非执行资产与信贷损失拨备情况 - 2024年12月31日非执行资产总计190万美元，占总资产0.09%，2023年为230万美元，占比0.10%；2024年和2023年信贷损失拨备分别为7.3万美元和 - 3000美元[138] - 2024和2023年信用损失拨备分别为7.3万美元和 - 3000美元，信贷损失拨备与总贷款比率分别为0.40%和0.39%[195][196] - 2024和2023年净冲销分别为8万美元和11.7万美元，非应计贷款分别为190万美元和230万美元[196] - 2024和2023年非performing资产分别为193.3万美元和226万美元，非performing资产与总资产比率分别为0.09%和0.10%[207] 借款能力变化 - 2024年12月31日，公司在FHLB和FRB的额外借款能力分别为3.895亿美元和1.144亿美元，2023年分别为6.126亿美元和2.072亿美元[139] - 2024年12月31日，借款包括联邦住房贷款银行（FHLB）预付款1.6亿美元，占总负债的8.3%，公司有能力从FHLB和美联储（FRB）分别额外借款3.895亿美元和1.144亿美元[182] - 2024年末现金及现金等价物总计1.235亿美元，可从FHLB和FRB分别额外借款3.895亿美元和1.144亿美元，还可用未质押证券从FRB借款8020万美元[231] 贷款池摊余成本情况 - 2024年12月31日，房地产贷款池摊余成本总计13亿美元，占总贷款98.3%；消费和商业贷款池摊余成本总计2250万美元，占总贷款1.8%[145] 利率变动对贷款拨备影响 - 预测30年固定抵押贷款利率从6.8%变为7.5%，会使住宅房地产贷款的定量预测拨备率从0.005%增至0.019%，12个月内美元损失增加2.5万美元；若用2007 - 2008年计算净冲销，2024年12月31日信贷损失拨备将增加约31.2万美元[146] 养老金相关数据 - 2024年计算年度养老金费用和预计计划负债的加权平均贴现率分别为5.46%和5.10%，计划资产的预期长期回报率为6.75%[153] - 贴现率假设降低25个基点，2024年养老金费用减少3000美元，年末养老金负债增加34.3万美元；资产回报率降低25个基点，2024年养老金费用增加4.9万美元[154] 总资产、存款、贷款等关键财务指标变化 - 2024年12月31日总资产为21.69715亿美元，2023年为22.36672亿美元[156] - 2024年利息收入为7230.5万美元，2023年为6908.8万美元；2024年利息支出为4061.3万美元，2023年为2645.7万美元[156] - 2024年净利息收入为3169.2万美元，2023年为4263.1万美元；2024年净亏损429.9万美元，2023年净利润为502.7万美元[156] - 2024年存款为17.17663亿美元，2023年为16.36604亿美元；2024年来自联邦住房贷款银行的预付款为1.6亿美元，2023年为2.42亿美元[156] - 2024年公司资产为22亿美元，较2023年减少6700万美元，降幅3.0%[159] - 2024年公司现金及现金等价物为1.235亿美元，较2023年减少310万美元，降幅2.5%[160] - 2024年公司总贷款为12.88494亿美元，较2023年减少2200万美元[162][163] - 2024年公司证券投资组合总计6.642亿美元，占资产的30.6%，较2023年的7.059亿美元减少[168] - 2024年公司平均资产回报率为(0.20)%，2023年为0.23%[157] - 2024年公司平均股权回报率为(1.71)%，2023年为1.99%[157] - 2024年公司净利息收益率为1.50%，2023年为2.02%[157] - 2024年公司基本每股亏损为0.50美元，2023年每股收益为0.58美元[157] - 2024年公司不良资产占总资产的比例为0.09%，2023年为0.10%[157] - 2024年公司总资本与风险加权资产的比率为27.26%，2023年为26.87%[157] - 2024年12月31日，存款总额为17亿美元，占总负债的89.4%，较2023年增加8110万美元，增幅为5.0%[175][177] - 2024年，定期存款增加1.737亿美元，其中州和地方政府存款增加1.614亿美元；存折储蓄减少6360万美元，支票账户减少2640万美元[177] - 2024年12月31日，定期存款总额为7.061亿美元，其中6.858亿美元剩余期限在一年或以内[178] - 2024年12月31日，未保险存款总额为5.73153亿美元，2023年为4.19444亿美元[181] - 2024年12月31日，未偿还的25万美元及以上定期存款总额为4.45亿美元，其中州和地方政府持有的为3.311亿美元，由摊余成本为4.202亿美元的投资证券作抵押[181] - 2024年12月31日，股东权益为2.484亿美元，较2023年的2.511亿美元减少270万美元，降幅为1.1%[183] - 2024年净收入减少930万美元，降幅185.5%，净亏损430万美元，2023年净收入为500万美元[190] - 2024年净利息收入减少1090万美元，降幅25.7%，为3170万美元，2023年为4260万美元[191] - 2024年利息费用增加1420万美元，增幅53.5%，为4060万美元，2023年为2650万美元[191] - 2024年利息收入增加320万美元，增幅4.7%，为7230万美元，2023年为6910万美元[192] - 2024年其他投资利息收入增加250万美元，增幅60.6%，为660万美元，2023年为410万美元[193] - 2024年贷款利息收入增加180万美元，增幅3.8%，为4880万美元，2023年为4700万美元[193] - 2024年投资证券利息收入减少110万美元，降幅5.9%，为1690万美元，2023年为1790万美元[193] - 2024年计息存款利息费用增加1190万美元，增幅61.1%，为3140万美元，2023年为1950万美元[194] - 2024年储蓄账户利息费用增加400万美元，增幅160.7%，为640万美元，2023年为250万美元[194] - 2024年FRB预付款利息费用增加200万美元，达到220万美元，2023年为15.4万美元[194] - 2024年非利息收入增至260万美元，较2023年的250万美元增加14万美元，增幅5.7%[198] - 2024年非利息支出增至4090万美元，较2023年的3830万美元增加270万美元，增幅7.0%[200] - 2024年所得税收益为240万美元，有效税率为 - 36.0%；2023年所得税费用为180万美元，有效税率为26.5%[201] - 2024年末房地产贷款信用损失准备金为511.4万美元，占总贷款的100%；2023年末为512.1万美元，占比100%[217] - 2024年和2023年分别出售固定利率抵押贷款本金余额为87.7万美元和82.7万美元[221] - 2024年FHLB和FRB预付款分别减少8200万美元和5000万美元，还偿还了1000万美元回购协议下的借款[221] - 2024年末有120万美元固定利率贷款承诺未偿还，有1710万美元未使用的信贷额度[234] - 2024年到期的一年内存款证总计6.859亿美元，占总存款的39.9%[234] - 2024年和2023年分别发放贷款7490万美元和1.008亿美元，2023年购买证券面值680万美元，2024年未购买[235] - 2024年存款净增加8110万美元，其中州和地方政府存款增加9150万美元；2023年存款净减少7950万美元[236] - 2024年末FHLB借款降至1.6亿美元，较2023年末减少8200万美元；2024年末无FRB借款，较2023年末减少5000万美元[236] 抵押支持证券情况 - 2024年12月31日，可供出售的美国政府赞助企业发行的抵押支持证券摊余成本为2.1494亿美元，公允价值为1.8492亿美元，加权平均票面利率为2.99%[172] - 2024年12月31日，持有至到期的美国政府机构或政府赞助企业发行的抵押支持证券摊余成本为6.45669亿美元，公允价值为5.13499亿美元，加权平均票面利率为2.40%[172] 银行寿险投资情况 - 2024年12月31日，银行持有的寿险投资限额为6070万美元，已投资4960万美元[173] 逾期、次级、特别提及资产情况 - 2024和2023年逾期90天以上贷款分别为122万美元和22.7万美元[210] - 2024和2023年次级资产分别为220万美元和270万美元，无损失或可疑资产[212] - 2024和2023年特别提及资产分别为100万美元和32.7万美元[215] 房地产持有情况 - 2024和2023年公司均无房地产持有[210] 普通股回购情况 - 2023年公司回购250882股普通股，平均成本16.05美元，2024年未进行回购[237] 财务报表编制原则及影响因素 - 公司合并财务报表及相关附注按美国公认会计原则编制[243] - 美国公认会计原则通常按历史美元计量财务状况和经营成果，不考虑通胀对货币相对购买力的影响[243] - 通胀影响体现在公司运营成本增加上[243] - 公司资产和负债主要是货币性质，与工业公司不同[243] - 市场利率变化对公司业绩的影响大于通胀影响[243] 信息位置说明 - 本项要求的信息包含在“项目7.管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中[244]