公司基本信息 - 公司成立于2014年12月，2017年7月在香港联交所主板挂牌上市，2022年5月吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行[13] 公司组织架构与规模 - 截至报告期末，公司下辖18家分行，600余家营业网点，1家消费金融公司，2家金融租赁公司和14家村镇银行[13] - 截至报告期末，公司总资产突破人民币1.3万亿元，员工人数超1.8万名[13] 公司排名与荣誉 - 2024年7月，公司位列英国《银行家》杂志“2024年全球银行1,000强”榜单第144位，较去年上升1位[16] - 2024年1月，公司荣获“2023年度河南高质量发展金融机构”和“2023年度品牌传播大会卓越品牌传播奖”[17] - 2024年5月，公司荣获“2024金诺•金融品牌年度新媒体（银行）”称号并再次上榜“中国品牌价值评价信息”金融保险业榜单[17] - 2024年6月，公司荣获华为“鸿蒙先锋－卓越创新奖”[17] - 2024年7月，公司荣获《当代金融家》2024（第六届）“铁马十佳中小银行”奖、“数智化转型先锋企业”及“数字风控优秀案例”双项荣誉[17] - 2024年9月，公司荣获河南省银行业金融机构反假货币业务技能大赛团体二等奖、2024财联社“优秀银行理财机构金榛子奖”、中国金融传媒的城商行ESG综合表现TOP20 [17] - 公司在2024年全球1000强银行排名中位列第144位，较上年提升1个位次[47] 公司业绩审阅确认 - 公司截至2024年12月31日止年度经审计合并年度业绩已由董事会及审计委员会审阅确认[3] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入215.43亿元，较2023年下降3.2%[19] - 2024年手续费及佣金净收入14.18亿元，较2023年增长7.6%[19] - 2024年营业收入259.55亿元，较2023年下降0.9%[19] - 2024年净利润34.70亿元，较2023年增长8.2%[19] - 2024年末资产总额13651.97亿元，较2023年末增长1.4%[22] - 2024年末发放贷款净额6978.45亿元，较2023年末增长1.2%[22] - 2024年末吸收存款9117.99亿元，较2023年末增长6.0%[22] - 2024年不良贷款率2.02%，较2023年下降0.02个百分点[22] - 2024年拨备覆盖率155.03%，较2023年上升0.97个百分点[22] - 2024年核心一级资本充足率8.46%，较2023年上升0.36个百分点[22] - 截至2024年末，集团资产总额13651.97亿元，较上年末增加187.51亿元[39] - 2024年末存款余额（不含应计利息）8894.34亿元，较上年末增加519.13亿元；各项贷款总额（不含应计利息）7144.55亿元，较上年末增加69.93亿元[39] - 2024年全年实现营业收入259.55亿元[39] - 绿色信贷余额417.59亿元，较上年末增加80.68亿元[39] - 商业养老金产品上线首月销量突破4亿元[39] - 截至报告期末，公司总资产13651.97亿元，较上年末增加187.51亿元，增幅1.4%[48] - 各项贷款总额（不含应计利息）7144.55亿元，较上年末增加69.93亿元，增幅1.0%[48] - 存款余额（不含应计利息）8894.34亿元，较上年末增加519.13亿元，增幅6.2%[48] - 2024年实现营业收入259.55亿元，净利润34.70亿元，增幅8.2%[48][50] - 不良贷款率2.02%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率155.03%，较上年末上升0.97个百分点[48] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.46%、10.93%、13.02%，较上年末分别上升0.36、0.49、1.38个百分点[48] - 2024年利息净收入215.43亿元，同比减少7.20亿元，降幅3.2%[53] - 手续费及佣金净收入14.18亿元，较2023年增加0.996亿元，增幅7.6%[51] - 投资证券所得收益净额25.04亿元，较2023年增加6.117亿元，增幅32.3%[51] - 2024年公司总生息资产平均余额13412.18亿元，利息收入480.36亿元，平均收益率3.58%；2023年平均余额12854.25亿元，利息收入507.05亿元，平均收益率3.94%[54] - 2024年公司总付息负债平均余额12841.02亿元，利息支出264.93亿元，平均付息率2.06%；2023年平均余额11971.78亿元，利息支出284.42亿元，平均付息率2.38%[54] - 2024年公司净利息收入215.43亿元，净息差1.52%，净利息收益率1.61%；2023年净利息收入222.63亿元，净息差1.56%，净利息收益率1.73%[54] - 2024年公司利息收入同比减少26.69亿元，降幅5.3%，主要因发放贷款及垫款和投资证券及其他金融资产利息收入减少[63] - 2024年公司发放贷款及垫款利息收入318.42亿元，同比减少17.83亿元，降幅5.3%，因下调利率[64] - 2024年公司投资证券及其他金融资产利息收入87.26亿元，同比减少10.80亿元，降幅11.0%，因平均收益率下降[66] - 2024年公司应收租赁款利息收入40.60亿元，同比增加0.16亿元，增幅0.4%，因平均余额增加[67] - 2024年公司存放中央银行款项利息收入7.47亿元，同比增加0.03亿元，增幅0.4%，因平均余额增加[68] - 2024年公司存放同业及其他金融机构款项利息收入6.26亿元，同比减少0.72亿元，降幅10.3%，因平均收益率下降[69] - 2024年公司拆出资金利息收入11.74亿元，同比增加2.26亿元，增幅23.9%，因平均余额增加[71] - 2024年利息支出264.93亿元，同比减少19.49亿元，降幅6.9%[73] - 2024年吸收存款利息支出186.16亿元，同比减少10.83亿元，降幅5.5%[74] - 2024年已发行债券利息支出28.73亿元，同比减少8.45亿元，降幅22.7%[76] - 2024年拆入资金利息支出17.49亿元，同比减少1.11亿元，降幅6.0%[77] - 2024年手续费及佣金净收入14.18亿元，同比增加1.00亿元，增幅7.6%[79] - 2024年交易净收益1.92亿元，同比减少1.20亿元，降幅38.5%[81] - 2024年投资证券所得收益净额25.04亿元，同比增加6.12亿元，增幅32.3%[82] - 2024年营业费用104.50亿元，同比减少4.12亿元，降幅3.8%[84] - 2024年减值损失128.86亿元，同比增加3.26亿元，增幅2.6%[87] - 2024年所得税费用 -7.19亿元，同比减少4.70亿元[88] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为13651.97亿元，较上年末增加187.51亿元，增幅1.4%[92] - 截至2024年末，发放贷款及垫款总额为7196.53亿元，较上年末增加79.73亿元，增幅1.1%[95] - 截至2024年末，公司贷款为4098.24亿元，较上年末增加123.67亿元，增幅3.1%[97] - 截至2024年末，个人贷款为2653.79亿元，较上年末增加58.77亿元，增幅2.3%[101] - 截至2024年末，票据贴现为392.52亿元，比上年末减少112.51亿元，降幅22.3%[103] - 截至2024年末，投资证券及其他金融资产净额为4138.53亿元，较上年末增加270.12亿元，增幅7.0%[104] - 买入返售金融资产余额为237.98亿元，较上年末减少325.05亿元，降幅57.7%[108] - 现金及存放中央银行款项余额为658.28亿元，较上年末减少12.05亿元，降幅1.8%[108] - 存放同业及其他金融机构款项余额为221.15亿元，较上年末增加54.02亿元，增幅32.3%[108] - 拆出资金余额为435.20亿元，较上年末增加79.28亿元，增幅22.3%[110] - 负债总额为12648.14亿元，较上年末增加152.55亿元，增幅1.2%[111] - 吸收存款总额为9118.00亿元，较上年末增加520.16亿元，增幅6.0%[113] - 同业及其他金融机构存放款项余额为526.59亿元，较上年末增加139.55亿元，增幅36.1%[115] - 股东权益总额为1003.83亿元，较上年末增加34.95亿元，增幅3.6%[120] - 资产负债表外信贷承诺合计为1316.76亿元，较上年末增加58.92亿元[123] - 不良贷款余额为144.58亿元，较上年末增加0.06亿元；不良贷款率为2.02%，较上年末下降0.02个百分点[124] - 截至2024年12月31日，发放贷款及垫款总额为7144.553亿元，不良贷款为144.58亿元，不良贷款率为2.02%；2023年同期总额为7074.622亿元，不良贷款为144.523亿元，不良贷款率为2.04%[126] - 截至报告期末，保证贷款不良贷款余额较上年末减少2.49亿元，不良贷款率下降0.04个百分点；质押贷款不良贷款余额较上年末减少2.24亿元，不良贷款率下降0.16个百分点[137] - 房地产业不良贷款余额较上年末减少0.28亿元，不良贷款率下降0.14个百分点；农林牧渔业不良贷款余额较上年末减少1.79亿元，不良贷款率下降1.71个百分点[138] - 截至报告期末，向最大单一借款人贷款余额约73.35亿元，占贷款总额约1.1%；向十大单一借款人贷款总额约358.15亿元，占贷款总额约5.1%[141] - 截至2024年末未逾期贷款6852.05亿元，占比95.91%；逾期贷款292.51亿元，占比4.09%；2023年末未逾期贷款6793.18亿元，占比96.02%；逾期贷款281.44亿元，占比3.98%[143] - 截至报告期末，逾期贷款总额较上年末增加11.06亿元，逾期贷款占比上升0.11个百分点[144] - 截至报告期末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.46%、10.93%、13.02%，较上年末分别增加0.36、0.49、1.38个百分点[147] - 2024年末核心一级资本总额846.21亿元，一级资本净额985.77亿元，二级资本净额188.39亿元，总资本净额1174.16亿元，风险加权资产总额9016.09亿元[148] 各业务线数据关键指标变化 - 支持“黄河流域生态保护和高质量发展”战略和南水北调后续工程高质量发展贷款余额3353亿元，为“十大战略”新增信贷投放1436亿元[31] - 为全省7大产业链集群重点企业新增投放192亿元，产业金融贷款余额1596亿元[32] - 服务个人代发客户765万户，服务老年客户1049万户[32] - 县域一般贷款余额1497亿元[32] - 消费金融公司ROE达17%，邦银金租新增投放中产业项目占比83%，洛银金租直租业务投放24亿元[41] - 2024年公司银行业务营业收入133.62亿元，占比51.5%；零售银行业务69.86亿元，占比26.9%；资金业务54.80亿元，占比21.1%；其他业务1.27亿元，占比0.5%[146] - 对公存款余额为人民币3304.94亿元，市场份额全省排名第一[151] - 对公贷款余额为人民币4098.24亿元，市场份额全省排名第三[153] - 对公客户总量达47.77万户，报告期内新开户5.95万户，其中首开达标户2.71万户，占比45.55%；基础有效户4.79万户，较上年末新增4407户[154] - 总行级战略客户贷款余额为人民币901.24亿元，较上年末新增人民币16.68亿元，带动上下游客户488户[156] - 为全省18个地市、170个县区提供地方政府专项债发行服务，市场份额居前列；服务国库集中支付代理资金量居省内第一梯队；首次中标省级社保财政专户代理行[157] - 为超1.3万户科技型企业提供金融服务，有贷户数2533户；科技金融业务贷款余额为人民币770.46亿元，较上年末新增人民币117.57亿元，增幅18.01%，居河南省内银行第一梯队[159]