利润分配情况 - 2024年度利润分配预案拟向股东每10股派发现金股利0.62元，以截至2024年12月31日已发行股份437.82亿股计算，本次派发现金股利总额27.14亿元[7][10] - 2024年度中期已派发现金股利总额56.92亿元，每10股派发现金股利1.30元[7][10] - 2024年全年共派发现金股利84.06亿元，每10股派发现金股利1.92元[7][10] - 本次现金股利预计于2025年8月15日派发给H股股东[7] 会议与审计情况 - 2025年3月28日本行第九届董事会第十一次会议应到董事14名，现场出席11名，电话或视频连线出席3名，6名监事列席会议[9] - 毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别对按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告进行审计，出具标准无保留意见审计报告[9] 报告披露情况 - 业绩公告将分别在香港联交所披露易网站和本行网站上刊发，以中英文两种文字编制，歧义时以中文文本为准[5] - 本行将适时发布2024年年度报告，并在本行及香港联交所网站刊载[6] 报告基本信息 - 报告期为2024年1月1日至2024年12月31日[16] - 本年度报告所载财务数据及指标按国际财务报告会计准则编制，除特别说明外为集团合并数据，以人民币列示[10] 整体财务关键指标变化 - 2024年集团实现营业收入1331.23亿元，归属本行股东净利润322.96亿元[17] - 截至2024年末，集团资产总额7.81万亿元，较上年末增长1.82%；归属本行股东权益总额6428.59亿元，较上年末增长2.92%[17] - 2024年营业收入133,123百万元，较2023年减少3.11%[41] - 2024年归属本行股东的净利润32,296百万元，较2023年减少9.85%[41] - 2024年末资产总额7,814,969百万元，较2023年末增长1.82%[42] - 2024年末发放贷款和垫款总额4,450,480百万元，较2023年末增长1.50%[42] - 2024年末负债总额7,158,401百万元，较2023年末增长1.72%[42] - 2024年末吸收存款总额4,249,095百万元，较2023年末减少0.79%[42] - 2024年不良贷款率1.47%，较2023年下降0.01个百分点[42] - 2024年拨备覆盖率141.94%，较2023年下降7.75个百分点[42] - 2024年核心一级资本充足率9.36%，较2023年上升0.08个百分点[42] - 2024年资本充足率12.89%，较2023年下降0.25个百分点[42] - 2024年末集团资产总额78149.69亿元，较上年末增加1400.04亿元，增幅1.82%；发放贷款和垫款总额44504.80亿元，较上年末增加656.03亿元，增幅1.50%[49] - 2024年末集团负债总额71584.01亿元，较上年末增加1212.37亿元，增幅1.72%；吸收存款总额42490.95亿元，较上年末减少339.08亿元，降幅0.79%[49] - 2024年集团净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；利息净收入986.90亿元，同比下降37.41亿元，降幅3.65%，同比收窄1.03个百分点[50] - 2024年集团营业收入1331.23亿元，同比下降42.68亿元，降幅3.11%；归属本行股东净利润322.96亿元，同比减少35.27亿元，降幅9.85%[50] - 2024年末集团不良贷款总额656.10亿元，较上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，较上年末下降7.75个百分点[51] - 2024年末流动性比例（本外币）82.95%，流动性比例（人民币）80.74%，流动性比例（外币）123.49%，流动性覆盖率161.99%，净稳定资金比例108.31%[44] - 2024年正常类贷款迁徙率1.56%，关注类贷款迁徙率28.93%，次级类贷款迁徙率86.85%，可疑类贷款迁徙率79.02%[47] - 2024年末单一最大客户贷款比例2.42%，最大十家客户贷款比例10.17%[44] - 公司实现归属于本行股东的净利润322.96亿元，同比减少35.27亿元，降幅9.85%[55] - 公司实现营业收入1331.23亿元，同比减少42.68亿元，降幅3.11%[57] - 公司利息净收入986.90亿元，同比减少37.41亿元，降幅3.65%[59] - 公司净息差为1.39%，同比下降0.07个百分点[59] - 发放贷款和垫款总额平均余额44144.36亿元，利息收入1745.59亿元，收益率3.95%[60] - 吸收存款平均余额41513.23亿元，利息支出888.73亿元，成本率2.14%[61] - 营业收入中利息净收入占比74.13%，非利息净收入占比25.87%[58] - 手续费及佣金净收入182.45亿元，同比减少9.91亿元，降幅5.15%[58] - 其他非利息净收入161.88亿元，同比增加4.64亿元，增幅2.95%[58] - 归属非控制性权益损益4.26亿元，同比增加2.63亿元，增幅161.35%[56] - 报告期内公司利息收入2510.86亿元，同比减少160.40亿元，降幅6.00%[63] - 报告期内公司利息支出1523.96亿元，同比减少122.99亿元，降幅7.47%[64] - 报告期内公司非利息净收入344.33亿元，同比减少5.27亿元，降幅1.51%[65] - 报告期内公司手续费及佣金净收入182.45亿元，同比减少9.91亿元，降幅5.15%[66] - 报告期内公司其他非利息净收入161.88亿元，同比增加4.64亿元，增幅2.95%[68] - 报告期内公司营运支出530.98亿元，同比增加2.91亿元，增幅0.55%[69] - 报告期内公司信用减值损失454.74亿元，同比减少2.33亿元，降幅0.51%[71] - 报告期内公司所得税费用13.63亿元，同比减少0.09亿元，降幅0.66%[73] - 截至报告期末公司资产总额为78149.69亿元，比上年末增加1400.04亿元，增幅1.82%[74] - 发放贷款和垫款利息收入1745.59亿元，同比减少120.12亿元，降幅6.44%[63] - 发放贷款和垫款总额为44504.80亿元，较上年末增加656.03亿元，增幅1.50%，占比56.95%，下降0.18个百分点[75] - 金融投资总额为23855.09亿元，较上年末增加1274.23亿元，增幅5.64%，占比30.52%，上升1.10个百分点[76] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计3811.45亿元，较上年末增加429.16亿元，增幅12.69%，占比4.88%，上升0.47个百分点[79] - 集团负债总额为71584.01亿元，较上年末增加1212.37亿元，增幅1.72%[80] - 吸收存款总额42490.95亿元，较上年末减少339.08亿元，降幅0.79%，公司存款占比69.35%，个人存款占比30.56%，活期存款占比34.08%，定期存款占比65.83%[82] - 以摊余成本计量的金融资产为1473103百万元，占比61.75%，上年末为1521395百万元，占比67.38%[77] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为377457百万元，占比15.82%，上年末为320547百万元，占比14.19%[77] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为534949百万元，占比22.43%，上年末为416144百万元，占比18.43%[77] - 持有的债券中政府债券金额为1361387百万元，占比63.82%，上年末为1269814百万元，占比62.66%[78] - 衍生金融工具中货币类衍生合约名义金额为3259181百万元，资产为26568百万元，负债为25530百万元，上年末名义金额为2554436百万元，资产为22130百万元，负债为22011百万元[79] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13218.30亿元，较上年末减少1113.62亿元，降幅7.77%[84] - 截至报告期末，集团已发行债券9410.25亿元，较上年末增加2651.99亿元，增幅39.24%[84] - 截至报告期末，集团净稳定资金比例108.31%，流动性覆盖率161.99%；报告期内，集团付息负债成本率2.27%[86] - 截至报告期末，集团股东权益总额6565.68亿元，较上年末增加187.67亿元，增幅2.94%；归属本行股东权益总额6428.59亿元，较上年末增加182.57亿元，增幅2.92%[87] - 截至报告期末，集团不良贷款总额656.10亿元，较上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款总额1203.70亿元，较上年末增加18.43亿元；关注类贷款占比2.70%，与上年末持平[90] - 2024年储备2264.46亿元，较2023年的2141.75亿元增长5.73%[88] - 2024年其他储备71.92亿元，较2023年的20.22亿元增长255.69%[88] - 2024年开出信用证1410.76亿元，较2023年的1070.30亿元增长31.81%[88] - 2024年末贷款总额44504.80亿元，不良贷款总额656.10亿元，不良贷款率1.47%；2023年末贷款总额43848.77亿元，不良贷款总额650.97亿元，不良贷款率1.48%[95][97][99] - 集团前十大贷款客户贷款总额合计765.51亿元，占发放贷款和垫款总额的1.72%[100] - 集团重组贷款总额264.01亿元，比上年末增加34.43亿元，占比0.59%，比上年末上升0.07个百分点[102] - 集团逾期贷款总额929.59亿元，比上年末增加50.55亿元，占比2.09%，比上年末增加0.09个百分点[102] - 集团抵债资产2024年末为49.41亿元，2023年末为52.99亿元[104] - 集团贷款减值准备2024年末余额为931.29亿元，2023年末余额为974.44亿元[105] - 集团2024年末核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.36%、11.00%和12.89%，分别比上年末上升0.08、上升0.05、下降0.25个百分点[106] - 集团2024年末杠杆率7.18%，比上季末上升0.04个百分点[107] - 客户A贷款金额182.01亿元，占贷款总额的0.41%，占资本净额的2.42%[100] - 客户B贷款金额107.96亿元，占贷款总额的0.24%，占资本净额的1.44%[100] - 客户C贷款金额80亿元，占贷款总额的0.18%，占资本净额的1.06%[100] - 集团2024年末流动性覆盖率161.99%，高于监管达标要求61.99个百分点，2023年为146.06%[110][111] - 集团2024年末净稳定资金比例108.31%，高于监管达标要求8.31个百分点，9月30日为107.75%，6月30日为104.78%[112][113] - 2024年12月31日可用的稳定资金为45588.23亿元，所需的稳定资金为42092.12亿元；9月30日可用的稳定资金为44591.84亿元，所需的稳定资金为41384.12亿元；6月30日可用的稳定资金为43135.86亿元，所需的稳定资金为41168.80亿元[113] - 截至报告期末，集团不存在重大的逾期未偿付债务[119] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为-2316.38亿元，较2023年的736.76亿元净流入减少3053.14亿元[121] - 报告期内集团经营活动产生的现金流量净额为 -2316.38亿元，净流入额同比减少3053.14亿元[120] - 报告期内集团投资活动产生的现金流量