公司基本信息 - 公司2008年6月27日成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[23][25] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[25] - 公司注册地址2008年为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现地址[24] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股在香港联合交易所上市，代码03618[23] 公司战略与架构 - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行，聚焦“支农支小、服务实体经济”，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略[26] - 公司以“大零售”业务为核心竞争力主体，公司金融、金融市场、金融科技、人才队伍为“四大驱动力”[26] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，全方位打造“数字农商行”[30] - 公司借助网点、团队、客群优势，推动大零售金融释放潜力，支撑“养老金融”“普惠金融”发展[31] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次“绿色金融”服务体系[32] - 公司围绕“金融市场综合运营商”目标，形成“投资+资金+托管”全链条客群服务体系[33] 财务报告审议与审计 - 2025年3月25日召开第五届董事会第五十三次会议，审议通过2024年年度报告及业绩公告，应出席董事8名，实际出席8名[10] - 按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告均经毕马威审计，审计师出具无保留意见报告[10] 股息分配 - 已派发2024年中期普通股股息每10股1.944元人民币（含税）[10] - 董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元人民币（含税）[10] - 2024年全年累计派发普通股股息每10股3.046元人民币（含税），该方案将提请2024年年度股东大会审议[10] - 本次分配不实施资本公积金转增股本[10] 财务数据关键指标变化 - 2024年公司资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.12%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长0.98%和5.97%[13] - 2024年公司不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.04个百分点[13] - 2024年利息净收入224.945亿元，较2023年下降4.25%[35] - 2024年非利息净收入57.368亿元，较2023年增长28.51%[35] - 2024年净利润117.891亿元，较2023年增长5.97%[35] - 2024年末资产总额15153.818亿元，较2023年末增长5.12%[36] - 2024年末负债总额13813.329亿元，较2023年末增长4.84%[36] - 2024年末客户存款9419.462亿元，较2023年末增长5.10%[36] - 2024年不良贷款率1.18%，较2023年下降0.01个百分点[36] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较2023年末提升0.71个百分点[36] - 2024年末一级资本充足率14.93%，较2023年末提升0.69个百分点[36] - 2024年末资本充足率16.12%，较2023年末提升0.13个百分点[36] - 2024年公司资产规模15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元；存款余额9419.46亿元，增加457.44亿元；贷款余额7142.73亿元，增加375.62亿元[40] - 2024年公司实现营业收入282.31亿元、净利润117.89亿元，分别同比增长0.98%、5.97%[40] - 2024年公司存款付息率1.73%，同比下降15BP；成本收入比同比下降2.04个百分点；净资产收益率9.24%[40] - 2024年公司不良贷款率1.18%、资本充足率16.12%、拨备覆盖率363.44%；逾期贷款率1.32%，较上年末下降0.10个百分点[42] - 2024年公司利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%；非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%[43][44] - 2024年公司手续费及佣金净收入16.12亿元，同比减少1.79亿元，降幅10.00%；其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[43] - 2024年公司利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%；利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[44] - 2024年公司客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%，平均余额同比增加348.27亿元，平均收益率下降[44] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%[45] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[45] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%[45] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[46] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比下降15个基点，日均规模同比增加398.13亿元[46] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%[46] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%[47] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%[47] - 2024年以摊余成本计量的金融资产平均余额3045.36亿元，利息收入106.70亿元，平均收益率3.50%[45] - 2024年客户存款平均余额9226.52亿元，利息支出159.55亿元，平均成本率1.73%[46] - 2024年生息资产总额13984.22亿元，利息收入470.88亿元，收益率3.37%；2023年生息资产总额13575.47亿元，利息收入498.87亿元，收益率3.67%[49] - 2024年计息负债总额13202.20亿元，利息支出245.90亿元，成本率1.86%；2023年计息负债总额13001.55亿元，利息支出263.88亿元，成本率2.03%[49] - 2024年利息净收入224.98亿元，净息差1.51%，净利息收益率1.61%；2023年利息净收入234.99亿元，净息差1.64%，净利息收益率1.73%[49] - 2024年净息差同比下降13个基点，净利息收益率同比下降12个基点，降幅较上年有所收窄[50] - 2024年利息净收入同比减少主要因资产负债平均余额变动使利息净收入增加13.45亿元，收益率和成本率变动使利息净收入减少23.46亿元[50] - 2024年非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%，占营业收入比为20.32%，同比增加4.35个百分点[51] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.71%[51] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元[52] - 2024年资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[52] - 2024年其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[53] - 2024年公司营业支出93.94亿元，同比减少4.26亿元，降幅4.34%[55] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%，占营业支出总额58.90%[55] - 2024年税金及附加3.08亿元，因应税收入增加带动税金增长[55] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元[55] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[55] - 2024年公司减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[56] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率8.02%[57] - 截至2024年末，公司资产总额15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.12%[59] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[60] - 2024年客户贷款和垫款信用减值损失同比增加12.99亿元，因上年不良资产处置收回使比较基数低[56] - 公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%[61] - 零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[61] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增加34.64亿元，增幅2.88%[61] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减少27.92亿元，降幅3.05%[61] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增加9.14亿元，增幅1.15%[63] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增加56.27亿元，增幅9.70%[63] - 金融投资6280.03亿元，较上年末增加292.20亿元，增幅4.88%[65] - 现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减少45.79亿元，降幅8.21%[66] - 存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增加28.27亿元，增幅2.60%[66] - 买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增加94.86亿元，增幅82.83%[66] - 截至2024年末，集团对联营公司投资5.10亿元，较上年末增加0.32亿元，增幅6.79%[67] - 截至2024年末，集团其他资产189.84亿元，较上年末增加3.19亿元，增幅1.71%，其中抵债资产为2.55亿元，抵债资产减值准备余额为0.09亿元[67] - 截至2024年末，集团负债总额13,813.33亿元，较上年末增加637.53亿元，增幅4.84%[68] - 截至2024年末，集团客户存款总额9,419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[69] - 从客户结构看，公司存款1,296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%；个人存款8,085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%[70] - 从期限结构看，活期存款2,461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%；定期存款6,919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%[70] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[71] - 截至2024年末，集团已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[71] - 截至2024年末，集团向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[71] - 2024年，集团净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[72] - 截至2024年末，集团权益总额1340.49亿元，较上年末增加101.07亿元，增幅8.15%[73] - 2024年投资重估储备较上年末增加43.16亿元，增幅621.11%[73] - 2024年末资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为285.83亿元、65.39亿元、14.41亿元及10.48亿元[73] - 2024年经营活动产生现金净流入45.98亿元，同比减少348.62亿元[74] - 2024年投资活动产生现金净流出530.98亿元，上年为净流入308.40亿元[74] - 2024年筹资活动产生现金净流入452.51亿元，上年为净流出586.25亿元[75] - 截至2024年末，集团不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 2024年末正常贷款金额