公司风险管理 - 公司流动性风险管理在企业层面开展，涉及多个部门，各部门有明确职责[319] - 公司流动性风险管理通过强大平台开发的工具进行，主要指标包括流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等[320][321] - 公司运营风险指因内部流程、人员和系统错误或外部事件导致损失的可能性[322][323] - 公司社会、环境和气候风险指因气候变化及经济活动对社会和环境造成损害而导致集团财务损失的可能性[324] - 公司合规风险指因违反法律法规、监管要求等导致的法律或行政制裁、财务损失等风险，公司采取多项活动确保合规[326] - 公司网络安全风险指网络攻击、入侵和数据泄露等可能危及关键业务流程、资产和基础设施的风险[328] 公司业务连续性与危机管理 - 公司业务连续性管理基于巴西技术标准协会标准，通过业务连续性计划或策略确保中断事件后维持可接受运营水平[329][330] - 公司企业危机管理流程包括预防、准备、响应和恢复四个步骤，定义了事件和危机的分类[333][334] 公司信息技术支持 - 公司信息技术服务由面积11900平方米的数据中心支持，数据在阿尔法维尔处理中心持续处理，每年进行模拟演练[351] 公司诚信与会议安排 - 公司通过布拉德斯科诚信计划维护企业诚信承诺，旨在预防、发现、报告和纠正腐败和贿赂行为[352] - 2024年5月、11月和12月与诚信大使举行会议，9月与高级管理层举行关于“内幕交易”的会议[356][357] 公司创新与文化项目 - 2024年Inovabra社区有超200家常驻初创企业、1500家通过合作中心连接的企业以及50家寻求创新解决方案的大公司[362] - 2024年文化项目最后一轮有208名影响者参加，代表44个部门[364] - 2024年Inovabra在多个奖项评选中表现出色，完成55项实验，涉及7项新兴技术[366] 公司业务收入数据 - 2024年银行业务利息和类似收入为1015.9985亿雷亚尔，保险收入为1210.03371亿雷亚尔[368] - 截至2024年12月31日，公司国际业务收入占比不到3.7%，通过超500场活动吸引超2.7万人参与生态系统，举办56场演示日，产生超580个社区连接[369] - 2024年银行部门金融中介收入为1697.45125亿雷亚尔，净收入为98.8244亿雷亚尔，总资产为18115.29557亿雷亚尔[373] - 2024年巴西业务收入为231157674000雷亚尔，占比96.3%；海外业务收入为8912530000雷亚尔，占比3.7%[478] - 2024年保险、养老金计划和资本化债券业务收入18797441千雷亚尔，净收入9056295千雷亚尔，总资产451777909千雷亚尔[486] 公司市场份额与业务规模数据 - 截至2024年9月，公司储蓄存款达1325亿雷亚尔，占巴西总储蓄存款的12.5%；汽车融资贷款市场份额为10.7%；向社保机构受益人付款超1110万笔，占比27.2%；租赁业务未偿金额达62亿雷亚尔；资产管理规模达1.2万亿雷亚尔，其中子公司BEM DTVM管理5527亿雷亚尔；保险市场份额为22.9%，2024年保险相关总收入达1211亿雷亚尔[370][374] - 截至2024年12月31日，公司客户基础由7320万客户组成[375] - 公司子公司Bradesco Consórcios在未偿还采购财团配额数量上领先，共154.5627万个配额，涵盖汽车和摩托车、房地产、卡车三个细分市场[374] - 截至2024年12月31日，公司有3820万存款账户持有人，包括3640万个人和180万公司[400] - 截至2024年12月31日，公司有6660万储蓄账户[400] - 截至2024年12月31日，贷款和垫款总额为72.02亿雷亚尔，净贷款和垫款为67.24亿雷亚尔，预期信用损失为4.79亿雷亚尔[402] - 截至2024年12月31日，房地产融资合同有36.1万份，住宅房地产贷款年利率为10.49% - 11.69%或4.49%，商业房地产融资年利率最高为12.20%[408][409] - 截至2024年12月31日，有4506份有效租赁协议，租赁公司市场份额为33.5%，市场租赁组合为186亿雷亚尔，6.0%的交易为飞机租赁[416] - 2024年最大借款人为0.7%，10大借款人为4.4%，20大借款人为7.0%，50大借款人为10.9%，100大借款人为14.0%[403] - 2024年公司发放BNDES/Finame贷款114亿雷亚尔，其中63.8%贷给中小微企业[413] - 2024年信用卡交易金额为3334.98亿雷亚尔，交易数量为2568.2万笔[423] - 截至2024年12月31日，公司管理的投资基金和管理组合的权益总额为855,383,232千雷亚尔，2023年为745,173,143千雷亚尔[449] - 截至2024年12月31日，公司管理的投资基金有1787只，管理组合有458个，服务350万投资者[451] - 截至2024年12月31日，公司为4386只基金、481个组合和47个投资俱乐部提供管理服务，服务390万投资者[452] - 截至2024年12月31日，公司管理的第三方基金和投资俱乐部及管理组合的权益总额为1,268,106,118千雷亚尔，2023年为1,192,511,407千雷亚尔[453] - 截至2024年12月31日，投资基金数量为4386个，份额持有人为3941575人；2023年数量为4531个，份额持有人为3364006人[454] - 截至2024年12月31日，Ágora Investimentos拥有120万客户，托管资产超过1074亿雷亚尔[461] - 截至2024年12月31日，Bradesco Custódia e Serviços Financeiros托管资产达2.4万亿雷亚尔，资产监控达3.9万亿雷亚尔[471] - 截至2024年12月31日，公司海外有2家分行、9家子公司和2个代表处[473] - 截至2024年12月31日，外国分行总资产（消除集团内部交易后）达540亿雷亚尔，以非雷亚尔货币计价[474] - 截至2024年12月31日，Bradesco Consórcios登记未偿还配额1,545,627个，账面净收入20亿雷亚尔，财团手续费和佣金收入27亿雷亚尔，应计收入1133亿雷亚尔[484] - 截至2024年12月31日，有2530万寿险保单持有人[487] - 截至2024年12月31日，Bradesco Saúde及其子公司约有380万受益人，约16.8万家巴西公司参与其计划，包括44家国内最大的100家公司[489] - 截至2024年12月31日，Bradesco Auto/RE有150万辆投保汽车和170万份财产和意外险保单[496] - 2024年Bradesco Capitalização市场份额为21.9%，年末有320万活跃客户和860万份传统资本化证券[497] - 截至2024年12月31日，Bradesco Vida e Previdência在养老金计划缴费方面占比23.2%，管理的养老金计划资产占比22.1%[502] - 截至2024年12月31日，管理的开放式养老金计划覆盖320万参与者，抵押资产总余额3470亿雷亚尔[504] - 2024年个人计划参与者占比53.3%，业务计划占技术准备金的13.7%[507] 公司客户分类与服务 - 公司Bradesco Corporate的Corporate客户年营业额在5000万雷亚尔至10亿雷亚尔之间，Large Corporate客户年营业额在10亿雷亚尔至50亿雷亚尔之间，Ultra Corporate客户年营业额在50亿雷亚尔以上[380] - 公司Bradesco Empresas e Negócios服务年收入不超过5000万雷亚尔的中小企业，其中Business客户营业额不超过300万雷亚尔，Companies客户营业额不超过5000万雷亚尔[382][385] - 公司Bradesco Principal财富规划结构支持管理价值超500万雷亚尔的客户资产[391] - 公司Bradesco Classic服务套餐价值最高可享100%折扣，信用卡年费可免，透支最多12天免息[397] - 公司Bradesco Global Private Bank在巴西有13个办事处，分别位于圣保罗、里约热内卢等城市[388] - 公司Bradesco Principal计划到2025年底在超过35个城市开展业务[389] - 公司Bradesco Principal服务时间从上午9点到晚上7点[391] 公司贷款与融资业务 - 个人贷款和工资扣除贷款平均期限为61个月，利率为1.6% - 3.1%每月[418] - 公司持有Elopar 50.01%的股份，对Cielo S.A.的持股比例增至50.72%[421] - 公司通过约806家国外代理行开展外贸业务，截至2024年12月31日，81家提供信贷/担保额度[407] - 央行要求公司将储蓄账户余额的至少65.0%用于房地产融资[411] - 公司每180天审查客户信用额度，一般审查周期为90天，批发客户可达1年，单个客户最大风险敞口为参考股权的9.5%[429] - 不同评级的批发和零售客户，其最大风险敞口占一级资本的比例不同，如AA1级为9.5%，D级需报董事会批准[433] - 贷款分析的审批额度分别为：高级总监最高60,000千雷亚尔，信贷员最高200,000千雷亚尔，执行信贷委员会最高500,000千雷亚尔，全体信贷委员会从500,000千雷亚尔起[434] 公司交易业务 - 2024年公司通过Pix记录了超73亿笔交易，通过Bradesco收款服务结算了10亿张发票，处理了4.489亿笔税收和水电费收据，企业系统处理了8.318亿份付款文件[439] - 2024年，Bradesco BBI在并购业务中为25笔交易提供咨询，总额约370亿雷亚尔；股权业务协调6笔业务，总额约220亿雷亚尔；固定收益业务在资本市场协调总额达4790亿雷亚尔，共447笔交易[456] - 2024年，Bradesco BBI为项目融资提供咨询的146笔结构化业务总额约740亿雷亚尔；为结构化业务提供咨询的34笔业务总额超439亿雷亚尔；在国际市场协调29笔交易，总额约1816亿雷亚尔[464] - 2024年通过B3交易6614亿雷亚尔，在B3交易排名中位居第五[465] - 2024年，公司在国际资本市场发行债务证券达15亿美元，融资交易达64亿美元[477] 公司合作与服务范围 - 公司与超600个特许经营品牌达成协议，全国有397个地方生产安排，分布在1460个城市[441][442] - 公司有9个专业平台和30个平台为政府及相关机构提供服务，2024年参与并中标巴西政府工资招标，为超1110万退休和养老金领取者支付INSS福利[445][446] 公司保险与养老金销售渠道 - 2024年保险产品通过分支机构销售占比36.4%，2023年为33.9%，2022年为37.1%[512] - 2024年保险产品在分支机构外销售占比63.6%，2023年为66.1%，2022年为62.9%[512] - 2024年养老金计划产品通过分支机构销售占比91.5%，2023年为89.2%，2022年为87.1%[512] - 2024年养老金计划产品在分支机构外销售占比8.5%，2023年为10.8%，2022年为12.9%[512] - 2024年资本化债券通过分支机构销售占比49.9%，2023年为63.8%，2022年为71.0%[512] - 2024年资本化债券在分支机构外销售占比50.1%，2023年为36.2%，2022年为29.0%[512] 公司服务点与交易渠道 - 2024年客户服务点82914个，ATM机39586台[509] - 截至2024年12月31日，Bradesco Expresso网络共有39,059个服务点，月均交易2750万笔，工作日日均交易120万笔[513] - 2024年，公司数字渠道交易占比99%，移动和网上银行渠道占数字渠道交易的95%[514] - 截至2024年12月31日，公司移动应用有2780万活跃个人客户，较2023年12月增加190万[515] - 公司移动应用可在iOS和安卓系统使用，提供支付、转账、贷款购买等多种服务[515]