收入和利润（同比环比） - 2023年第一季度净利息收入为3.814亿美元，较2022年第四季度的3.911亿美元下降2.5%[172] - 2023年第一季度非利息收入为7068万美元，较2022年第四季度的1.650亿美元大幅下降57.2%[172] - 2023年第一季度普通股每股收益为0.49美元，较2022年第四季度的0.67美元下降26.9%[172] - 2023年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.426亿美元，摊薄每股收益0.49美元，相比2022年第四季度的1.967亿美元（0.67美元/股）有所下降，但较2022年第一季度的净亏损2960万美元（-0.13美元/股）显著改善[185] - 2023年第一季度净利息收入为3.815亿美元，同比增长71.2%，但环比下降960万美元，主要受贷款增长和高利率环境影响[188][191] - 非利息收入为7068万美元，环比下降9440万美元，主要因债务证券损失520万美元以及2022年第四季度健康储蓄账户出售收益9070万美元[189][191] - 净利息收入（税后等价基础）在2023年第一季度达到3.871亿美元，同比增长72.9%，净息差为3.69%，上升81个基点[198][204] - 非利息收入在2023年第一季度达到7068.1万美元，同比增长8.3%，主要得益于财富管理费增长28.2%至1876万美元[209] 成本和费用（同比环比） - 2023年第一季度信贷损失准备金为1344万美元，较2022年第四季度的1141万美元增长17.8%[172] - 非利息支出为2.507亿美元，环比减少3200万美元，主要因并购相关费用和财产优化支出减少（2023年Q1分别为1460万和130万美元，2022年Q4为2030万和2680万美元）[190][191] - 2023年第一季度信贷损失准备金为1344万美元，较2022年同期的1.087亿美元下降87.6%[191] - 信贷损失准备金从9740万美元大幅下降至1150万美元，主要因2022年同期包含9630万美元并购相关准备金[208] - 非利息支出在2023年第一季度增长16.3%至2.507亿美元，其中员工薪酬福利增长10.6%至1.374亿美元，FDIC评估费激增304%至1040万美元[210] 贷款和存款表现 - 2023年第一季度贷款总额为318.22亿美元，较2022年第四季度的311.24亿美元增长2.2%[172] - 2023年第一季度存款总额为349.18亿美元，较2022年第四季度的350.01亿美元略有下降0.2%[172] - 期末贷款总额（不含待售贷款）增长6.987亿美元至318亿美元，主要由商业贷款增长驱动[188] - 期末存款总额稳定在349亿美元，公共资金呈现季节性波动[187] - 贷款总额平均余额同比增长50.8%至312.7亿美元，其中商业贷款和商业房地产贷款分别增长60.5%和44.6%[198][205] - 存款总额平均余额增长24.3%，其中付息存款增长32.7%至233.7亿美元，无息存款增长24%至115.3亿美元[198][206] - 商业和商业房地产贷款在2023年3月达到227亿美元，占收益资产的53%，较2022年底增加6.943亿美元[221] - 制造业贷款在2023年3月达到18.39亿美元，占商业贷款组合的18.8%，较2022年底增长8100万美元[223] - 住宅房地产贷款从2022年12月31日至2023年3月31日增加1.082亿美元，达到66亿美元[226] - 消费贷款减少1.038亿美元，降至26亿美元[227] - 存款总额从350.01亿美元微降至349.18亿美元，其中无息存款减少9.357亿美元（8%）[228] 净息差和利率表现 - 2023年第一季度净利差为3.69%，较2022年第四季度的3.85%下降16个基点[172] - 净息差为3.69%，低于2022年第四季度的3.85%，但高于2022年第一季度的2.88%[181][191] - 生息资产收益率从3.04%上升至4.79%，增幅达175个基点，主要受贷款收益率上升178个基点驱动[198][204] - 付息负债成本从0.24%上升至1.58%，增幅134个基点，其中NOW账户和货币市场存款成本分别上升94和137个基点[198][204] - 证券投资平均余额增长8.1%至101.7亿美元，其中国债和政府机构证券收益率翻倍至3.01%[198][206] - 平均借款资金增长69.5%至58.9亿美元，其中FHLB预付款利率从0.93%升至3.61%[198][207] 资产和负债管理 - 公司总资产在2023年3月31日达到478亿美元，较2022年底增长11亿美元，主要受贷款增长推动[213] - 投资证券组合中可供出售证券的未实现亏损从2022年底的8.444亿美元降至2023年3月的8.145亿美元[219] - 投资证券组合的有效久期从2022年底的6.45降至2023年3月的5.57，反映利率风险降低[220] - 权益证券公允价值从2022年底的5250万美元增至2023年3月的7220万美元[217] - 股东权益从51亿美元增至53亿美元，主要受留存收益和未实现收益推动，但股票回购减少2950万美元[230] - 一级资本充足率为10.64%，远高于8.5%的监管最低要求[233] 信贷质量和风险管理 - 不良资产从2.663亿美元降至2.464亿美元，占总贷款比例从0.86%降至0.77%[239][241] - 贷款损失准备金覆盖不良资产的比例从113.74%提升至121.24%[239] - 被批评和分类资产从14.063亿美元增至14.255亿美元，主要由于投资级以下证券增加[239][243] - 2023年第一季度贷款净冲销总额为1640万美元，较2022年同期的280万美元大幅增加[244] - 年化净冲销率从2022年第一季度的0.05%上升至2023年同期的0.21%，其中PCD贷款净冲销占1240万美元（年化率0.16%）[244] - 贷款信用损失准备金从2022年末的3.037亿美元降至2023年3月末的2.987亿美元[248] - 未使用贷款承诺的信用损失准备金从2022年末的3220万美元增至2023年3月末的3420万美元[249] 利率风险和对冲 - 利率衍生工具公允价值亏损从2022年末的3610万美元收窄至2023年3月末的2580万美元[258] - 在利率上升300个基点情景下，公司两年累计净利息收入预计增长11.23%（较基准情景增加3.164亿美元）[256] - 贷款组合利息收入对利率上升300个基点的敏感度为45.9亿美元，较基准情景增加10.2亿美元[256] - 存款利息支出在利率上升300个基点情景下将达14.3亿美元，较基准情景增加5.5亿美元[256] - 2023年3月末投资证券组合利息收入对利率变动的敏感度为76.5亿美元（+300bps情景）[256] - 公司通过利率互换、领子期权等衍生工具管理利率风险，2023年第一季度净负债头寸减少1030万美元[258] 债务和流动性 - 2023年到期债务金额为23.54454亿美元，利率为2.60%[262] - 2024年到期债务金额为15.33221亿美元，利率为3.64%[262] - 2025年到期债务金额为1.22619亿美元，利率为1.12%[262] - 2026年到期债务金额为6340.4万美元，利率为0.67%[262] - 2027年及以后到期债务金额为970.8万美元，利率为1.10%[262] - 总债务金额为41.21695亿美元，平均利率为2.89%[262] - 穆迪投资者服务公司对Old National Bancorp的长期债务评级为A3，Old National Bank的长期存款评级为Aa3[263] - Old National Bank的可用流动资金包括现金及银行存款2.90038亿美元，无抵押政府债券5.25898亿美元[264] - Old National Bank可从联邦住房贷款银行获得53.1亿美元的借款额度[264] - Old National Bancorp的其他借款余额为4.835亿美元[264] 其他财务指标 - 2023年第一季度平均资产回报率为1.25%，较2022年第四季度的1.74%下降49个基点[172] - 2023年第一季度一级普通资本比率为9.98%，较2022年第四季度的10.03%下降5个基点[172] - 2023年第一季度全职员工数量为4023人，较2022年第四季度的3967人增长1.4%[172] - 有形普通股权益回报率（非GAAP）为20.20%，显著高于2022年第一季度的-3.61%[191] - 效率比率（非GAAP）改善至52.81%，较2022年第一季度的72.32%明显优化[191] - 2023年第一季度有效税率为22%，较2022年同期下降2个百分点，主要得益于免税收入增加[212] - 抵押银行收入同比下降53.1%至340万美元，受高利率环境影响[209] - 公司房地产投资组合中，多户住宅占比最高，达43.22亿美元（33%），其次是仓库/工业21.11亿美元（16%）和零售18.76亿美元（15%）[225]