投资证券组合 - 截至2022年12月31日，公司投资证券组合（不含FHLB股票）的摊余成本总额为1.21563亿美元，公允价值为1.07146亿美元[106] - 可供出售证券中，市政债券公允价值为6371.6万美元，占投资组合主要部分[101][106] - 公司投资组合的加权平均收益率：可供出售证券为2.54%，持有至到期证券为4.24%[108] - 公司未持有价值减值为非暂时性（OTTI）的投资证券[104] 联邦住房贷款银行（FHLB）相关资产与交易 - 公司持有联邦住房贷款银行（FHLB）股票价值为178万美元[98][106] - 截至2022年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行股票为180万美元，符合监管要求[148] - 2022财年，公司购买了110万美元的联邦住房贷款银行股票[148] - 2022财年，联邦住房贷款银行以5.7万美元回购了公司的部分股票[149] - 联邦住房贷款银行在2022年2月宣布，根据其资本计划回购约1.522亿美元面值的股票[149] 存款结构 - 截至2022年底，公司存款总额为20.6064亿美元，其中核心存款（非存单/定期存款）占比为71.4%[110] - 公司存款中，来自印第安纳州以外的存款占比约为6.0%[110] - 公司公共资金存款总额为1560万美元，其中490万美元为存单和储蓄账户，1070万美元为支票账户[112] - 截至2022年底，公司大额存单（金额≥10万美元）总额为2761.7万美元[115] - 公司定期存款按利率分类，利率在2.00%-2.99%区间的存单余额最大，为1908.3万美元，占总存单的32.5%[117] 借款与流动性 - 截至2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的可用的借款额度为2100万美元[120] - 截至2022年12月31日，公司从FHLB的借款总额为2900万美元，为一笔利率4.21%、期限7天的短期借款[120] - 2022年FHLB预付款的最大月末余额为3250万美元，2021年为1000万美元，2020年为1100万美元[121] - 2022年FHLB预付款的平均未偿余额为2223.4万美元，加权平均利率为2.56%[121] - 过去两年，公司的平均短期借款未超过股东权益的30%[120] 市场份额与业务区域 - 在路易斯维尔/杰斐逊县都会统计区，公司的存款市场份额约为0.25%[129] - 在劳伦斯、奥兰治和华盛顿三县地区，公司的存款市场份额最大，为17.7%[129] 监管资本与投资 - 截至2022年12月31日，公司对Mid-Southern Investments, Inc.的资本投资为6000万美元，符合OCC监管限制[126] - 截至2022年12月31日，银行根据OCC规定的单一借款人贷款限额为640万美元[139] - 截至2022年12月31日，公司符合合格储蓄贷款机构测试要求[156] - 资本状况良好的储蓄机构，其年度资本分配上限可达当年迄今净收入的100%加上前两年的留存净收入[158] - 公司作为单一储蓄贷款控股公司，若合并资产不超过30亿美元，则通常不受美联储资本金规定约束[179] 监管费用与评估 - 2022财年，银行向OCC支付的评估费用为7.1万美元[138] - 2022财年，公司向联邦存款保险公司支付的存款保险费为7.1万美元[151] - 联邦存款保险公司对小型机构（总资产低于100亿美元）的评估费率目前为3至30个基点[152] 存款保险与准备金 - 联邦存款保险公司存款保险覆盖上限为每个受保所有权类别25万美元[151] - 自2020年3月26日起，美联储将存款准备金率要求设定为0.0%[167] 监管合规与关注指标 - 公司作为资产低于100亿美元的金融机构，其消费者金融保护法律合规主要由OCC而非CFPB监督[173] - 若建筑、土地开发及其他土地贷款总额达到或超过银行资本的100%，将触发监管关注[175] - 若商业房地产贷款总额达到或超过银行总资本的300%，或该贷款组合余额在过去36个月内增长50%或以上，将触发监管关注[175] 股权收购与控制权规定 - 任何实体收购公司5.0%或以上有投票权股份前需获得美联储批准[189] - 任何实体收购公司25.0%或以上普通股前需获得美联储批准，收购低至10.0%的股份也可能需要批准[189] - 对储蓄协会或储蓄贷款控股公司的“控制权”认定标准包括直接或间接拥有其任一类有投票权股份的25.0%以上[185] - 在特定情况下，持有某类有投票权证券10.0%或以上可能被推定为具有控制权[185] 股票回购监管 - 根据美联储政策，公司进行股票回购或赎回时，若单次总对价加上前12个月净对价达到合并净资产的10%或以上，需事先书面通知[187] 高管团队信息 - 公司高管团队年龄在44至54岁之间，于2023年1月1日在任[190]