公司收购情况 - 公司于2024年10月1日完成对Touchstone Bankshares, Inc.的收购[183] 净利润与每股收益情况 - 2024年归属于普通股股东的净利润为700万美元，摊薄后每股收益为1.00美元，2023年分别为960万美元和1.53美元[183] - 2024年净利润减少260万美元至700万美元，主要因收购相关的合并费用增加810万美元和信用损失拨备增加170万美元[184][185] 股本回报率情况 - 2024年平均股本回报率为5.33%，2023年为8.59%[183] 贷款净额与存款情况 - 2024年末贷款净额较2023年增长4.931亿美元[183] - 2024年末存款较2023年增长5.701亿美元[183] 贷款信用损失拨备情况 - 2024年贷款信用损失拨备总计790万美元，2023年为620万美元[183] - 2024年信贷损失拨备总计790万美元，2023年为620万美元，其中贷款信贷损失拨备为780万美元，包括从Touchstone购买的非PCD贷款的380万美元首日拨备[200] 不良资产占比情况 - 2024年12月31日，不良资产占总贷款的比例为0.50%，2023年为0.70%[183] 净息差与净利息收益率情况 - 2024年净息差提高10个基点至3.51%，2023年为3.41%[183] - 2024年净利息收益率增加10个基点，达到3.51%[192] - 2024年净利息收益率为3.51%，上一年为3.41%[195] - 2024年净利息收入为5282.1万美元，2023年为4373.8万美元，利率差从2.84%降至2.79%，资金成本从1.15%升至1.64%，净利息收益率从3.41%升至3.51%[197] 净利息收入情况 - 2024年净利息收入为5250万美元，较上一年增加900万美元，增幅21%[192] - 净利息收入增加900万美元（21%）、非利息收入增加460万美元（39%）和所得税费用减少110万美元部分抵消了净利润的不利变动[185] 总利息收入与支出情况 - 2024年总利息收入增加1860万美元，总利息支出增加960万美元[192] 平均盈利资产与生息负债情况 - 2024年平均盈利资产增加2.24亿美元，增幅17%，平均生息负债增加1.862亿美元，增幅22%[192] 贷款利息收入与费用情况 - 2024年贷款利息收入和费用增加1420万美元，增幅29%[193] 贷款收益率与平均贷款余额情况 - 2024年贷款收益率增加52个基点，平均贷款余额增加17%[193] 存款利息支出情况 - 2024年存款利息支出增加730万美元[194] 生息存款成本与平均生息存款情况 - 2024年生息存款成本增加51个基点，平均生息存款增加17%[194] 收购会计相关净增值收入情况 - 2024年与收购会计相关的净增值收入为40.8万美元，使净利息收益率增加3个基点[195] 非利息收入情况 - 2024年非利息收入总计1640万美元，较2023年增加460万美元，增幅39%，主要源于Touchstone收购的290万美元廉价购买收益和120万美元的购买贷款回收[204] 非利息支出情况 - 2024年非利息支出增加1570万美元，增幅42%，主要是由于810万美元的合并费用和44.3万美元的核心存款无形资产摊销费用[205] 预计额外税前合并相关费用情况 - 公司预计2025年第一季度将产生约420万美元的额外税前合并相关费用[207] 所得税费用情况 - 2024年所得税费用较上一年减少110万美元，差异源于净永久性税收扣除增加，主要包括免税廉价购买收益、利息收入和银行拥有的人寿保险收入[208] 总资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产增加5.91亿美元，达到20亿美元，主要归因于贷款净额增加4.931亿美元、银行有息存款增加6800万美元和可供出售证券增加1100万美元[209] 总负债情况 - 截至2024年12月31日，总负债增加5.407亿美元，达到18亿美元，归因于Touchstone的收购增加6.146亿美元总负债和银行存款组合的增长[210] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益增加5030万美元至1.665亿美元，主要归因于330万美元的普通股发行和Touchstone收购的4350万美元盈余[211] 贷款组合情况 - 银行是活跃的贷款机构，贷款组合包括商业和住宅房地产贷款、商业贷款、消费贷款等，贷款活动主要集中在其市场区域内的个人和中小企业[212] PPP贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，PPP贷款分别为6.6万美元和12.8万美元，其中6.6万美元定于2026年第一和第二季度到期[213] 业务合并收购贷款未摊销折扣情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，通过业务合并收购的贷款中未摊销折扣（扣除未摊销溢价）分别为1430万美元和190万美元[214] 第三方购买医疗专业人员贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，从第三方购买的医疗专业人员贷款分别为1900万美元和2460万美元，未摊销溢价分别为580万美元和790万美元[215] 贷款总额情况 - 2024年12月31日贷款增至15亿美元，较2023年12月31日的9.694亿美元增加4.976亿美元，主要因Touchstone收购[216] 非流动资产情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，非流动资产分别为700万美元和680万美元，分别占总资产的0.35%和0.48%[220] - 2024年12月31日，68%的非流动资产为商业和工业贷款，31%为住宅房地产贷款，1%为建筑贷款[221] 其他潜在问题贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，其他潜在问题贷款分别为910万美元和28.7万美元[221] 贷款信用损失准备情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为1640万美元和1200万美元，分别占贷款总额的1.12%和1.24%[223] 单独评估减值贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，单独评估减值的贷款分别为700万美元和680万美元，相关信用损失准备分别为310万美元和270万美元[226] 净冲销与平均贷款比率情况 - 2024年和2023年，净冲销与平均贷款的比率分别为0.34%和0.38%[228] 非应计贷款与不良资产情况 - 2024年末非应计贷款为697.1万美元，2023年为676.3万美元；2024年末不良资产总额为702.4万美元，2023年为676.3万美元；2024年末不良资产与期末贷款比率为0.50%，2023年为0.75%[233] 总贷款相关比率情况 - 2024年末总贷款为14.66595亿美元，2023年为9.6943亿美元；非应计贷款与总贷款比率2024年为0.48%，2023年为0.70%；信贷损失准备与总贷款比率2024年为1.12%，2023年为1.24%[234] 第三方金融公司购买贷款情况 - 2024年末从第三方金融公司购买的贷款总计1900万美元，其中非应计贷款为260万美元，剩余1640万美元为正常贷款；2024年和2023年分别有155笔和172笔此类贷款，加权平均期限分别为7.0年和7.5年[234] 证券情况 - 2024年末证券总额为2.773亿美元，较2023年末的3.032亿美元减少2590万美元，降幅8.5%；可供出售投资组合未实现总收益2024年和2023年分别为6.2万美元和6.1万美元，未实现总损失分别为2210万美元和2070万美元[235] 持有至到期证券信贷损失准备情况 - 2024年末持有至到期证券的信贷损失准备为9.5万美元，2023年末为10.7万美元；公司评估认为2024年和2023年末可供出售证券不存在与信贷相关的减值[236] 可供出售证券转持有至到期证券情况 - 2022年9月1日银行将账面价值8220万美元的24只可供出售证券转为持有至到期证券，未实现损失780万美元；2024年该未实现损失摊销额为100万美元，税后为79.1万美元[237] 存款总额与结构情况 - 2024年末存款总额为18亿美元，较2023年末的12亿美元增加5701万美元；2024年末无息活期存款、储蓄和有息活期存款、定期存款分别占总存款的29%、51%、20%，2023年分别为31%、54%、15%[243] 平均总存款与有息存款平均利率情况 - 2024年平均总存款为1.396742亿美元，2023年为1.229845亿美元；2024年有息存款平均利率为2.15%，2023年为1.64%[244] 未保险存款总额情况 - 截至2024年12月31日，估计的未保险存款总额为5.37亿美元[245] 业务占比情况 - 建筑与开发、担保、其他房地产、商业与工业等业务占比分别为5.8%、37.3%、45.8%、9.6%（2024年）和5.4%、35.5%、46.1%、11.7%（2023年）[231] 银行流动性与可用信贷额度情况 - 2024年12月31日，银行流动性来源总计7.58亿美元，2023年为5.127亿美元；可用信贷额度为5.625亿美元，2023年为3.514亿美元[247] 未保险客户存款情况 - 2024年12月31日，估计未保险客户存款总额为5.37亿美元，2023年为3.682亿美元；排除市政存款后，为3.191亿美元，2023年为2.862亿美元[248] 未偿还承诺信贷与备用信用证情况 - 2024年和2023年，未偿还的承诺信贷和未使用信贷额度分别为2.71419亿美元和1.94242亿美元，备用信用证分别为1559.4万美元和1161.5万美元[252] 固定利率抵押贷款承诺情况 - 2024年12月31日，银行有230万美元的固定利率抵押贷款承诺[255] 利率互换情况 - 公司利率互换将900万美元次级债务的可变利率转换为固定利率，期限至2034年6月至2036年10月，2024年12月31日公允价值为270万美元[257] 银行最低资本要求情况 - 银行最低资本要求为普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；2019年起加上2.5%的资本保护缓冲[260][261] 资本比率情况 - 2024年12月31日，普通股一级资本为1.64454亿美元，一级资本比率为11.19%，总资本比率为12.35%，杠杆比率为7.95%，资本保护缓冲比率为4.34%[263] 资本充足达标情况 - 银行需满足“资本充足”要求：普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%、一级杠杆比率5%，2024和2023年均达标[264] 股份回购情况 - 2024年公司未回购任何股份[266] 次级债务情况 - 2020年6月公司发行500万美元次级债务，收购Touchstone时承担两笔次级债务，分别为800万美元和1000万美元[267]