整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.71美元，净收入为4.78亿美元，较上一季度的5.82亿美元下降18%，与去年同期的4.80亿美元基本持平[1][6] - 2025年第一季度净收入为5.15亿美元，2024年同期为5.2亿美元[49] - 2025年3月净利润为5.15亿美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月下降1%[42] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月增长1%[42] - 2025年3月普通股股东可获得的净利润为4.78亿美元，较2024年3月下降18%[48] - 2025年第一季度，公司净收入为5.15亿美元，综合收入为12.56亿美元[52] - 2025年3月净收入为5.15亿美元，年化后为20.89亿美元；2024年12月净收入为6.20亿美元，年化后为24.67亿美元[70] - 2025年3月调整后净收入为5.29亿美元，年化后为21.45亿美元；2024年12月调整后净收入为6.50亿美元，年化后为25.86亿美元[70] - 2025年第一季度所得税前收入（FTE）为6.58亿美元，2024年第四季度为7.70亿美元[72] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入（FTE）为14.42亿美元，较去年同期增长4%，净利息收益率连续五个季度扩大，较上一季度增加6个基点至3.03%，较去年同期增加17个基点[1][7][8] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，较2024年3月增长4%[42][48] - 2025年3月净利息收入（FTE）为14.42亿美元，2024年12月为14.43亿美元[69] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）为14.42亿美元，2024年第四季度为14.43亿美元[72] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）中应税等价调整为500万美元，2024年各季度为600万美元[72] - 2025年第一季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入为12.68亿美元，2024年第四季度为12.64亿美元[72] 非利息收入相关指标变化 - 非利息收入为6.94亿美元，较上一季度下降5%，较去年同期下降2%；剔除特定项目后，较上一季度下降9%，较去年同期增长1%[1][9][10] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[42] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年3月下降2%[48] - 2025年第一季度非利息收入为6.94亿美元，2024年第四季度为7.32亿美元[72] 非利息支出相关指标变化 - 非利息支出为13.04亿美元，较上一季度增长6%，较去年同期下降3%；剔除特定项目后，较上一季度增长7%，与去年同期持平[1][13][14] - 非利息费用（排除特定项目）与去年同期持平，去年同期含1100万美元与非合格递延薪酬按市值计价影响相关费用[15] - 2025年第一季度非利息支出为13.04亿美元，2024年第四季度为12.26亿美元[72] 贷款和租赁相关指标变化 - 平均贷款和租赁组合为1212.72亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期也有所增长，主要得益于商业和消费贷款的增长[1] - 期末商业投资组合贷款和租赁达750亿美元，较上季度增3%、较去年同期增4%；期末消费投资组合贷款为470亿美元，较上季度增1%、较去年同期增6%[19][20] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，较2024年12月增长3%，较2024年3月增长3%[42] - 2025年3月贷款和租赁（包括待售）平均余额为1217.64亿美元[46] - 2025年第一季度末，总贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，收益率为6.06%[53] - 2025年3月平均组合贷款和租赁总额为1212.72亿美元，较2024年12月的1178.6亿美元增长2.9%[55] - 2025年3月期末组合贷款和租赁总额为1221.91亿美元，较2024年12月的1197.91亿美元增长2%[55] - 2025年3月贷款和租赁组合净额为1198.07亿美元，较2024年3月增长5%[50] 资产质量相关指标变化 - 净冲销率为0.46%，与上一季度持平，高于去年同期的0.38%；不良资产率为0.81%，高于上一季度的0.71%和去年同期的0.64%[1] - 本季度净冲销为1.36亿美元，NCO比率为0.46%，与上季度持平；商业净冲销为6400万美元，商业NCO比率为0.35%，较上季度增加3个基点；消费净冲销为7200万美元，消费NCO比率为0.63%，较上季度下降5个基点[27] - 与去年同期相比，净冲销增加2600万美元，NCO比率增加8个基点；商业NCO比率增加16个基点，消费NCO比率下降4个基点[28] - 本季度非应计投资组合贷款和租赁为9.66亿美元，NPL比率为0.79%；与上季度相比，NPL增加1.43亿美元，NPL比率增加10个基点；与去年同期相比，NPL增加2.58亿美元，NPL比率增加18个基点[29] - 本季度非执行投资组合资产为9.96亿美元，NPA比率为0.81%；与上季度相比，NPAs增加1.43亿美元，NPA比率增加10个基点；与去年同期相比，NPAs增加2.53亿美元，NPA比率增加17个基点[30] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，占平均投资组合贷款和租赁的年化比例为0.46%[46] - 2025年3月总损失冲销为1.73亿美元，较2024年12月的1.75亿美元下降1.14%[58] - 2025年3月损失先前冲销的回收额为3700万美元，较2024年12月的3900万美元下降5.13%[58] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，与2024年12月持平[58] - 2025年3月至2024年3月，净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的年化百分比分别为0.46%、0.46%、0.48%、0.49%、0.38%[59][60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁总额分别为9.66亿美元、8.23亿美元、6.86亿美元、6.06亿美元、7.08亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产总额分别为10.17亿美元、8.60亿美元、7.33亿美元、6.47亿美元、7.48亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，90天逾期贷款和租赁总额分别为3300万美元、3200万美元、4000万美元、3300万美元、3500万美元[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁占投资组合贷款和租赁的百分比分别为0.79%、0.69%、0.59%、0.52%、0.61%[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产占总贷款和租赁、其他不动产和收回财产的百分比分别为0.83%、0.71%、0.62%、0.55%、0.64%[60] 资本相关指标变化 - 资本回报率表现良好，平均有形普通股权益回报率为15.2%，但较上一季度的18.4%有所下降，较去年同期的17.0%也有所降低[1] - 2025年3月平均总银行控股公司股东权益占平均资产的比例为9.50%，有形股权为9.07%，有形普通股权益（不包括AOCI）为8.07%，有形普通股权益（包括AOCI）为6.40%[31] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较上一季度下降12个基点，一级风险资本比率为11.73%，总风险资本比率为13.66%，杠杆率为9.19%[31] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较2024年12月下降12个基点，较2024年3月下降2个基点[42] - 2025年3月平均总股东权益占平均资产的百分比为9.50%，较2024年12月的9.40%增长0.1个百分点[56] - 2025年3月Fifth Third Bancorp的CET1资本比率为10.45%，较2024年12月的10.57%下降0.12个百分点[56] - 2025年3月CET1资本为172.39亿美元，较2024年12月的173.39亿美元下降0.6%[56] - 2025年3月总监管资本为225.26亿美元，较2024年12月的227.46亿美元下降0.97%[56] - 2025年3月风险加权资产为1649.56亿美元，较2024年12月的1641.02亿美元增长0.52%[56] 其他财务指标变化 - 本季度进行了2.25亿美元的股票回购，有形账面价值每股（不包括AOCI）较去年增长5%[3] - 2025年第一季度，公司回购了2.25亿美元的普通股，季末流通股减少约520万股[31] - 效率比率为61.0%，调整后效率比率为60.5%，较去年同期改善110个基点[1] - 本季度有效税率为21.2%，上一季度为18.8%，去年同期为21.1%[32] - 2025年3月普通股每股现金股息为0.37美元，较2024年3月增长6%[42] - 2025年3月普通股每股现金股息为0.37美元[46] - 2025年第一季度，普通股现金股息宣告为2.51亿美元，优先股为0.37亿美元[52] - 2025年第一季度，为库存股收购股份支出2.26亿美元[52] - 2025年假设税率为24%，2024年假设税率为23%[71] 业务线收入相关指标变化 - 财富与资产管理收入同比增长7%，商业支付收入同比增长6%[1][9][12] - 2025年第一季度商业银行业务净利息收入（FTE）为5.52亿美元，2024年第四季度为5.98亿美元[72] - 2025年第一季度消费和小企业银行业务净利息收入（FTE）为9.75亿美元，2024年第四季度为9.84亿美元[72] 平均生息资产及相关指标变化 - 平均生息资产方面，本季度总计1928.08亿美元，较上季度无变化，较去年同期降1%；平均证券570亿美元保持稳定，其他短期投资140亿美元较上季度降21%、较去年同期降32%[16][18] - 2025年3月证券和其他短期投资平均余额为710.44亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降9%[42] - 2025年3月其他短期投资为149.65亿美元，较2024年3月下降34%[50] 存款及相关指标变化 - 平均存款方面，本季度总计164.157亿美元，较上季度降2%、较去年同期降2%；期末总存款较上季度降1%、较去年同期降2%；期末投资组合贷款与核心存款比率为75%[22][23] - 2025年3月存款总额为1655.05亿美元，较2024年3月下降2%[50] 批发融资相关指标变化 - 平均批发融资本季度为22.262亿美元，较上季度增10%、较去年同期降10%[24][25] 信贷损失拨备相关指标变化 - 本季度信贷损失拨备总计1.74亿美元，季度末ACL比率为2.07%，较上季度末的2.08%和去年同期的2.12%有所下降[26] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.74亿美元，2024年第四季度为1.79亿美元[72] - 2025年3月至2024年3月，贷款和租赁损失准备金期初分别为23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元、23.22亿美元，期末分别为23.84亿美元、23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，未使用承诺准备金期初分别为1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元、1.66亿美元，期末分别为1.40亿美元、1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，信贷损失准备金占投资组合贷款和租赁的百分比分别为2.07%、2.08%、2.09%、2.08%、2.12%[60] 银行基本信息 - 公司自1858年成立，是美国少数连续多年被评为全球最具道德公司的银行之一[34] - 第五第三银行是联邦特许机构，第五第三银行集团是其间接母公司，普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码“FITB”[35] 前瞻性陈述相关 - 财报中包含前瞻性陈述，受多种因素影响，实际结果可能与陈述有重大差异[37] - 可能导致实际结果与前瞻性陈述不同的因素多达45项，如信用