监管资本要求与比率 - 公司采用为期五年的资本过渡宽限来缓解CECL会计准则对监管资本的影响[64] - 公司及其银行子公司必须满足的最低监管资本比率包括：普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%，一级杠杆比率4.0%[66] - 为避免资本分配受限，公司需满足的资本要求（最低比率+资本留存缓冲）为：普通股一级资本比率7.00%，一级资本比率8.50%，总资本比率10.50%[70] - 截至2022年12月31日，公司的实际监管资本比率为：普通股一级资本比率9.1%，一级资本比率10.0%，总资本比率11.9%，一级杠杆比率8.8%[71] - 资本留存缓冲为2.5%，基于普通股一级资本与风险加权资产的比率计算[69] - 公司各银行子公司截至2022年12月31日均被归类为“资本充足”，并满足资本留存缓冲的附加要求[79] 存款保险与相关费用 - 存款保险基金（DIF）的标准最高存款保险额为每位存款人250,000美元[85] - 自2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险费率表统一提高2个基点[86] - FDIC的目标是在2028年9月30日前将DIF储备比率恢复至法定最低水平1.35%[86] 股息与股份回购能力 - 公司支付股息和回购股份的能力在很大程度上取决于从子公司获得的股息，并受到监管资本要求等多种限制[75] 社区再投资法案（CRA）相关 - 公司旗下银行受《社区再投资法案》约束，最新评估均获得"满意"或更高评级[93] - 2022年6月监管机构联合提案拟修订《社区再投资法案》框架，未来大型银行获得"优秀"评级的门槛将显著提高[94] 支付卡与交易监管 - 借记卡电子交易交换费被限制为每笔0.21美元加上交易金额的0.05%，另加每笔0.01美元的欺诈调整费[105] - 作为资产超过100亿美元的发行方，公司受《条例II》约束，需在2023年7月1日前满足新路由要求[105] - 联邦储备委员会于2022年10月3日最终确定规则，要求借记卡发行方为所有交易（包括在线支付）提供至少两个非关联支付网络路由选项[105] 新银行与强化监管 - 新银行在成立后的三年内需遵守更高的资本要求等强化监管程序[90] 客户账户与风险评估规则 - 2021年1月货币监理署发布最终规则，要求银行基于个人客户风险评估提供服务，原定2021年4月1日生效但未来不确定[103] 反洗钱与客户尽职调查 - 金融犯罪执法网络于2016年5月发布最终客户尽职调查规则，对法人客户账户提出受益所有人识别等新要求[107] - 2020年《反洗钱法案》于2021年1月1日生效，可能在未来几年显著改变银行尽职调查、记录保存和报告要求[108] 抵押贷款业务合规 - 公司为遵守抵押贷款相关法规，将消费抵押贷款发放和服务业务主要整合至Wintrust Mortgage子公司[102] 员工构成与流失率 - 截至2022年12月31日，公司拥有5,275名全职等效员工[126] - 2022年公司员工总流失率约为25%，其中自愿离职约占83%[127] 员工招聘与多元化 - 2022年公司新招聘1,881个职位，其中53%为女性，42%为少数族裔[127] - 公司女性员工占比57%，种族和族裔多元化员工占比32%[129] - 超过13%的员工注册加入了一个或多个业务资源小组[129] 员工培训 - 2022年公司投资于培训的总时长超过189,000小时[130] - 公司在线培训目录包含超过16,000门课程[130] 环境与能源消耗 - 2022年公司企业园区能源消耗总量为9,331兆瓦时，温室气体排放总量为4,194吨二氧化碳当量[136] 投资产品与资产管理 - Great Lakes Advisors管理的Climate Opportunities Net Zero Portfolio在2022年12月31日管理资产规模为1.57亿美元[137] 客户账户保险保障 - 证券投资者保护公司为每位合格客户提供的证券账户保护上限为500,000美元，其中现金索赔上限为250,000美元[120] - 清算公司提供的额外保险为每位客户提供高达190万美元的保障，所有保单受益人的总上限为10亿美元[120] 利率风险敏感性分析（静态冲击情景） - 在静态冲击情景下，假设利率上升200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长7.2%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率上升100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长3.8%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率下降100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降5.0%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率下降200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降12.1%[516] 利率风险敏感性分析（渐进情景） - 在渐进情景下，假设利率上升200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长5.6%[516] - 在渐进情景下，假设利率上升100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长3.0%[516] - 在渐进情景下，假设利率下降100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降2.9%[516] - 在渐进情景下，假设利率下降200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降6.8%[516] 利率敏感性年度对比 - 公司2021年静态冲击情景下利率上升200个基点时净利息收入增长25.3%，2022年同期敏感性显著下降至7.2%[516]