公司基本信息 - 公司法定代表人、授权代表、董事会秘书均为隋军[18] - A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，代码601077；H股在香港联合交易所上市，简称重庆农村商业银行，代码03618[21] - 公司于2008年6月27日成立，注册地址最初为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现地址[20][22] - 公司联系地址为重庆市江北区金沙门路36号，联系电话（86）23 - 61110637[19] - 指定信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[22] - 公司2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[23] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[23] 公司荣誉 - 2024年在《清华金融评论》银行业竞争力总榜单中位列全国第14位、中西部首位[11] - 公司荣登2024年度“中国银行业100强”第22位[32] - 公司荣登2024“中国企业500强”第445位，是中西部唯一上榜银行机构[32] - 公司荣登英国《银行家》杂志发布的2024年“全球银行1000强”榜单第119位[32] - 公司位列2024年度《财富》中国500强第314位[32] - 公司荣登美国《福布斯》杂志2024“全球企业2000强”第880位[32] - 公司荣登2024年度“重庆企业100强”第11位[32] - 公司“分布式信用卡核心建设及异构数据平滑迁移”项目获2023年度金融科技发展奖三等奖及农信银2024年度全国农村金融机构科技创新安全可控优秀案例奖[32] - 公司“乡村振兴数字金融服务平台”入选工信部2024年新型数字服务优秀案例[32] 财务数据关键指标变化 - 2024年已派发中期普通股股息每10股1.944元，董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元，全年累计每10股3.046元[8] - 2024年资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.12%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长0.98%和5.97%[11] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.04个百分点[11] - 2024年利息净收入224.95亿元，较2023年下降4.25%；非利息净收入57.37亿元，同比增长28.51%[33] - 2024年营业收入282.31亿元，同比增长0.98%；净利润117.89亿元，同比增长5.97%[33] - 2024年末资产总额15153.82亿元，较上年末增长5.12%；负债总额13813.33亿元，同比增长4.84%[34] - 2024年末客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增长5.55%；客户存款9419.46亿元，同比增长5.10%[34] - 2024年加权平均净资产收益率9.24%，较2023年下降0.31个百分点；净息差1.51%，同比下降0.13个百分点[33] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率363.44%，同比下降3.26个百分点[34] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较上年末提升0.71个百分点；一级资本充足率14.93%，同比提升0.69个百分点[34] - 2024年成本收入比31.90%，较2023年下降2.04个百分点；手续费及佣金净收入占营业收入比率5.71%，同比下降0.70个百分点[33] - 2024年末总权益对总资产比率8.85%，较上年末提升0.25个百分点；贷存比75.83%，同比提升0.32个百分点[34] - 2024年存款付息率1.73%，同比下降15BP；净资产收益率9.24%[38] - 2024年营业收入282.31亿元，同比增加2.74亿元，增幅0.98%；净利润117.89亿元，同比增加6.64亿元，增幅5.97%[41] - 2024年利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%[42] - 2024年利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%[42] - 2024年客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%[42] - 2024年公司贷款平均余额3486.93亿元，利息收入144.72亿元，平均收益率4.15%；零售贷款平均余额2904.71亿元，利息收入122.33亿元，平均收益率4.21%[42] - 2024年一般短期贷款（公司）平均余额489.70亿元，利息收入16.68亿元，平均收益率3.41%；一般短期贷款（零售）平均余额1143.65亿元，利息收入47.25亿元，平均收益率4.13%[42] - 2024年中长期贷款（公司）平均余额2997.23亿元，利息收入128.04亿元，平均收益率4.27%；中长期贷款（零售）平均余额1761.06亿元，利息收入75.08亿元，平均收益率4.26%[42] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%[43] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[43] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%[43] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[44] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比下降15个基点，日均规模同比增加398.13亿元[44] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%[44] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%[45] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%[45] - 2024年生息资产总额13984.22亿元，利息收入470.88亿元，收益率3.37%；2023年生息资产总额13575.47亿元，利息收入498.87亿元，收益率3.67%[47] - 2024年计息负债总额13202.20亿元，利息支出245.90亿元，成本率1.86%；2023年计息负债总额13001.55亿元，利息支出263.88亿元，成本率2.03%[47] - 2024年利息净收入224.98亿元，2023年为234.99亿元；2024年净利差1.51%，同比下降13个基点；净利息收益率1.61%，同比下降12个基点[47][48] - 因资产负债平均余额变动，利息净收入增加13.45亿元，受收益率和成本率变动影响，利息净收入减少23.46亿元[48] - 2024年非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%，占营业收入比为20.32%，同比增加4.35个百分点[49] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.71%[49] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元[49][50] - 2024年资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[49][50] - 2024年银行卡手续费收入2.94亿元[49][50] - 2024年其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[51] - 2024年公司营业支出93.94亿元，同比减少4.26亿元，降幅4.34%[53] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%，占营业支出总额的58.90%[53] - 2024年税金及附加3.08亿元，因应税收入增加带动税金增长[53] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元，基本保持稳定[53] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[53] - 2024年公司减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[54] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率为8.02%[55] - 截至2024年末，公司资产总额为15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.12%[57] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[58] - 2024年其他业务成本0.81亿元，同比增加0.28亿元，因经营租赁业务成本增加[53] - 公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%[59] - 零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[59] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增加34.64亿元，增幅2.88%[59] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减少27.92亿元，降幅3.05%[59] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增加9.14亿元，增幅1.15%[61] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增加56.27亿元，增幅9.70%[61] - 截至2024年末，金融投资6280.03亿元，较上年末增加292.20亿元，增幅4.88%[63] - 截至2024年末，现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减少45.79亿元，降幅8.21%[64] - 截至2024年末，存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增加28.27亿元，增幅2.60%[64] - 截至2024年末，买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增加94.86亿元，增幅82.83%[64] - 截至2024年末，集团对联营公司投资5.10亿元，较上年末增加0.32亿元，增幅6.79%[65] - 截至2024年末，集团其他资产189.84亿元，较上年末增加3.19亿元，增幅1.71%，其中抵债资产为2.55亿元，抵债资产减值准备余额为0.09亿元[65] - 截至2024年末，集团负债总额13,813.33亿元，较上年末增加637.53亿元，增幅4.84%[66] - 截至2024年末，集团客户存款总额9,419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[67] - 从客户结构看，公司存款1,296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%；个人存款8,085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%[68] - 从期限结构看，活期存款2,461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%；定期存款6,919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%[68] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[69] - 截至2024年末，集团已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[69] - 截至2024年末，集团向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[69] - 2024年，集团净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[70] - 截至2024年末，集团权益总额1340.49亿元，较上年末增加101.07亿元，增幅8.15%[71] - 2024年投资重估储备较上年末增加43.16亿元，增幅621.11%[71] - 2024年末一般风险准备较上年末增加12.62亿元，增幅6.60%[71] - 2024年经营活动产生的现金净流入45.98亿元，同比减少348.62亿元[72] - 2024年投资活动产生的现金净流出530.98亿元，上年为现金净流入308.40亿元[72] - 2024年筹资活动产生的现金净流入452.51亿元，上年为现金净流出586.25亿元[73] - 截至2024年末，集团不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[74] - 2024年末公司贷款和垫款