财务数据关键指标变化 - 2024年净利息收入（FTE，非GAAP）为3736.5万美元，净利息收益率为2.19%；2023年分别为3817.3万美元和2.38%[140] - 2024年效率比率（非GAAP）为68.90%，2023年为61.01%[142] - 2024年净利润为762.3万美元，2023年为1569.1万美元[149] - 2024年平均资产回报率为0.44%，平均股权回报率为5.17%；2023年分别为0.97%和12.59%[149] - 2024年净利息收入为37365美元，净息差为2.19%，低于2023年的38173美元和2.38%[161] - 2024年与2023年相比，利息收入增加11367美元，其中利率因素增加5727美元，规模因素增加5640美元；利息支出增加12175美元，其中利率因素增加6969美元，规模因素增加5206美元；净利息收入减少808美元[166] - 2024年总非利息收入为8960美元，较2023年的9359美元减少399美元，降幅4.26%[175] - 2024年总非利息支出为35008美元，较2023年的29228美元增加5780美元，增幅19.78%[182] - 2024年所得税费用为1499美元，2023年为2984美元；2024年和2023年有效税率分别为16.43%和15.98%[189] - 2024年服务存款手续费为2898美元，较2023年的2518美元增加380美元，增幅15.09%[175] - 2024年薪资和员工福利为19214美元，较2023年的17318美元增加1896美元，增幅10.95%[182] - 2024年网络安全相关费用为365美元，2023年为529美元[187] - 2024年末未分配盈余为50美元，超出计算要求的0.49%；2023年末为350美元，超出4.00%[218] - 2024年平均总存款为15.83113亿美元，平均付息率为2.13%，2023年平均总存款为14.71847亿美元，平均付息率为1.44%[229] - 截至2024年12月31日，股东权益总计1.56409亿美元，较2023年增长11.31%，其中普通股及额外实收资本增长194.85%，留存收益下降0.83%，累计其他综合损失下降4.78%[250] - 2024年12月31日，普通股一级资本比率为15.28%，一级资本比率为15.28%，总资本比率为16.14%，杠杆比率为10.25%[254] - 2024年备用信用证相关收入为31美元[256] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2024年贷款平均余额为938446美元，利息收入为48369美元，收益率为5.15%，高于2023年的851221美元、39320美元和4.62%[161] - 2024年利息支出为33725美元，利率为2.61%，高于2023年的21550美元和1.83%[161] - 截至2024年12月31日，贷款净额较2023年增加1.30136亿美元，增幅15.35%[151] - 2024年末贷款总额（扣除递延费用和成本后）为987950美元，2023年末为856646美元[192] - 2024年末总贷款中，<1年、1 - 5年、6 - 15年、>15年到期的分别为67769美元、93495美元、223939美元、603410美元[195] - 2024年末有预定利率的贷款总额为175635美元，有可调利率的贷款总额为812978美元[195] - 2024年公司修改了875笔贷款，总额130347美元；2023年修改757笔贷款，总额89006美元[198] - 2024年末非应计贷款为2222美元，低于2023年末的2629美元；90天以上逾期仍计息贷款为548美元，高于2023年末的188美元[154] - 2024年ACLL与净贷款比率为1.04%，低于2023年的1.06%；净冲销率为0.03%，高于2023年的0.02%；不良资产与净贷款比率为0.22%，低于2023年的0.31%；ACLL与不良贷款比率为461.84%，高于2023年的345.91%[154] - 2024年末贷款信用损失准备（ACLL）为10,262美元，占净贷款的1.04%，2023年末为9,094美元，占比1.06%[200][203] - 2024年末净冲销总额为249美元，平均贷款余额为938,348美元，冲销率为0.03%；2023年末净冲销总额为195美元，平均贷款余额为851,087美元，冲销率为0.02%[202] - 2024年末单独评估贷款为10,521美元，较2023年末的10,544美元有所减少[204] - 2024年末集体评估贷款总计978,092美元，ACLL为10,182美元；2023年末集体评估贷款总计846,631美元，ACLL为8,522美元[205] - 2024年末应计逾期30 - 89天贷款占总贷款的0.30%，高于2023年末的0.19%[211] 各条业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 截至2024年12月31日，可供出售证券较2023年减少1670.3万美元，降幅2.70%[151] - 2024年末可出售证券的摊销成本为680,496美元，较2023年末的697,786美元减少17,290美元，降幅2.48%[223] - 2024年末可出售证券的未实现净损失为78,598美元，较2023年末的79,185美元减少587美元，降幅0.74%[223] - 2024年末可出售证券的公允价值为601,898美元，较2023年末的618,601美元减少16,703美元，降幅2.70%[223] - 2023年上半年公司出售摊销成本为46,850美元的证券，实现损失3,332美元[224] 各条业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 截至2024年12月31日，存款较2023年增加1.4078亿美元，增幅9.36%；总资产增加1.56266亿美元，增幅9.44%；股东权益增加1588.7万美元，增幅11.31%[151] - 截至2024年12月31日，总存款为16.44752亿美元，较2023年增长9.36%，其中无息活期存款增长3.16%，有息活期存款增长5.24%，储蓄存款下降0.31%，定期存款增长40.03%[228] - 截至2024年12月31日，银行有7.41063亿美元存款未投保，市政存款占公司存款的23.58%，非市政存款中有22.38%未投保[230] 各条业务线数据关键指标变化 - 其他业务 - 2024年净贷款手续费计入利息收入为200美元，2023年为214美元[162] - 2024年信贷损失拨备费用为1227美元，2023年为净收回1261美元[173] 利率相关情况 - 2022年3月至2023年7月，美联储加息525个基点；2024年9 - 12月降息100个基点[145] - 利率上升300个基点时，2024年预计净利息收入下降8.60%，2023年下降10.60%；利率下降300个基点时，2024年预计净利息收入增加18.00%，2023年增加22.10%，表明公司资产负债表为负债敏感型[171] 收购相关情况 - 2024年6月1日收购FCB，为资产负债表增加贷款1.18743亿美元、存款1.29717亿美元和股权1429.9万美元，产生一次性费用291.6万美元和信贷损失拨备129万美元[144] - 收购FCB增加了贷款和存款规模，导致利息收入和支出增加；利率上升环境增加了利息收入，利息支出增长较2023年有所缓和[168] 2023年特殊财务事项 - 2023年公司支付每股1美元的特别一次性股息，还因私募股权投资合同应急付款获得税前收入23.2万美元，出售VISA B类股获得税前收益297.1万美元，出售证券录得税前损失333.2万美元，银行拥有人寿保险政策结算获得免税收入104.4万美元，应对代理投票权之争产生费用78.6万美元[146] 公司资金能力与义务 - 截至2024年12月31日，公司从FHLB的借款能力为3.00667亿美元，在美联储贴现窗口的借款能力为1.74632亿美元，且未使用这些额度[239] - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率为60.07%[246] - 截至2024年12月31日，公司重大合同义务总计3.41939亿美元，其中定期存款3.12614亿美元，采购义务2766.9万美元，经营租赁165.6万美元[248] - 截至2024年12月31日，公司表外安排总计2.80045亿美元，包括承诺授信2.48661亿美元、备用信用证2108.1万美元、有潜在追索权的抵押贷款1030.3万美元[256]