财务数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为54.00675亿港元，较2023年的49.50897亿港元增长9.1%[4] - 2024年净服务费及佣金收入为13.11006亿港元，较2023年的8.51249亿港元增长54.0%[4] - 2024年营运收入总额为72.11133亿港元，较2023年的62.43413亿港元增长15.5%[4] - 2024年扣除减值亏损前之营运溢利为37.67754亿港元，较2023年的29.93448亿港元增长25.9%[4] - 2024年信贷减值亏损为17.9024亿港元，较2023年的7.31509亿港元增长144.7%[4] - 2024年除税前溢利为25.46899亿港元，较2023年的23.55769亿港元增长8.1%[4] - 2024年年度溢利为22.01181亿港元，较2023年的20.68886亿港元增长6.4%[4] - 2024年本公司股东应占溢利为16.73119亿港元，较2023年的15.92095亿港元增长5.1%[4] - 2024年扣除税项后之年度全面收益总额为32.75458亿港元，较2023年的42.90168亿港元有所下降[5] - 2024年资产合计为2665.23315亿港元，较2023年的2697.88561亿港元略有减少[6] - 2024年净利息收入为54.00675亿港元，较2023年的49.50897亿港元增长9.08%[19][20] - 2024年非利息收入为18.10458亿港元，较2023年的12.92516亿港元增长40.07%[19][20] - 2024年营运收入总额为72.11133亿港元，较2023年的62.43413亿港元增长15.50%[19][20] - 2024年年度溢利为22.01181亿港元，较2023年的20.68886亿港元增长6.39%[19][20] - 2024年折旧及摊销费用为3.84732亿港元，较2023年的3.57198亿港元增长7.71%[19][20] - 2024年分项资产为2665.23315亿港元，较2023年的2697.88561亿港元下降1.21%[19][20] - 2024年分项负债为2233.25171亿港元，较2023年的2287.89977亿港元下降2.39%[19][20] - 2024年管理资产为101.49229亿港元，较2023年的86.64995亿港元增长17.13%[19][20] - 2024年信贷减值亏损为17.9024亿港元，较2023年的7.31509亿港元增长144.73%[19][20] - 2024年全年营业收入72.11亿港元，较2023年的62.43亿港元增长15.5%[22] - 2024年除税前溢利25.47亿港元，较2023年的23.56亿港元增长8.1%[22] - 2024年末资产总额266.52亿港元，较2023年末的269.79亿港元下降1.2%[22] - 2024年末负债总额223.33亿港元，较2023年末的228.79亿港元下降2.4%[22] - 2024年净利息收入5.40亿港元，较2023年的4.95亿港元增长9.1%[23] - 2024年净服务费及佣金收入1.31亿港元，较2023年的0.85亿港元增长54.1%[24][25] - 2024年扣除净保险财务支出后之保险服务业绩为1.00亿港元，较2023年的0.88亿港元增长14.0%[27] - 2024年净交易收入2.70亿港元，较2023年的1.94亿港元增长39.7%[28] - 2024年营运支出34.43亿港元，较2023年的32.50亿港元增长5.9%[30] - 2024年信贷减值亏损17.90亿港元，较2023年的7.32亿港元增长144.6%[31] - 2024年本年度稅項共345,718千港元，2023年為286,883千港元[34] - 2024年每股基本盈利按盈利1,673,119,000港元及加權平均股數318,992,340股計算，2023年分別為1,592,095,000港元和318,928,510股[35] - 2024年每股攤薄盈利按盈利1,397,276,000港元及加權平均股數320,260,095股計算，2023年分別為1,313,795,000港元和319,932,307股[35] - 2024年12月31日持作交易用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產合計4,005,392千港元，2023年為3,420,551千港元[36] - 2024年12月31日客戶貸款及墊款總額138,374,285千港元，2023年為143,049,476千港元[38] - 2024年12月31日各項貸款及其他賬目為143,602,035千港元，2023年為149,668,395千港元[38] - 2024年在香港使用的貸款佔客戶貸款及墊款總額73.8%，2023年為72.4%[39] - 2024年12月31日信貸減值之貸款及墊款4,437,683千港元，佔客戶貸款及墊款總額3.21%，2023年分別為2,779,561千港元和1.94%[41] - 2024年12月31日持有抵押品公平值3,620,776千港元，2023年為1,707,443千港元[41] - 2024年末逾期未偿还贷款总额3809230，占比2.75%，2023年末为2167589，占比1.51%[42] - 2024年末有抵押逾期贷款及垫款3253094，所持抵押品市值4773407；2023年末分别为1553890和2615092[42] - 2024年客户贷款及垫款经重组为360912千港元，占比0.26%；2023年为405780千港元，占比0.28%[43] - 2024年末收回抵押品总值427720千港元，2023年末为253612千港元[43] - 2024年以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产合计51251735千港元，2023年为45741844千港元[45] - 2024年以摊余成本列账的金融资产合计35530152千港元，2023年为39380187千港元[46] - 2024年末其他账目及预提总计9401015千港元，2023年末为9565847千港元[46] - 2024年末股东资金总计34641754千港元，2023年末为32681558千港元[47] - 2024年末拟派末期股息375819千港元，2023年末已派末期股息522681千港元[47] - 2024年指定544500000港元作为监管储备，2023年为616530000港元[48] - 银行净利息收入/营运收入占比从2023年的81.4%降至2024年的76.3%，成本对收入比率从53.6%降至48.2%[50] - 银行平均资产合计回报从2023年的0.7%升至2024年的0.8%，平均股东资金回报从6.0%升至6.2%[50] - 大新保险风险为本资本比率2024年为286%，2023年不适用；偿付能力充足比率2023年为738%，2024年不适用[50] - 澳门保险偿付能力充足比率从2023年的1288%降至2024年的919%[50] - 保险保费收入总额从2023年的1061373千港元增至2024年的1245969千港元，保费收入净额从553329千港元增至626789千港元[50] - 综合比率从2023年的95.8%降至2024年的92.1%，赔付比率从51.2%降至46.8%[51] - 费用比率从2023年的23.5%降至2024年的23.1%，佣金比率从21.0%升至22.2%[51] - 平均权益回报率从2023年的19.1%降至2024年的18.4%，投资回报从558143千港元增至644565千港元[51] - 2024年扣除税项后年度全面(亏损)/收益总额为1074277千港元，2023年为2221282千港元[53] - 2024年公司股东应占溢利增加5%至16.73亿港元，主要因净利息及非利息收入增加[58] - 大新银行净息差扩大16个基点至2.17%，净利息收入上升9%，总贷款结余较去年轻微下降3%[58] - 银行保险业务带动净服务费及佣金收入增加54%，净交易收入增加约40%[59] - 扣除减值亏损前之营运溢利上升26%，非利息收入增加39%，保险收入增加18%[60] - 2024年公司应占联营公司重庆银行的净溢利为6.77亿港元，重庆银行投资的减值亏损为1600万港元，较2023年减少97%[60] - 公司派发末期股息每股1.18港元，全年股息合共为6.68761亿港元，较2023年2.00港元增加5%[57] 会计政策及准则影响 - 2024年综合财务报表编制采用的会计政策和计算方法与2023年一致[8] - 2024年1月1日起适用的若干修订香港财务报告准则对集团综合财务报表无重大影响[9] - 香港会计准则第21号修订于2025年1月1日或之后开始的年度期间生效，预计对集团无重大影响[9] - 金融工具分类和计量修订于2026年1月1日或之后开始的年度期间生效，预计对集团无重大影响[15] - 香港财务报告准则第18号于2027年1月1日或之后开始的年度期间生效，管理层正评估其对集团综合财务报表的具体影响[13] 业务划分及介绍 - 集团按银行业务和保险业务基础确定资源分配及业绩评估资料[16] - 集团将营运业务划分为个人银行业务、企业银行业务等呈报表分项[18] - 个人银行业务包括接受个人客户存款、住宅楼宇按揭等服务[18] - 企业银行业务包括接受存款、贷款等，客户主要是工商业及机构性客户[18] - 财资及环球市场业务包括外汇服务、中央贷存现金管理等[18] 外部客户收入情况 - 公司超90%的外部客户收入由香港、澳门和中国内地附属公司贡献，主要产品和服务包括存款、信贷扩展等[21] 税务情况 - 香港利得稅按年內估計應課稅溢利以16.5%稅率提撥準備，2023年同為16.5%[33] 企业管治情况 - 截至2024年12月31日止年度，除守則條文第F.2.2條外，公司已遵守《企业管治守则》[63] - 截至2024年12月31日止年度，公司董事均已遵守《标准守则》及公司之董事交易守则[64] 股份奖励计划情况 - 截至2024年12月31日止年度，公司股份奖励计划的受托人以633.448975万港元购入29.28万股公司股份[66] 信息发布情况 - 全年业绩通告及年报登载于香港交易所网站和大新银行网站[67] - 集团2024年年报将在香港交易所及大新银行网站发布[67] - 2024年年报印刷本于2025年4月底前寄发给选择印刷本收取公司通讯的股东[67] 董事会及公司秘书情况 - 公司董事会成员包括执行董事王守业等4人[68] - 公司董事会成员包括非执行董事篠崎英臣等1人[68] - 公司董事会成员包括独立非执行董事史习陶等5人[68] - 李宗荣为公司秘书[69] 通告日期 - 通告日期为2025年3月31日[69]