财务数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为1090万美元，2023年为1210万美元；总利息收入从2023年的1330万美元增至2024年的1520万美元，增幅14.1%；利息支出从2023年的120万美元增至2024年的430万美元，增幅255.3%[132] - 2024年净亏损0.1百万美元，2023年净收入140万美元；2024年每股基本和摊薄亏损0.04美元，2023年每股基本和摊薄收益0.50美元[133] - 2024年较2023年合并净收入减少150万美元，主要因净利息收入减少120万美元、信贷损失拨备增加74.8万美元、非利息支出增加25.3万美元，部分被2024年所得税费用减少59.7万美元抵消[133] - 2024年12月31日年化平均资产回报率为(0.03)%，2023年为0.40%；2024年和2023年年化平均股权回报率分别为(0.58)%和8.35%[134] - 2024年12月31日股息支付率为 - 750%，2023年为80%；2024年和2023年股权资产比率分别为5.0%和5.5%[134] - 2024年净利息收益率为2.98%，2023年为3.31%[138] - 总利息收入增加190万美元，主要因贷款利息和费用增加190万美元、银行存款和联邦基金出售利息增加70.4万美元，部分被证券利息和股息减少76.8万美元抵消[137] - 总利息支出增加310万美元，主要因短期借款利息增加110万美元、存款利息增加200万美元[138] - 2024年与2023年相比，利息生息资产收入增加187.5万美元，其中利率因素增加113.1万美元，规模因素增加74.4万美元[140] - 2024年与2023年相比，付息负债支出增加306.9万美元，其中利率因素增加130.3万美元，规模因素增加176.6万美元[140] - 2024年净利息收入为1094.1万美元，2023年为1213.5万美元；净利息利差为2.30%，2023年为3.06%；净利息收益率为2.98%，2023年为3.31%[142] - 非利息收入从2023年的110万美元增至2024年的120万美元，增加5.7万美元，增幅5.2%[151] - 非利息支出从2023年的1160万美元增至2024年的1190万美元，增加25.3万美元，增幅2.2%[152] - 2024年记录所得税收益52.5万美元，2023年为费用7.2万美元，费用减少59.7万美元，降幅829.2%[153] - 截至2024年12月31日，总资产增至3.59亿美元，较2023年增加710万美元，增幅2.0%[154] - 2024年末现金及现金等价物为2450万美元，2023年末为1520万美元；贷款净额为2.024亿美元，较2023年减少2820万美元，降幅16.2%[155] - 2024年末投资证券降至1.079亿美元，较2023年末减少3150万美元，降幅22.6%[155] - 截至2024年12月31日，总存款为3.092亿美元，较2023年末增加300.1万美元，增幅3.0%；总借款为3000万美元，与2023年末持平[155] - 现金及现金等价物增加920万美元，主要因存款余额增加910万美元和投资证券减少3060万美元，部分被贷款净额增加2890万美元抵消[156] - 2024年公司投资证券组合总额为1.079亿美元，较2023年12月31日的1.394亿美元减少3150万美元，降幅22.58%[159] - 2024年末美国国债投资为0，2023年末为694.5万美元占比5.0%；美国政府机构债券2024年为2353.8万美元占比21.8%，2023年为3769.4万美元占比27.0%[160] - 2024年末住宅抵押贷款支持证券为5065.9万美元占比46.9%，2023年为5977.5万美元占比42.9%；州和市政证券2024年为3241.1万美元占比30.0%，2023年为3372.9万美元占比24.2%[160] - 2024年末公司企业证券为134.1万美元占比1.3%，2023年为128.4万美元占比0.9%[160] - 2024年末股东权益降至1780万美元，较2023年末减少150万美元，降幅7.8%[193] - 2024年末公司普通股账面价值为每股6.14美元，2023年末为每股6.70美元[193] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2024年信用损失拨备 - 贷款为80万美元，2023年为10万美元；贷款信用损失准备为280万美元，占总贷款1.4%，2023年为220万美元，占比1.2%[150] - 2024年末净贷款应收款从2023年末的1.742亿美元增至2.024亿美元，增加2820万美元，主要因新发放贷款6740万美元超过还款3920万美元[168] - 2024年末贷款总额为2.05219亿美元，其中房地产担保贷款1.61938亿美元占79%，商业和工业贷款2239.6万美元占11%，消费贷款2088.5万美元占10%[166] - 2024年末按到期时间划分，一年内到期贷款414.3万美元，一至五年到期贷款3949.4万美元，五年以上到期贷款1.61582亿美元[169] - 2024年末按利率类型划分，固定利率贷款1.56768亿美元，可调利率贷款4845.1万美元[171] - 2024年公司总不良贷款减少16.7万美元，降幅31.7%[174] - 2024年12月31日，不良资产降至40万美元，占总资产0.10%，2023年为50万美元，占比0.15%[174] - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金为280万美元，占贷款总额1.4%，2023年为220万美元，占比1.2%[180] - 2024年公司净冲销额为20万美元，2023年为10万美元[180] - 2024年SBA担保商业和工业贷款净冲销率为5.18%，总商业和工业贷款为1.47%[183] - 2024年消费者贷款净冲销率为 - 0.61%，2023年为0.34%[183] - 2024年12月31日，房地产担保贷款信用损失准备金为231.6万美元，占比78.9%[183] - 2024年12月31日，商业和工业贷款信用损失准备金为31万美元，占比10.9%[183] - 2024年12月31日，消费者贷款信用损失准备金为21.3万美元，占比10.2%[183] 存款业务线数据关键指标变化 - 2024年末总存款为3.092亿美元，较2023年末增加910万美元，增幅3.0%[186][187] - 2024年末非计息存款余额减少1620万美元，降幅13.8%；计息支票账户余额减少310万美元，降幅10.8%；计息储蓄账户余额减少1770万美元，降幅19.0%；货币市场余额增加5470万美元，增幅203.7%；定期存款余额减少860万美元，降幅24.9%[186][187] 信贷额度业务线数据关键指标变化 - 2024年末公司总信贷额度为9210万美元，可动用5230万美元[189] - 2024年末公司可从美联储贴现窗口获得最高4540万美元的信贷额度，无未偿还贷款余额[190] - 2024年末公司从两家金融机构获得无担保联邦基金信贷额度分别为900万美元和800万美元[191] - 2024年末公司从FHLB可动用信贷额度6210万美元，从美联储可动用信贷额度3340万美元，从两家机构获得无担保联邦基金信贷额度总计1700万美元[209][210] - 2024年末客户借款需求（承诺授信和未使用信贷额度）总计3160万美元[207] 信用损失准备金相关 - 截至2024年12月31日，银行未使用承诺的信用损失准备金累计为58.4万美元，较2023年12月31日的47.3万美元增加了11.1万美元[218] - 信用损失准备包括信贷损失准备金和未使用承诺准备金，其估计受贷款组合构成、经济条件和预测等因素影响[238][241] 利率风险管理相关 - 公司董事会制定了全面的利率风险管理政策，通过模拟分析衡量利率变化对短期收益、长期价值和流动性的潜在不利影响[222] - 条件利率冲击测试中，平均利率会受到±100、200、300和400个基点的冲击，目标是使12个月内的净利息收益风险和股权经济价值风险不超过政策指引[226] - 2024年12月31日，净利息收入模拟分析显示，银行在所有利率下降情景中处于资产敏感地位，在所有利率上升情景中处于负债敏感地位[227] - 2024年12月31日，在12个月的建模期内，利率上升情景下净利息收入风险指标略逊于2023年12月31日，但利率下降情景下更有利，且均保持在规定政策范围内[229] - 2024年12月31日，公司利率敏感性的缺口分析显示，不同期限的资产和负债再定价余额及累计缺口占总资产的比例有所不同[230] - 利率下降时，预计净利息收入水平会迅速低于基准利率情景；利率上升时，2024年12月31日预计净利息收入在最初12个月略有下降，随后上升[231][232] - 2024年12月31日，+100个基点冲击下经济价值的股权变化为 - 11%，略超出 - 10%的政策限制，部分原因是2024年第四季度存款结构的转变[234] 其他 - 2024年末公司持有的来自八个单一发行人的市政证券，单个超过股东权益的10%，总计3040万美元[161] - 2024年和2023年末受限股权证券分别为170万美元和120万美元[165] - 公司于2021年1月1日提前采用ASU 2016 - 13，用预期损失法替代“已发生损失法”估计信用损失[179] - 公司的合并财务报表按照美国公认会计原则编制，利息率对公司业绩的影响大于一般通货膨胀水平的影响[236][237] - 2024年末公司现金及银行存款200万美元，计息存款和联邦基金销售2250万美元，可供出售投资证券1.079亿美元[208]