收入和利润 - 净利息收入从2022年三季度的1.24亿美元增至2023年同期的1.42亿美元，增长14.0%[13] - 2023年前九个月净利息收入达4.22亿美元，较去年同期的3.35亿美元增长25.9%[13] - 2023年前九个月净收入为1.50亿美元，较2022年同期的1.43亿美元增长4.5%[13] - 截至2023年9月30日的九个月净收入为1.495亿美元，同比增长4.5%（2022年同期为1.430亿美元）[21] - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为4372.7万美元，同比下降11.2%（2022年同期为4926.3万美元）[34] - 2023年前九个月基本每股收益为3.93美元，同比增长5.1%（2022年同期为3.74美元）[34] - 公司普通股每股基本收益从2022年三季度的1.32美元降至2023年同期的1.17美元[13] - 2023年第三季度公司净利润为4466.5万美元[17] - 2023年前九个月累计净利润达1.4953亿美元[17] 成本和费用 - 2023年三季度信贷损失准备金为803万美元，较2022年同期的68万美元大幅增加[13] - 非利息支出从2022年三季度的6884万美元增至2023年同期的8864万美元，增长28.8%[13] - 2023年前九个月信贷损失准备金为1855万美元，而2022年同期为净收益273万美元[21] - 2023年前九个月股票薪酬费用为781万美元，较2022年同期的593万美元增长31.7%[21] - 2023年第三季度存款成本为2.098亿美元，较2022年同期的7661万美元大幅增加[92] - 2023年前九个月存款成本为5.068亿美元，较2022年同期的1.7826亿美元显著增长[92] - 2023年前九个月FDIC和其他保险费用为806万美元，较2022年同期的550万美元有所增加[92] 业务线表现 - 2023年前九个月出售SBA 7(a)担保贷款4210万美元，实现200万美元收益[46] - 2023年第三季度SBA贷款销售收益为1514万美元[92] - 2023年第三季度银行人寿保险收入为822万美元，社区发展费用为338万美元[92] - 公司抵押证券规模从2022年底的7.345亿美元增至2023年9月的14亿美元，增幅达90.6%[37] 资产和负债 - 公司总资产从2022年12月31日的130.54亿美元增长至2023年9月30日的140.25亿美元，增幅7.4%[11] - 贷款总额从97.37亿美元增至106.17亿美元，增长9.0%[11] - 存款总额从108.29亿美元增至119.10亿美元，增长10.0%[11] - 截至2023年9月30日现金及现金等价物为3.707亿美元，较年初增长27.2%（2.914亿美元）[21] - 贷款总额在2023年9月30日为106.2亿美元，较2022年12月31日的97.4亿美元增长8.9%[44] - 应计利息应收款在2023年9月30日为6450万美元，较2022年12月31日的4810万美元显著增长[45] 信贷风险 - 截至2023年9月30日，不良贷款总额为4893.2万美元（不含政府担保余额600万美元），其中商业房地产（投资者持有）占比最高（2042.7万美元）[51][52] - 抵押依赖型不良贷款中，商业房地产类抵押品价值2518万美元，住宅房地产类抵押品价值356.4万美元[53] - 截至2023年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为3964万美元，逾期90天以上的贷款总额为2291.8万美元[54] - 2023年9月30日商业和工业贷款逾期总额为2365.2万美元，较2022年12月31日（292.8万美元）显著上升[54][55] - 贷款信用损失准备金在2023年9月30日为1.42亿美元，较2022年12月31日的1.37亿美元增加[47] - 赞助金融贷款的信用损失准备金在2023年9月30日为2170万美元，较2022年12月31日的1610万美元增长[48] 投资组合 - 截至2023年9月30日，可供出售证券的公允价值为14.87亿美元，较2022年底下降3.2%（15.36亿美元）[35] - 持有至到期证券的未实现损失从2022年底的8461.7万美元扩大至2023年9月的1.0905亿美元[35] - 可供出售证券的未实现亏损在2023年9月30日为2.35亿美元，较2022年12月31日的1.94亿美元有所增加[39] - 持有至到期证券的应计利息应收款在2023年9月30日为670万美元，较2022年12月31日的580万美元增长[40] - 公司2023年1月出售2840万美元可供出售证券，实现40万美元收益[41] - 其他投资总额在2023年9月30日为6180万美元，较2022年12月31日的6380万美元略有下降[42] 现金流 - 2023年前九个月经营活动净现金流为1.893亿美元，略高于2022年同期的1.879亿美元[21] - 2023年前九个月投资活动净现金流出9.187亿美元，主要用于贷款增长（9.439亿美元）和证券购买（2.299亿美元）[21] - 2023年前九个月融资活动净现金流入8.088亿美元，主要来自计息存款账户增长18.710亿美元[21] 股东权益和股息 - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为16.118亿美元，较2022年底增长5.9%（15.222亿美元）[17] - 2023年第三季度普通股股息为每股0.25美元，总计支付934.6万美元[17] - 2023年第三季度优先股股息为每股12.50美元，总计支付93.8万美元[17] - 2023年前九个月普通股股息每股0.75美元，总计支付2801.4万美元[17] 风险管理 - 公司采用CECL方法，基于三种经济预测情景（Moody's基线40%、强劲增长30%、温和衰退30%），截至2023年9月30日，ACL（贷款损失准备金）较基线模型增加约1290万美元[49] - 截至2023年9月30日，贷款ACL中包含3930万美元的定性调整，其中1380万美元分配给无担保性质为主的赞助金融贷款[50] - 公司预计美联储联邦基金利率峰值在5.25%-5.50%，并将在2024年下半年开始下降[49] - 公司对商业办公板块贷款追加准备金，以应对潜在风险[49] 衍生品和利率对冲 - 公司在2022年第四季度执行了一项名义价值为1亿美元的利率互换，将利率固定在6.63%，到期日为2028年1月1日[76] - 2023年1月公司再次执行名义价值5000万美元的利率互换，固定利率6.56%，到期日2027年2月1日[77] - 2022年第四季度建立名义价值1亿美元的利率双限期权，上限8.14%/下限5.25%，到期日2029年10月1日[78] - 公司通过现金流对冲将6200万美元次级债券的加权平均固定利率锁定在2.62%[79] - 截至2023年9月30日，利率互换名义总额2.1196亿美元，利率双限期权利率互换名义总额1亿美元[82] - 衍生品资产公允价值：2023年9月30日为2594.4万美元，2022年12月31日为2295.8万美元[83] - 2023年9月30日衍生品净负债头寸公允价值为2450万美元[84] 贷款组合质量 - 截至2023年9月30日，公司对财务困难借款人的贷款修改总额为28,366千美元，其中商业和工业贷款占比最高，达26,033千美元（占总修改贷款的0.59%）[59] - 商业和工业贷款的加权平均期限延长为9个月，而住宅房地产贷款的期限延长差异最大，从3个月的60个月降至9个月的22个月[60] - 截至2023年9月30日，修改后的贷款中26,420千美元为当前状态，1,946千美元逾期30-89天，无逾期90天以上的贷款[60] - 公司贷款风险分类中，商业和工业贷款占比最大，其中“通过（1-6级）”类达4,231,569千美元，“特别关注（7级）”和“分类（8-9级）”分别为86,295千美元和88,845千美元[63] - 商业房地产-投资者所有贷款中，“通过（1-6级）”类占比最高，达2,338,325千美元，而“分类（8-9级）”类为24,627千美元[63] - 住宅房地产贷款中，“通过（1-6级）”类为363,093千美元，“分类（8-9级）”类仅10,360千美元，显示较低风险[63] - 2023年9月30日，公司无贷款在期限延长修改后的12个月内发生违约[60] 其他综合收益 - 累计其他综合亏损从2022年底的1.30亿美元扩大至2023年9月底的1.68亿美元[11] - 2023年第三季度其他综合亏损为4436万美元，其中可供出售证券未实现损失为4125万美元[88] - 2023年前九个月其他综合亏损为3749万美元，其中可供出售证券未实现损失为3095万美元[89]