收入和利润（同比环比） - 公司第四季度稀释每股收益为1.28美元，全年为4.83美元[2] - 2024年第四季度净利息收入为1.464亿美元，环比增加290万美元[3] - 2024年全年净利息收入为5.681亿美元，同比增加550万美元[4] - 2024年第四季度净利息收入为1.464亿美元，环比增长290万美元，同比增长560万美元[13] - 2024年全年净收入为185.266百万美元，较2023年的194.059百万美元下降4.53%[44] - 2024年全年净利息收入为5.68亿美元，较2023年的5.63亿美元增长1%[47] - 2024年第四季度净利息收入为1.46亿美元，环比增长2%[47] - 2024年全年净利润为1.85亿美元，较2023年的1.94亿美元下降4.5%[47] - 2024年第四季度基本每股收益为1.29美元，较2023年同期的1.16美元增长11%[47] - 2024年净利息收入5.77亿美元，净息差同比下降27个基点至4.16%[51] - 2024年第四季度净收入为48,834千美元，同比增长9.67%（从44,529千美元）[58] - 2024年全年调整后净利润（非GAAP）为187,074千美元，同比下降4.2%（2023年为195,280千美元）[58] - 2024年第四季度稀释每股收益（GAAP）为1.28美元，同比增长10.3%（2023年同期为1.16美元）[58] 成本和费用（同比环比） - 2024年存款总成本为2.12%，高于2023年的1.58%[4] - 2024年第四季度非利息收入为2060万美元，环比下降4%，同比下降19%[23] - 2024年第四季度非利息支出为9950万美元，环比增长2%，同比增长7%[26] - 2024年第四季度核心效率比率为57.1%，高于上年同期的53.1%[28] - 2024年非利息收入为69.703百万美元，较2023年的68.725百万美元增长1.42%[44] - 2024年效率比为60.37%，较2023年的55.15%恶化5.22个百分点[44] - 2024年全年非利息收入为6970万美元，较2023年的6870万美元增长1.4%[47] - 2024年全年非利息支出为3.85亿美元，较2023年的3.48亿美元增长11%[47] - 2024年Q4付息存款成本率同比上升93个基点至2.96%，主要受货币市场账户利率上升60个基点至3.65%驱动[51][53] - 次级债券平均利率从6.28%升至6.72%，推动利息支出增加716万美元[51] - 2024年第四季度核心效率比为57.11%，较前一季度的58.42%改善131个基点[57] - 2024年全年预拨备净收入（PPNR，非GAAP）为255,156千美元，同比下降10.4%（2023年为284,755千美元）[59] 贷款和存款表现 - 总贷款额为112亿美元，季度增加1.405亿美元，年化增长5%[3] - 总存款为131亿美元，季度增加6.812亿美元[3] - 2024年核心存款为127亿美元，同比增加9.683亿美元[5] - 2024年12月31日贷款总额为112.2亿美元，环比增加1.405亿美元[19] - 2024年12月31日存款总额为131亿美元，环比增加6.812亿美元，同比增加9.701亿美元[22] - 无息存款占总存款比例从2023年第四季度的32.5%升至2024年第四季度的34.1%[22] - 2024年末总资产达15,596.431百万美元，同比增长7.43%[44] - 截至2024年12月31日，公司总资产为155.96亿美元，较2023年同期的145.19亿美元增长7.4%[49] - 截至2024年12月31日，贷款总额为112.20亿美元，较2023年同期的108.84亿美元增长3.1%[49] - 截至2024年12月31日，存款总额为131.46亿美元，较2023年同期的121.76亿美元增长8%[49] - 2024年总贷款平均余额为109.91亿美元，同比增长6.4%，利息收入7.55亿美元，收益率从6.67%提升至6.87%[51] - 2024年Q4商业房地产贷款余额达49.75亿美元，环比增长1.2%，连续四个季度保持增长[53] - 2024年Q4存款总额131.46亿美元，其中无息活期存款占比34.1%（44.84亿美元）[53] - 2024年Q4贷款组合中工商业贷款占比42%（47.17亿美元），环比增长1.9%[53] - 2024年末贷款总额为11,220,355千美元，同比增长3.1%（2023年末为10,884,118千美元）[59] 净息差和收益率 - 第四季度净息差为4.13%，环比下降4个基点[3] - 2024年第四季度贷款平均收益率为6.73%，环比下降22个基点[12][19] - 2024年第四季度投资组合加权平均收益率为5.10%[15] - 2024年第四季度生息资产平均收益率为6.05%，环比下降21个基点[12] - 2024年第四季度付息存款平均成本为2.96%，环比下降26个基点[12][16] - 2024年第四季度净息差为4.13%，环比下降4个基点[12][17] - 2024年12月贷款组合收益率为6.69%，总存款成本为1.91%[17] - 2024年第四季度净息差（税后等效）为4.13%，环比下降4个基点[44] - 2024年Q4证券投资收益率同比上升31个基点至3.51%，余额环比增长9.8%至27.48亿美元[53] 信贷质量和拨备 - 2024年不良资产占总资产比例为0.30%，低于2023年的0.34%[5] - 2024年第四季度不良资产增加1380万美元，同比减少280万美元[20] - 2024年全年净核销占平均贷款的16个基点，低于2023年的37个基点[20] - 2024年第四季度信贷损失拨备为680万美元，低于上年同期的1810万美元[21] - 2024年第四季度信贷损失拨备为6.834百万美元，环比增长66.72%[44] - 2024年全年信贷损失准备金为2150万美元，较2023年的3660万美元下降41%[47] - 2024年第四季度净冲销额为713.1万美元，较前一季度的385万美元增长85.2%[55] - 2024年第四季度不良贷款占总贷款比例为0.38%，较前一季度的0.26%上升12个基点[55] - 2024年第四季度贷款损失准备金覆盖不良贷款比例为323.2%，较2023年同期上升15个百分点[55] - 2024年第四季度年化净冲销率平均贷款比例为0.26%，较2023年同期下降80个基点[55] - 2024年末信贷损失准备金占贷款比率（GAAP）为1.23%，同比下降0.01个百分点（2023年末为1.24%）[59] 资本和资产 - 公司2024年回购626,778股普通股[3] - 2024年第四季度证券投资总额增加1.528亿美元至28亿美元[18] - 2024年12月31日总股本为18.2亿美元，较上一季度减少800万美元[29][30] - 2024年12月31日普通股每股有形账面价值为37.27美元，上一季度为37.26美元，去年同期为33.85美元[30] - 总风险资本与风险加权资产比率为14.6%，一级资本比率为13.1%，普通股一级资本比率为11.8%，杠杆比率为11.1%[29] - 有形普通股与有形资产比率为9.05%，上一季度为9.50%，去年同期为8.96%[29] - 公司监管资本比率继续超过“资本充足”监管基准[30] - 公司总资产约为156亿美元[36] - 2024年第四季度每股股息为0.28美元，环比增长3.7%[44] - 2024年第四季度有形普通权益资本（TCE）达139.84亿美元，环比增长3%[53] - 2024年第四季度每股有形账面价值为37.27美元，较2023年同期增长10.1%[57] - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为9.05%，较2023年同期上升9个基点[57] - 2024年第四季度风险加权资产总资本比率为14.6%，较2023年同期上升40个基点[55] - 2024年全年平均资产回报率（GAAP）为1.25%，同比下降0.16个百分点（2023年为1.41%）[58] 非GAAP指标和管理层讨论 - 公司提供非GAAP财务指标，包括有形普通股、PPNR、ROATCE等，以评估财务表现[31][33] - 公司认为有形普通股比率等非GAAP指标对投资者评估资本实力有重要意义[33] - 2024年全年平均有形普通股本回报率（ROATCE，非GAAP）为13.58%，同比下降2.67个百分点（2023年为16.25%）[58] - 2024年第四季度调整后平均普通股本回报率（非GAAP）为11.08%，同比下降0.27个百分点（2023年同期为11.35%）[58] 其他重要内容 - 公司将在2025年1月28日上午10点（中部时间）举行电话会议和网络直播，讨论2024年第四季度业绩[35] - 公司总部位于密苏里州克莱顿，在多个州设有分支机构，提供商业和个人银行服务以及财富管理服务[36] - 2024年第四季度信托资产管理规模为24.12亿美元，较前一季度下降3.5%[55]