财务关键指标同比变化 - 2025年第一季度净利息收入为2.36034亿美元，2024年同期为2.15009亿美元[73] - 2025年第一季度净利润为4704.7万美元，2024年同期为2614.2万美元[73] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为4273.4万美元，2024年同期为2182.9万美元[73] - 2025年第一季度基本每股收益为0.93美元，2024年同期为0.46美元[73] - 2025年第一季度摊薄每股收益为0.92美元，2024年同期为0.46美元[73] - 2025年第一季度净息差为3.19%，2024年同期为3.03%[73] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.61%，2024年同期为0.36%[73] - 2025年第一季度平均普通股权益回报率为5.56%，2024年同期为3.03%[73] - 2025年第一季度效率比率为72.4%，2024年同期为79.0%[73] - 2025年第一季度，公司平均股权资本为34亿美元，高于2024年同期的32亿美元[106] 净利息收入增加原因 - 2025年第一季度净利息收入增加主要因投资贷款平均总额增加和资金成本降低[81] 平均生息资产与负债变化 - 截至2025年3月31日的三个月，平均生息资产增加18亿美元，平均生息负债增加24亿美元，平均无息存款从86亿美元降至79亿美元[82] 收益率与成本变化 - 截至2025年3月31日的三个月，投资贷款收益率降至6.39%，生息资产收益率降至5.76%，存款总成本降至2.76%，总资金成本降至2.54%[84] 非利息收支变化 - 2025年第一季度非利息收入增加310万美元，非利息支出增加62.7万美元[85][86] 投资贷款总额变化 - 截至2025年3月31日，投资贷款总额为224亿美元，较2024年12月31日增加7030万美元[88] 共享国家信贷情况 - 截至2025年3月31日，公司共有58亿美元共享国家信贷，其中10亿美元由公司作为代理管理，约3400万美元处于非应计状态[89][90] 资产质量指标 - 截至2025年3月31日，非应计贷款占投资贷款总额的0.42%，不良资产占总资产的0.30%，贷款信用损失拨备是非应计贷款的3.0倍[93] 信用损失拨备与批评贷款 - 2025年第一季度，公司计提信用损失拨备1700万美元，批评贷款总额达7.629亿美元[95] 计息现金及现金等价物占比 - 截至2025年3月31日，计息现金及现金等价物为36.00969亿美元，占投资贷款总额的16.1%，占生息资产总额的11.9%，占存款总额的13.8%[99] 无保险存款占比 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，估计无保险存款均占存款总额的41%[100] 借款情况变化 - 截至2025年3月31日，短期借款和其他借款总额为7.5亿美元，较2024年12月31日的8.85亿美元有所下降[101] - 截至2025年3月31日，FHLB借款能力为79.86974亿美元，较2024年12月31日的88.54696亿美元有所下降[101] 长期债务构成 - 截至2025年3月31日，长期债务为6.605亿美元，由信托优先股和次级票据组成[103] 股票回购情况 - 2025年1月22日，公司董事会授权最高2亿美元的股票回购计划，截至3月31日，已回购396,106股，总价3120万美元，均价78.25美元/股[107] 最严重下行情景信贷损失拨备估计 - 在最严重下行情景下，截至2025年3月31日，信贷损失拨备的定量估计将增加约1.328亿美元[113] 交易部门风险敞口 - 截至2025年3月31日，公司交易部门的风险敞口未对公司构成重大市场风险[114] 利率敏感资产与负债缺口 - 截至2025年3月31日，0 - 3个月利率敏感资产与负债的缺口为7.035637亿美元[117] - 截至2025年3月31日，4 - 12个月利率敏感资产与负债的缺口为 - 97739800美元[117] - 截至2025年3月31日，1 - 3年利率敏感资产与负债的缺口为3.26296亿美元[117] 净利息收入利率风险敞口分析 - 公司进行敏感性分析识别净利息收入的利率风险敞口，用模型量化和衡量未来十二个月不同利率情景下净利息收入变化的影响[119] 主要利率风险敞口及管理 - 公司主要利率风险敞口受联邦基金目标利率、最优惠贷款利率、SOFR等影响，可使用利率衍生合约管理风险[120] “冲击测试”情景假设 - 2025年3月31日和2024年3月31日的“冲击测试”情景假设利率立即平行、持续上升或下降100和200个基点[121] 不同利率变动下年化净利息收入假设变化 - 2025年3月31日利率上升200个基点，年化净利息收入假设变化为7.4%；上升100个基点为3.8%；下降100个基点为 - 6.1%；下降200个基点为 - 12.2%[122] - 2024年3月31日利率上升200个基点，年化净利息收入假设变化为2.8%；上升100个基点为1.5%；下降100个基点为 - 4.5%；下降200个基点为 - 9.2%[122] 衍生品交易目的 - 公司在日常业务中进行衍生品交易，管理风险并满足客户业务需求[123] 衍生品合约指定类型 - 衍生品合约指定为公允价值套期、现金流量套期、净投资套期或不指定[124] 衍生品交易作用 - 公司通过衍生品交易管理收益和资本对利率、提前还款等波动的敏感性，也为满足客户业务需求签订相关合约[125] 衍生品信息附注 - 有关衍生品的更多信息见合并财务报表附注10 - 衍生金融工具[126]