收入和利润（同比环比） - 公司2022年净利息收入增长至13亿美元，相比2021年的5.964亿美元显著提升[202] - 非利息收入从2021年的2.142亿美元增至2022年的3.998亿美元，部分得益于第四季度健康储蓄账户出售带来的9070万美元收益[202] - 净利息收入从2021年的5.964亿美元增长至2022年的13.279亿美元，增幅达122.6%[216] - 非利息收入从2021年的2.142亿美元增至2022年的3.998亿美元，同比增长86.7%[216] - 2022年净利息收入为13.28亿美元，同比增长122.6%（2021年为5.96亿美元）[226][228] - 2022年非利息收入为4亿美元，同比增长86.6%（2021年为2.14亿美元）[228] - 2022年净利息收入（应税等价基础）为13.463亿美元，同比增长83%，主要由于合并、贷款增长和利率上升[240][241] - 2022年非利息收入占总收入比例为23%，低于2021年的26%[246] - 财富管理费从2021年的4040万美元增长71%至2022年的6910万美元[246] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出从2021年的5.014亿美元增至2022年的10亿美元，主要由于合并相关费用1.209亿美元及物业优化支出2680万美元[202] - 2022年非利息支出增长107.1%至10.38亿美元，主要由于First Midwest合并相关费用[249] - 2022年信贷损失准备金为1.448亿美元，而2021年为负2962万美元（冲回）[216] - 2022年信贷损失拨备为1.45亿美元，2021年为负2962万美元（净回拨）[228] - 2022年信贷损失准备金为1.448亿美元，而2021年为收回2960万美元[245] - 2022年信贷损失拨备费用为1.233亿美元，主要受贷款增长、回收率下降及CECL模型假设变化驱动[317] 贷款和资产表现 - 2022年贷款总额增长12%，净利差扩大58个基点[203] - 截至2022年底，总贷款达311.2亿美元，总资产达467.6亿美元，存款总额350亿美元[213] - 总贷款从2021年的136.018亿美元激增至2022年的311.236亿美元，增幅128.8%[216] - 总资产从2021年的244.536亿美元增长至2022年的467.634亿美元，增幅91.2%[216] - 2022年平均生息资产增加176亿美元（83%），其中贷款增加138亿美元，投资证券增加34亿美元[241] - 2022年贷款组合（含待售贷款）占平均生息资产的71%，高于2021年的65%[242] - 贷款总额从2021年的136亿美元增长至2022年的311亿美元，商业房地产贷款占比最大[266] - 商业和商业房地产贷款占盈利资产的53%，2022年底达到220亿美元，较2021年增加122亿美元[268] 合并和收购影响 - 公司完成与First Midwest的合并，获得资产219亿美元（含贷款143亿美元）并承接存款172亿美元[204] - 合并后First Midwest贷款总额143亿美元，其中2.756亿美元被列为关注类贷款，4.291亿美元被列为不良贷款（含1.328亿美元非应计贷款）[301] - 2022年总资产增长223亿美元至468亿美元，主要受First Midwest合并推动[258] - 2022年12月31日批评和分类资产总额为14亿美元，较2021年同期增加8.968亿美元，其中与First Midwest合并相关的资产达7.048亿美元[306] 利率和净息差 - 2022年第四季度净利息收入3.9109亿美元，净息差3.85%，效率比49.12%[213] - 净息差从2021年的2.89%提升至2022年的3.47%[216] - 2022年净息差为3.47%，高于2021年的2.89%[226][228] - 2022年平均生息资产收益率上升71个基点至3.80%，而付息负债成本上升19个基点至0.49%[241] - 美联储2022年末联邦基金利率目标区间为4.25%-4.50%，显著推高市场利率[231] - 2022年净利息收入对利率上升敏感：+100基点时增长4.48%（2.847亿美元），+300基点时增长13.09%（3.219亿美元）[325] 信贷质量和拨备 - 2022年净核销贷款占平均贷款比例仅为0.06%，信贷质量保持稳定[203] - 不良资产从2021年1.271亿美元增至2022年2.670亿美元，主要因合并导致，不良贷款占总贷款比例从0.93%降至0.86%[302][303] - 非应计贷款同比增加1.315亿美元，贷款损失准备金覆盖率从100.61%提升至127.50%[304] - 2022年末信贷损失贷款拨备总额达3.037亿美元，较2021年的1.073亿美元增长183%，主要由于First Midwest合并带来的8.91亿美元PCD贷款拨备[317] - 2022年贷款净冲销额为1.6099亿美元，占平均贷款余额的0.06%，其中直接消费贷款净冲销率最高达1.47%[316] 资本和股东权益 - 一级普通股资本比率从2021年的12.04%降至2022年的10.03%[216] - 2022年有形普通股本回报率为15.72%，高于2021年的14.74%[216] - 2022年有形普通股权益回报率为15.72%，高于2021年的14.74%[226][228] - 2022年平均有形普通股权益回报率为16.34%，高于2021年的14.89%[226][228] - 股东权益总额51亿美元，占总资产11%（2021年为30亿美元，占比12%），合并交易中发行10.8万股A系列优先股和12.25万股C系列优先股[283] - 2022年回购350万股普通股减少权益6380万美元，每股0.56美元现金分红减少权益1.635亿美元[284] 业务线表现 - 健康储蓄账户业务出售带来9070万美元税前收益，转移存款账户金额约3.82亿美元[205] - 第四季度物业优化行动导致2680万美元税前费用，涉及分支机构整合及不动产重组[206] - 2022年PPP贷款相关利息和净费用为690万美元，较2021年的4440万美元大幅下降[240] - 2022年收购贷款和借款的增值收入为8640万美元，远高于2021年的1670万美元[240] - 商业贷款收益率从2021年的3.67%升至2022年的4.81%，商业房地产贷款收益率从3.71%升至4.39%[235] - 投资证券总收入从2021年的14.548亿美元增至2022年的25.916亿美元，增幅78%[235][238] 税务和监管 - 2022年有效税率为21.4%，高于2021年的18.1%，主要由于合并后州税率上升[252] - 公司需遵守美国、各州及运营地市政府的复杂所得税法，并需定期审查所得税费用和递延税资产的账面价值[357] - 公司必须对复杂税法的应用做出判断和解释，并预估未来项目在各税务管辖区影响应税收入的时间[357] - 税务争议可能通过法院系统或与税务机构协商解决[357] - 实际结果与假设不同可能导致重大损失或收益，影响公司实际所得税率[357] - 有利或不利的税务和解将分别在解决期间降低或提高公司实际所得税率[357] 其他重要内容 - 全职员工数量从2021年的2374人增加至2022年的3967人，增幅67.1%[216] - 2022年效率比为57.97%，优于2021年的59.75%[226][228] - 2022年有形普通股权益与有形资产比率为6.18%，低于2021年的8.30%[226] - 2022年普通股股东权益为48.85亿美元，同比增长62.2%（2021年为30.12亿美元）[226] - 2022年证券投资组合有效久期从4.26上升至4.57，显示利率风险增加[264] - 公司信用评级保持稳定：Old National Bank长期存款评级Aa3（穆迪），短期评级P-1[333][334]