归属于普通股股东的净利润和每股收益 - 2024年第二季度归属于普通股股东的净利润为1750万美元，较2023年同期的1990万美元下降240万美元[160] - 2024年第二季度摊薄后每股收益为0.46美元，较2023年同期的0.51美元下降0.05美元[160] - 2024年上半年归属于普通股股东的净利润为3320万美元，较2023年同期的4330万美元下降1010万美元[161] - 2024年上半年摊薄后每股收益为0.86美元，较2023年同期的1.10美元下降0.24美元[161] 净利息收入与净息差 - 2024年第二季度完全应税等价净利息收入减少240万美元，降幅3.7%，净息差下降9个基点至2.72%[163] - 2024年上半年完全应税等价净利息收入减少910万美元，降幅6.9%，净息差下降21个基点至2.68%[164] - 净利息收入（税后等价基础）为12.3366亿美元，但净利息收益率从2.89%下降至2.68%[171] 贷款表现 - 2024年第二季度平均总贷款增加6350万美元，增幅0.8%[163] - 贷款总额从83.51841亿美元下降至81.625亿美元，减少1.893亿美元，降幅2.3%[183] - 商业地产贷款组合下降1.31676亿美元，其中多户住宅贷款占比最大，为24.89205亿美元[183][185] - 截至2024年6月30日，土地贷款总额为2.152亿美元，较2023年12月31日的2.346亿美元下降8.2%[187] - 非业主占用商业地产贷款总额为21.681亿美元，其中零售类占比最高，为29.1%[188] - 业主占用商业地产贷款总额为8.911亿美元，其中仓库/工业类占比最高，为28.6%[188] 资产收益率与负债成本 - 2024年第二季度平均生息资产总额为92.1亿美元，平均收益率为5.71%[168] - 2024年第二季度计息负债总额为71.77亿美元，平均成本为3.84%[168] - 总生息资产平均余额增至92.6667亿美元，平均收益率从5.21%上升至5.67%[171] - 总计息负债平均成本从3.03%显著上升至3.83%，主要受付息存款成本从2.98%升至3.92%推动[171] - 2024年第二季度贷款组合收益率上升42个基点，但存款平均成本上升73个基点导致净息差收缩[163] 非利息收入与支出 - 非利息收入在六个月内从620万美元增至820万美元，增长主要源于出售持有待售贷款的净收益增加120万美元[176] - 非利息支出在六个月内从7030万美元增至7470万美元，增加430万美元，主要因信息技术和通信支出增加190万美元[178] 所得税费用 - 所得税费用在六个月内从1650万美元降至1260万美元，实际税率从26.3%微降至25.7%[180] 贷款地理分布 - 多户住宅贷款地理分布集中，新泽西州占比63.4%，余额为15.76764亿美元[186] - 非自有占用商业地产贷款中，"所有其他州"的余额从1.40592亿美元显著增长至2.74372亿美元，占比从6.4%升至12.7%[186] 信贷损失与资产质量 - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备金为8210万美元，较2023年末的8200万美元微增10万美元[189] - 2024年第二季度和上半年的信贷损失拨备分别为250万美元和650万美元，而2023年同期分别为300万美元和400万美元[190] - 2024年第二季度和上半年的净冲销额分别为330万美元和640万美元，而2023年同期分别为100万美元和550万美元[191] - 截至2024年6月30日，不良资产为4603万美元，较2023年末的5252万美元下降12.4%，不良贷款占总贷款比率为0.56%[199] 证券投资与利率风险 - 截至2024年6月30日，可供出售证券的未实现净损失为7000万美元，较2023年末的5780万美元增加[201] - 利率敏感性分析显示，若利率立即上升200个基点，公司未来一年净利息收入将减少6.65%；若下降100个基点，则将增加1.56%[206] - 截至2024年6月30日，利率瞬时平行上升200个基点将使公司未来三年累计净利息收入减少2.86%[207] - 截至2023年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点将使公司未来三年累计净利息收入减少5.68%[207] - 截至2024年6月30日，利率瞬时平行上升200个基点将使公司经济价值（EVE）减少12.33%[208] - 截至2023年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点将使公司经济价值（EVE）减少15.09%[208] 流动性 - 截至2024年6月30日，公司流动性资产为7.312亿美元，占总资产的7.5%，占存款和借款总额的8.8%[217] - 截至2024年6月30日，公司总可用未使用信贷额度约为32亿美元[218] 存款表现 - 2024年第二季度平均存款总额为75.651亿美元，较2023年同期减少8200万美元，下降1.1%[223] - 2024年第二季度平均非计息活期存款减少9100万美元，平均定期存款减少7100万美元[223] - 2024年上半年平均存款总额为75.417亿美元，较2023年同期增加3000万美元，增长0.4%[228] - 2024年上半年平均非计息活期存款减少1.48亿美元，平均定期存款增加6900万美元[228] - 截至2024年6月30日的六个月平均活期存款中包含11亿美元的ICS互惠存款，较2023年同期的7亿美元有所增加[231] - 截至2024年6月30日的六个月平均定期存款中包含7600万美元的CDARS存款，较2023年同期的1.11亿美元有所减少[231] - 公司总存款从2023年12月31日的75.4亿美元增至2024年6月30日的75.8亿美元，增加4000万美元，增幅0.5%[236] - 储蓄存款增加8300万美元，定期存款增加6200万美元，无息活期存款增加900万美元，而有息活期存款及NOW存款减少1.14亿美元[236] 股东权益与资本 - 截至2024年6月30日，公司股东权益保持相对稳定，约为12亿美元，留存收益增加2000万美元[242] - 截至2024年6月30日，公司的有形普通股权益比率和有形账面价值每股分别为9.46%和23.45美元，而2023年12月31日分别为9.25%和23.14美元[242] [244] - 截至2024年6月30日，公司一级杠杆资本比率为10.97%，一级风险资本比率为12.25%，总风险资本比率为14.10%，均高于资本充足要求[249] - 截至2024年6月30日，银行一级杠杆资本比率为11.29%，一级风险资本比率为12.60%，总风险资本比率为13.58%，均满足并远高于资本充足要求及"资本充足"机构标准[250] - 公司最低的比率是总风险资本比率，比最低缓冲要求高出3.60%；银行最低的比率是总风险资本比率，比最低缓冲要求高出3.08%[250] 商誉及无形资产 - 截至2024年6月30日，总商誉及其他无形资产为2.136亿美元，较2023年12月31日的2.142亿美元略有减少[242]