收入和利润（同比环比） - 2024年公司净利润为5.231亿美元，摊薄后每股收益1.68美元[226] - 2024年净利息收入增长2%至15亿美元[228] - 2024年非利息收入从3.333亿美元增至3.547亿美元[228] - 摊薄后每股净收益为1.68美元，同比下降13.4%（2023年为1.94美元）[234] - 2024年第四季度调整后每股收益为0.49美元，同比增长6.5%[242] - 2024年全年调整后净利润为5.78054亿美元，较2023年下降3.5%[244] - 2024年净利息收入为15.3亿美元，占公司总收入的81%[246][247] - 2024年净利息收入同比增长1.8%（2023年为15.03亿美元）[246] - 2024年非利息收入增长6.4%至3.55亿美元（2023年为3.33亿美元）[246] - 2024年净利息收入为2871.6万美元，较2023年增长30.395百万美元，主要由于贷款和证券收购以及贷款增长[257] - 2024年非利息收入增长2140万美元，剔除一次性项目后增长3690万美元[264] 成本和费用（同比环比） - 2024年信贷损失拨备同比激增87.9%至1.11亿美元（2023年为5889万美元）[246] - 非利息支出在2024年增加6810万美元，达到10.94亿美元，同比增长6.6%[269] - 2024年薪资和员工福利支出为6.03亿美元，同比增长10.4%[269] - FDIC评估费用在2024年减少1200万美元，主要由于特殊评估从2023年的1910万美元降至2024年的300万美元[270] - 2024年有效税率为20.8%，低于2023年的22.5%，主要由于税前账面收入减少和税收抵免增加[271][272] - 2024年贷款损失拨备支出为1.2019亿美元，较2023年的5984万美元翻倍[331] 贷款和存款表现 - 2024年存款总额增长10%，贷款总额增长10%[226] - 2024年第四季度净利息收入为3.9418亿美元，净息差（NIM）为3.30%[232] - 总贷款从329.91927亿美元增至362.85887亿美元，同比增长10%[234] - 总存款从372.3518亿美元增至408.2356亿美元，同比增长9.6%[234] - 2024年贷款组合总额为362.86亿美元，较2023年增长10%，其中商业房地产贷款增长15.3%[281] - 公司总存款从2023年的372.35亿美元增长至2024年的408.24亿美元，增幅9.6%[300] - 货币市场存款从2023年的95.61亿美元增至2024年的118.75亿美元，同比增长24.2%[300] - 定期存款从2023年的55.79亿美元增至2024年的67.56亿美元，增幅21.1%[300] 资产和负债 - 总资产从490.89836亿美元增至535.52272亿美元，同比增长9.1%[234] - 2024年投资证券组合为109亿美元，较2023年增加7亿美元，占收益资产的23%[276] - 2024年贷款组合占平均收益资产的76%，高于2023年的75%[259] - 2024年平均贷款增加33亿美元，主要由于收购CapStar带来的21亿美元贷款[260] - 公司总资产在2024年达到536亿美元，较2023年增加45亿美元，主要由于收购CapStar和贷款增长[273] 信用质量和风险 - 2024年净坏账率（net charge-offs）为平均贷款的0.17%[226] - 2024年第四季度不良贷款率为1.23%[232] - 不良贷款率从0.83%上升至1.23%[234] - 2024年贷款损失准备金为3.93亿美元，较2023年增加8490万美元，增长27.6%[281] - 2024年投资证券未实现亏损为8.905亿美元，较2023年的8.695亿美元略有增加[277] - 2024年末贷款信用损失准备金为3.925亿美元，较2023年的3.076亿美元增长27.6%，主要受CapStar收购和贷款增长驱动[333] - 2024年净核销额为6.2004亿美元，占平均贷款余额的0.17%，与2023年持平[332] 资本和流动性 - 2024年第四季度一级普通股资本充足率为11.38%[232] - 一级资本比率从11.35%提升至11.98%[234] - 2024年第四季度有形普通股回报率为16.37%，高于第三季度的15.96%[242] - 2024年末有形普通股权益与有形资产比率为7.41%，同比提升0.56个百分点[244] - 2024年一级杠杆比率改善至9.21%（2023年为8.83%）[246] - 截至2024年12月31日，Old National Bank的定期存款到期时间表显示，2025年到期的金额为63.93亿美元（占总金额的94.6%），平均利率为4.18%[350] - 公司及其子公司在2024年12月31日可用的流动资金和借款总额为2991.79万美元（母公司）和145.87亿美元（子公司）[352] 业务扩展和收购 - 2024年公司完成对CapStar的收购，增强在纳什维尔及东南部市场的布局[229] - 2024年公司宣布与Bremer Bank的合并计划，预计2025年中完成[229] - 2024年并购相关费用为811.7万美元，环比增长18.3%[242] 利率和净息差 - 2024年净息差为3.31%，较2023年的3.54%下降23个基点[244] - 净息差从3.54%下降至3.31%[234] - 2024年贷款平均收益率显著上升至6.20%（2023年为5.81%，2022年为4.39%）[252] - 货币市场账户利率从2023年的2.85%升至2024年的3.73%，带动利息支出增长[252] - 2024年有效联邦基金利率降至4.33%（2023年为5.33%）[248] - 商业贷款平均余额达101.66亿美元，收益率提升至7.00%（2023年为6.68%）[252] - 总生息资产收益率从2023年的5.18%上升至2024年的5.59%[252] - 2024年平均收益资产收益率上升41个基点至5.59%，付息负债成本上升73个基点至2.98%[258] 地区贷款分布 - 商业和商业房地产贷款是最大的资产类别，占2024年12月31日总资产的55%，较2023年同期的54%有所上升，总额达266亿美元，同比增长29亿美元[284] - 伊利诺伊州的贷款组合占比最高，达23%，总额为84.88亿美元，其次是印第安纳州（15%，53.71亿美元）和明尼苏达州（11%，38.73亿美元）[283] - 制造业贷款余额为17.24亿美元，占商业贷款总额的16.8%，非应计贷款为2988.6万美元[287] - 商业房地产贷款中，多户住宅占比最高，达56.2亿美元，占总额的34.5%，非应计贷款为8593.7万美元[289] - 住宅房地产贷款增至68亿美元，同比增长9810万美元，主要受收购CapStar及有机增长驱动[293] - 消费贷款增至29亿美元，同比增长2.526亿美元，主要受收购CapStar及有机增长驱动[294] 风险管理和衍生工具 - 公司使用衍生金融工具管理利率风险和资产负债表风险，但未在合同义务表中包含衍生负债[361] - 2024年衍生工具净负债公允价值损失700万美元，而2023年为净资产公允价值收益450万美元[346] - 在利率上升300个基点的情况下，2024年净利息收入预计增长0.95%（3120万美元），而2023年同期增长5.61%（1.693亿美元）[342] - 2024年联邦基金利率在+300个基点情景下预计为7.5%（第12个月），而2023年同期为8.5%[343] - 在利率下降300个基点情景下，2024年净利息收入预计下降7.34%（2.418亿美元），2023年同期下降6.10%（1.839亿美元）[342] - 2024年贷款利息收入在利率上升300个基点情景下预计为55.722亿美元，较基础情景增长27.4%[342] - 2024年存款利息支出在利率上升300个基点情景下预计为24.95亿美元，较基础情景增长71.3%[342] 信用损失准备金 - 2024年信贷损失准备金增加5170万美元，主要由于贷款增长和信贷迁移[262] - 2024年商业贷款拨备金额为1.487亿美元，占总贷款的27.7%，较2023年的1.183亿美元（28.1%）有所增加[335] - 2024年商业房地产贷款拨备金额为2.003亿美元，占总贷款的44.5%，高于2023年的1.551亿美元（42.4%）[335] - 2024年总贷款拨备金额为3.925亿美元，较2023年的3.076亿美元增长27.6%[335] - 2024年未拨付贷款承诺的信用损失拨备为2170万美元，较2023年的3120万美元下降30.4%[335] 税务和会计政策 - 公司受美国及其州和所在城市的所得税法约束，这些税法复杂且可能被纳税人和相关政府税务机关做出不同解释[377] - 公司季度审查所得税费用和递延税资产的账面价值，并根据新信息适当调整余额[377] - 如果实际结果与假设不同，公司可能面临重大损失或收益，从而对有效所得税率产生重大影响[377] - 不利的税务和解将在解决期间增加公司的有效所得税率，而有利的税务和解则会降低有效所得税率[377] - 对冲会计政策的应用需要在对冲有效性评估、类似对冲项目分组识别以及衍生金融工具和对冲项目公允价值变动的测量方面做出判断[377] - 如果对冲关系被认定为有效，衍生工具的公允价值变动将被相关对冲项目的公允价值变动或其他综合收益(损失)所抵消[377]