整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入2580万美元，摊薄后每股收益1.52美元，较2024年第四季度的3020万美元和1.77美元有所下降[3] - 2025年第一季度调整后净收入（非公认会计准则）为2600万美元，摊薄后每股收益1.53美元；2024年第四季度调整后净收入为3280万美元，摊薄后每股收益1.93美元[4] - 2025年第一季度非利息收入为1690万美元，低于2024年第四季度的3060万美元；资本市场收入为650万美元，低于上一季度的2060万美元[12] - 2025年第一季度非利息支出为4650万美元，较2024年第四季度的5350万美元和2024年第一季度的5070万美元有所下降，降幅为13%[16][17] - 2025年第一季度有效税率为1%，低于上一季度的9%，预计第二季度有效税率在6% - 8%之间[19] - 2025年3月31日现金及银行应收款项为9.8994亿美元，较2024年12月31日的9.1732亿美元增长7.92%[39] - 2025年3月31日联邦基金出售及有息存款为22.5716亿美元，较2024年12月31日的17.0592亿美元增长32.31%[39] - 2025年3月31日总股东权益为10.22747亿美元，较2024年12月31日的9.97387亿美元增长2.54%[39] - 截至2025年3月31日季度，净收入为2579.7万美元，基本每股收益为1.53美元[44] - 截至2025年3月31日，普通股账面价值为每股60.44美元，有形账面价值为每股51.64美元[47] - 截至2025年3月31日，收盘价为71.32美元，市值为12.0676亿美元[47] - 截至2025年3月31日，总风险资本比率为14.16%，一级风险资本比率为10.79%[47] - 截至2025年3月31日，年化平均资产回报率为1.14%，年化平均总股本回报率为10.14%[47] - 截至2025年3月31日，净息差为2.95%，净息差（TEY）为3.42%[47] - 截至2025年3月31日，效率比率为60.54%[47] - 截至2025年3月31日，投资持有的总贷款/租赁与总资产比率为74.53%，与总存款比率为92.96%[47] - 截至2025年3月31日，有效税率为1.18%[47] - 2025年3月31日调整后净利润（非GAAP）为2595.3万美元，2024年12月31日为3281.9万美元[67] - 2025年3月31日调整后普通股每股收益（非GAAP）基本为1.54美元，摊薄为1.53美元[67] - 2025年3月31日调整后平均资产回报率（年化，非GAAP）为1.15%，平均股权回报率（年化，非GAAP）为10.20%[67] - 2025年3月31日净利息收入（GAAP）为5998.6万美元，净利息收入 - 税务等效（非GAAP）为6949.9万美元[67] - 2025年3月31日净利息收益率（GAAP）为2.95%，净利息收益率（TEY，非GAAP）为3.42%，调整后净利息收益率（TEY，非GAAP）为3.41%[67] - 2025年3月31日非利息费用（GAAP）为4653.9万美元，总收入为7687.8万美元[67] - 2025年3月31日效率比率（非GAAP）为60.54%，调整后效率比率（非GAAP）为60.38%[67][68] 净息差相关指标变化 - 2025年第一季度调整后净息差（TEY）（非公认会计准则）扩大至3.41%，较2024年第四季度增加1个基点[7][10] - 截至2025年3月31日，净息差为2.95%，净息差（TEY）为3.42%[47] - 2025年第一季度，公司净利息收入为6949.9万美元，净利息收益率为2.95%，税等效净利息收益率为3.42%[51] - 2025年3月31日净利息收益率（GAAP）为2.95%，净利息收益率（TEY，非GAAP）为3.42%，调整后净利息收益率（TEY，非GAAP）为3.41%[67] - 2025年第一季度，Cedar Rapids Bank and Trust净息差百分比为4.00%，高于2024年同期的3.77%和2024年第四季度的3.95%[58] - 2025年第一季度，Guaranty Bank净息差百分比为3.05%，若排除购买会计调整，非GAAP净息差为2.91%[58][61] 存款与借款相关指标变化 - 核心存款年化增长20%，增加3.322亿美元，使公司减少了5600万美元的经纪存款和1.4亿美元的隔夜联邦住房贷款银行预付款[7][21] - 截至2025年3月31日，公司总资产为91.52779亿美元，总存款为73.3739亿美元，总借款为4.29921亿美元[39] - 截至2025年3月31日，存款组合中，非利息活期存款为9.63851亿美元，有息活期存款为51.19601亿美元，定期存款为9.51606亿美元，经纪存款为3.02332亿美元[40] - 截至2025年3月31日，借款组合中，定期联邦住房贷款银行预付款为1.45383亿美元，隔夜联邦住房贷款银行预付款为0，其他短期借款为0.0205亿美元，次级票据为2.33595亿美元，初级次级债券为0.48893亿美元[41] 贷款与租赁相关指标变化 - 2025年第一季度贷款和租赁投资总额增长3890万美元至68亿美元，年化增长率为4%，预计第二季度年化增长率为4% - 6%[23][24] - 截至2025年3月31日，贷款/租赁总额为68.23167亿美元，减去信贷损失拨备后，净贷款/租赁为67.32813亿美元[39] - 截至2025年3月31日，贷款/租赁组合中的低收入住房税收抵免（LIHTC）贷款余额总计为22亿美元[42] - 截至2025年3月31日，贷款/租赁损失准备余额为9035.4万美元，较上季度末增加51.3万美元[55] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为4813.9万美元，不良资产与总资产比率为0.53%[55] - 截至2025年3月31日，贷款/租赁损失准备与总贷款/租赁投资比率为1.32%，与不良贷款/租赁比率为189.76%[55] - 2025年第一季度，净冲销额占平均贷款/租赁的比例为0.06%[55] - 截至2025年3月31日，特别关注类贷款为5532.7万美元，次级类贷款为8503.3万美元[55] - 截至2025年3月31日，分类贷款占总贷款/租赁的比例为1.25%，受批评贷款占总贷款/租赁的比例为2.06%[55] - 截至2025年3月31日，Community State Bank总贷款与租赁为1197005千美元，较2024年3月31日的1113070千美元有所增加[58] - 2025年第一季度，Quad City Bank and Trust贷款与租赁的ACL占比为1.44%，高于2024年同期的1.40%[58] 财富管理业务指标变化 - 财富管理业务年化收入增长14%，得益于新客户账户和管理资产的增长[7][14] 各子公司财务指标变化 - 截至2025年3月31日，Quad City Bank and Trust总资产为2777634千美元，较2024年3月31日的2618727千美元有所增长[58] - 截至2025年3月31日，Community State Bank总存款为1238307千美元，较2024年3月31日的1187926千美元有所增长[58] - 截至2025年3月31日，m2 Equipment Finance, LLC总资产为276096千美元，较2024年3月31日的350801千美元有所下降[58] - 2025年第一季度，Cedar Rapids Bank and Trust平均资产回报率（年化）为2.14%，低于2024年同期的3.09%和2024年第四季度的3.12%[58] - 2025年第一季度，Guaranty Bank收购相关摊销/ accretion为218千美元[60] 证券相关指标变化 - 截至2025年3月31日，证券组合总额为12.2098亿美元，减去信贷损失拨备后，净证券为12.20717亿美元[39] - 2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，已确定用于证券化并包含在待售贷款中的贷款公允价值分别为0亿美元、0亿美元、16.59亿美元、24.32亿美元和27.48亿美元[41] 生息资产与付息负债指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总生息资产平均余额为82.41035亿美元，利息收入为1.26186亿美元，收益率为6.20%[51] - 截至2025年3月31日，公司总付息负债平均余额为66.72564亿美元，利息支出为0.56687亿美元，成本率为3.44%[51] - 2025年第一季度，公司资金成本率为3.02%[51] 其他指标说明 - 非核心或非经常性项目（税后）按21%的估计联邦有效税率计算，商誉减值不可税前扣除[69] - 净利息收益率（TEY）是考虑特定贷款和证券税收优惠的非GAAP财务指标[70] - 效率比率是用于与行业同行比较的非GAAP指标，用于计算间接费用占收入的百分比[71]