巴塞尔III资本规则相关 - 巴塞尔III资本规则要求银行维持CET1与风险加权资产的最低比率至少为7%（含2.5%资本保护缓冲），一级资本与风险加权资产的最低比率至少为8.5%，总资本与风险加权资产的最低比率至少为10.5%，最低杠杆率为4%[50] - 截至2024年12月31日，银行满足巴塞尔III最终规则下的所有资本充足要求，包括资本保护缓冲[51] - 2023年7月，美联储和FDIC发布实施巴塞尔III协议最终部分的拟议规则，适用于总资产1000亿美元或以上的银行，公司和银行不受影响[52] 银行资本框架选择相关 - 资产低于100亿美元的合格银行可选择适用9%的社区银行杠杆率框架，截至2024年12月31日，银行未选择[53] - 资产低于30亿美元的银行控股公司可适用美联储小银行控股公司政策声明，公司预计将被视为小银行控股公司，不受监管资本要求约束[54][56] 银行股息支付监管相关 - 银行支付股息受监管限制，不得超过当期净收入和留存收益之和，若支付股息会使银行资本不足则不得支付[57] 银行存款保险相关 - 银行存款由FDIC的DIF保险，每位储户的基本限额为25万美元[58] 银行基础评估率相关 - 截至2024年12月31日，资产低于100亿美元且已投保至少五年的机构总基础评估率范围为2.5至32个基点[59] 银行关联交易限制相关 - 银行与非银行关联方的“涵盖交易”有法定限制，与任一关联方的交易不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易不得超过20%[63] 社区再投资法案相关 - 2022年银行的社区再投资法案评估获得“杰出”评级[67] - 多数CRA最终规则要求2026年1月1日起适用，数据报告要求等2027年1月1日起适用，公司评估后认为目前修改后的CRA法规对业务、运营和财务状况无重大影响[68] 反洗钱和反恐融资要求相关 - 2024年7月，主计长就更新受监管机构建立、实施和维护有效、基于风险且设计合理的反洗钱和反恐融资计划的要求提案征求意见[71] 企业透明度法案相关 - 2021年1月1日，《企业透明度法案》（CTA）颁布，2024年1月1日生效，原要求2024年前成立或首次注册的实体在2025年1月1日前报告实益所有权，后续有延期及不强制执行等情况，公司将持续评估其影响[73][74] 计算机安全事件通知规则相关 - 2022年5月1日生效的规则要求银行机构在确定发生重大计算机安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，银行服务提供商在确定事件对客户有重大影响且持续4小时以上时尽快通知受影响客户[77] 多德 - 弗兰克法案监管相关 - 作为资产100亿美元或以下的较小机构，多德 - 弗兰克法案的消费者保护方面主要由美联储委员会适用于公司，主计长适用于银行和财富管理部门，但CFPB可能参与监管检查并要求遵守某些报告要求，截至2024年12月31日，公司和银行不受CFPB直接监管[79] 银行贷款规则相关 - 银行发放的符合Regulation Z“合格抵押贷款”规则的首套房贷款，资产低于100亿美元的银行发放并持有投资组合的多数住宅抵押贷款将被指定为“合格抵押贷款”，二套房贷款不符合合格抵押标准但符合还款能力规则[81] 沃尔克规则豁免相关 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》（EGRRCPA）及相关最终规则豁免资产低于100亿美元且交易资产和负债占总资产5%或以下的银行适用沃尔克规则，公司认为其财务状况和运营不受该规则显著影响[83] 银行报告规则相关 - 2019年6月，联邦银行机构发布最终规则，允许资产低于50亿美元且不从事某些复杂或国际业务的存款机构提交最简化的季度电话报告[84] 银行现场检查周期规则相关 - 2018年12月，联邦银行机构联合通过最终规则，允许总资产达30亿美元、综合CAMELS评级为“1”或“2”且满足其他条件的银行有资格进行18个月的现场检查周期[85] 公司市场风险及管理相关 - 公司主要市场风险是利率风险和流动性风险，公司通过资产负债管理委员会（ALCO）和董事会批准的政策管理利率风险敞口[291][292] - 公司使用计算机模拟分析衡量预计收益对利率变化的敏感性[293] 公司利率敏感性头寸相关 - 截至2024年12月31日，公司利率敏感性头寸在300个基点上行情景下略呈资产敏感，其他情景下略呈负债敏感[294] 利率变动对净利息收入影响相关 - 2024年12月31日，利率上调300个基点，未来十二个月净利息收入预计增加930千美元，增幅1.80%；2023年同期减少4380千美元，降幅9.15%[296] - 2024年12月31日，利率上调200个基点，未来十二个月净利息收入预计减少40千美元，降幅0.08%；2023年同期减少3540千美元，降幅7.39%[296] - 2024年12月31日，利率上调100个基点，未来十二个月净利息收入预计减少430千美元，降幅0.83%；2023年同期减少2110千美元，降幅4.41%[296] - 2024年12月31日，利率下调100个基点，未来十二个月净利息收入预计减少390千美元，降幅0.75%；2023年同期减少1060千美元，降幅2.21%[296] - 2024年12月31日，利率下调200个基点，未来十二个月净利息收入预计减少1520千美元，降幅2.94%；2023年同期减少1340千美元，降幅2.80%[296] - 2024年12月31日，利率下调300个基点，未来十二个月净利息收入预计减少3570千美元，降幅6.90%；2023年同期减少1580千美元，降幅3.30%[296] 利率变动对净经济价值影响相关 - 2024年12月31日，利率上调300个基点，净经济价值预计增加24600千美元，增幅9.97%；2023年同期增加3200千美元，增幅1.34%[300] - 2024年12月31日，利率下调300个基点，净经济价值预计减少72400千美元，降幅29.34%；2023年同期减少66100千美元，降幅27.74%[300]