资产管理规模变化 - 公司总资产管理规模从2021年12月31日的2326.89亿美元下降至2022年12月31日的1935.57亿美元，减少了391.32亿美元[25] - 年金业务总资产从2021年的1690.04亿美元下降至2022年的1390.77亿美元，其中独立账户资产从1051.97亿美元大幅减少至777.98亿美元[25][27] - 可变年金资产从2021年的1097.66亿美元下降至2022年的825.6亿美元，独立账户部分从1050.23亿美元降至776.53亿美元[27] - Shield年金资产从2021年的216.32亿美元增长至2022年的255.16亿美元，增加了38.84亿美元[27] - 固定递延年金资产从2021年的161.36亿美元增长至2022年的191.89亿美元，增加了30.53亿美元[27] 业务部门与产品结构 - 公司业务分为三个部门：年金、人寿和Run-off，以及公司与其他业务[24] - 年金产品组合包括可变年金、Shield年金、固定递延年金和收入年金[26][27] - 公司通过收取退保费用来应对年金合同的提前支取[30][31][41] - 大多数可变年金产品包含最低保证利益，包括死亡利益和生存利益[35] 年金业务关键数据 - 2022年来自独立账户的可变年金费用收入为28亿美元，较2021年的31亿美元有所下降[39] - 截至2022年12月31日，公司Shield Annuities的保单持有人账户余额为255亿美元[50] - 2022年公司总存款为70.35亿美元，其中Shield Annuities存款为58.48亿美元，GMWB存款为8.52亿美元，仅GMDB存款为2.86亿美元，GMIB存款为4900万美元[51] - 截至2022年12月31日，可变年金账户总价值为824.1亿美元，对应的身故给付利益基数为983.94亿美元[54] - 截至2022年12月31日，约77%的可变年金业务包含生存给付保证；2021年该比例为78%[55] - 截至2022年12月31日，GMIB账户价值为438.73亿美元，利益基数为691亿美元；GMWB账户价值为192.7亿美元，利益基数为226.02亿美元；GMAB账户价值为4.92亿美元，利益基数为4.35亿美元[64] - 2022年12月31日，可变年金总账户价值中包含49亿美元投资于普通账户；2021年12月31日为47亿美元[64] - 公司已将用于确定GMIB年金支付率的利率从2.5%逐步降至0.5%[59] - 公司已将用于确定年金支付率的年龄折减期从7年延长至10年，并将保证的增值率从6%降至4%[59] - 截至2022年12月31日，GMIB总账户价值中约30%投资于管理波动基金；2021年12月31日该比例约为31%[60] - 公司于2016年停止为新购买提供GMAB和GMIB，并在允许范围内暂停了除最后一代GMIB外所有产品的后续保费支付[50] - 截至2022年12月31日，可变年金账户总价值为824.1亿美元，净风险金额为165.04亿美元[68] - 截至2022年12月31日，GMIB产品的账户价值为315.41亿美元，其死亡给付净风险金额为55.17亿美元，占账户价值的42.9%[68] 保险负债与准备金 - 截至2022年12月31日，按GAAP计入未来保单给付的保险负债为73亿美元，计入保单持有人账户余额的嵌入式衍生负债为15亿美元[71][72] - 截至2022年12月31日，Shield年金产品的嵌入式衍生负债估值为35亿美元[72] - 截至2022年12月31日，可变年金总准备金为88亿美元，其中未来保单给付73.45亿美元，保单持有人账户余额14.55亿美元[73] - 截至2022年12月31日，寿险产品保险负债总额为142.35亿美元，其中普通账户90.17亿美元，独立账户52.18亿美元[75] - 公司Run-off板块的保险负债总额从2021年12月31日的328.04亿美元下降至2022年12月31日的289.19亿美元，其中年金负债从106.33亿美元降至86.86亿美元，寿险负债从221.71亿美元降至202.33亿美元[88] - Run-off板块的年金负债中包含27亿美元（2022年）和34亿美元（2021年）的养老金风险转移一般账户负债[88] - Run-off板块的寿险负债中包含176亿美元（2022年）和191亿美元（2021年）与ULSG业务相关的一般账户负债[89] 寿险业务表现 - 截至2022年12月31日，定期寿险有效保额为3606.11亿美元，2022年直接保费收入为5.35亿美元[75] - 截至2022年12月31日，万能寿险有效保额为108.94亿美元，2022年直接保费收入为1.13亿美元[75] - 截至2022年12月31日，终身寿险有效保额为182.64亿美元，2022年直接保费收入为4.08亿美元[75] - 截至2022年12月31日，变额寿险有效保额为351.06亿美元，2022年直接保费收入为1.75亿美元[75] 再保险安排 - 截至2022年12月31日，公司从非关联第三方再保险公司获得的普通业务再保险可收回总额为63.2亿美元，其中最大交易对手MetLife, Inc.的金额为34.28亿美元[96] - 一块长期护理保险业务（截至2022年12月31日准备金为65亿美元）被分保给Genworth再保险公司，并由Union Fidelity Life Insurance Company (UFLIC)进行转分保[98] - 公司通过100%比例再保险协议，对某些已停止新业务的长期护理和工伤保险业务进行再保险[96] 分销渠道与客户 - 公司年金销售中，独立理财规划师渠道占比49%，银行/金融机构渠道占比34%[111] - 公司寿险销售中，金融中介渠道占比85%，经纪总代理渠道占比15%[112] - 公司前五大年金产品分销商在2022年贡献的年金产品存款占比分别为19%, 14%, 6%, 6% 和 5%[111] - 公司前五大寿险产品分销商在2022年贡献的寿险销售额占比分别为25%, 24%, 16%, 14% 和 11%[112] 监管与合规 - 公司旗下三家主要保险子公司分别受特拉华州、纽约州和马萨诸塞州保险监管部门监管[118] - 任何收购公司或其控股母公司10%或以上有表决权证券的行为，将被推定为取得“控制权”[129] - 美国保险监督官协会（NAIC）于2022年8月通过了人寿保险合同的RBC因子变更，于2022年12月31日生效，对公司合并RBC比率未产生重大影响[124] - NAIC于2021年6月通过了债券和房地产的RBC因子变更并新增了长寿风险资本要求，于2021年12月31日生效，对公司合并RBC比率未产生重大影响[124] - NAIC于2020年12月通过了采用RBC聚合方法的集团资本计算工具，用于评估集团风险和资本充足性[125] - NAIC于2018年8月通过了变额年金准备金和资本改革框架，旨在改进精算指引43和寿险风险基础资本C3第二阶段要求[126] - 公司选择提前采纳变额年金改革框架，生效日期为2019年12月31日[127] - 公司保险子公司须遵守其注册地法律规定的风险基础资本（RBC）要求及其他最低法定资本和盈余要求[123] - 保险控股公司法规要求美国保险公司的最终控制人每年向主导州提交企业风险报告[130] - 过去几年，州保险部门对公司进行的检查未发现重大不利结果[141] - 公司保险子公司因销售或管理个人寿险、年金等产品，在过去几年已通过支付货币款项及赔偿金等方式解决多项监管调查[142] - 公司保险子公司和BRCD每年需进行法定准备金充足性分析，并由合格精算师出具无保留意见，确认准备金足以覆盖预期现金流[143][144] 法规与政策影响 - 纽约州金融服务部修订的保险法规47于2023年1月1日部分生效，剩余部分将于2024年1月1日生效，预计将向新竞争对手开放纽约市场并影响公司现有产品设计[146] - 加州消费者隐私法于2020年1月生效，2023年1月1日经加州隐私权法案修订后，要求公司在合规计划上进行额外投资并可能修改业务流程[150] - 加州隐私权法案对加州消费者隐私法的修订于2023年1月1日生效，相关执法将于2023年7月1日开始[151] - 美国劳工部于2021年2月16日生效的受托人建议规则，扩大了根据《雇员退休收入保障法》或《税收法典》可能被视为受托人的情况[162] - 根据美国劳工部的受托人建议规则，提供投资建议的个人或实体可能被视为受托人，除非适用豁免，否则不得因此建议收取报酬[163] - 美国劳工部发布的禁止交易豁免2020-02，允许受托人在满足特定条件下就投资建议（包括资产转滚建议）收取报酬[164] - 公司年金销售的很大一部分是个人退休账户，美国劳工部的受托人建议规则可能对通过独立分销伙伴销售的年金产品产生不利影响[166] - 美国劳工部在2021年宣布打算进一步修改其受托人投资建议框架，可能包括修订定义受托人投资建议的法规[167] - 公司受《通胀削减法案》影响，可能面临15%的企业替代性最低税（CAMT），适用条件是公司连续三个纳税年度调整后财务报表平均年收入超过10亿美元[175] - 公司受《通胀削减法案》影响，可能面临1%的股票回购消费税，该条款对2022年12月31日之后的纳税年度生效[175] - 截至2022年12月31日，公司对LIBOR的剩余风险敞口已不重大[178] 人力资源与员工 - 公司员工总数约为1,500名[187] - 公司为员工提供401(k)储蓄计划匹配和非自由裁量年度供款，并提供员工股票购买计划，允许员工以折扣价购买BHF股票[192] - 公司提供具有竞争力的医疗、牙科和视力保险福利，以及医疗和家属护理灵活支出账户[192] - 公司进行年度薪酬公平审查，以确保薪酬仅基于绩效、经验、职位级别和其他中性因素确定[192] - 公司为高绩效人才提供导师计划，旨在通过与公司领导互动提供职业发展机会[193] - 公司通过定期调查、教练反馈、离职面谈等多种方式持续收集员工反馈[189][193] - 公司举办全员会议、CEO播客、领导团队公司范围讨论等活动，并通过内网文章和每周通讯保持员工联系与参与度[193] - 公司于2020年3月因COVID-19疫情将所有员工转为远程办公，并于2022年开始采用灵活的混合办公模式[194] - 公司自2021年起将高级领导在推进DEI战略方面的成就纳入其短期激励奖励的个人绩效评估[196] - 公司于2022年启动了员工网络小组，并向所有员工开放[197] - 公司要求所有员工在2022年完成年度DEI培训，重点是营造职场心理安全[197] - 公司通过2022年成立的Brighthouse Scholar Connections, Inc.为非营利组织，为历史上代表性不足或处于不利地位的学生提供奖学金[198] 高级管理层信息 - 截至2023年2月23日，公司首席执行官Eric T. Steigerwalt年龄为61岁[200] - 截至2023年2月23日，公司首席财务官Edward A. Spehar年龄为57岁[200] - 截至2023年2月23日，公司首席人力资源官Vonda R. Huss年龄为56岁[200] - 截至2023年2月23日，公司首席营销和分销官Myles J. Lambert年龄为48岁[200] - 截至2023年2月23日，公司总法律顾问Allie Lin年龄为45岁[200]