净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入230万美元，摊薄后每股收益0.11美元，较2024年同期300万美元和0.14美元下降，较上一季度330万美元和0.16美元也下降[1] - 2025年第一季度净收入为230万美元，摊薄后每股收益0.11美元，低于2024年同期的300万美元和0.14美元[28] - 2025年3月31日净收入为2303美元，2024年同期为2961美元[64] - 2025年3月31日基本和摊薄后每股收益均为0.11美元，2024年同期分别为0.14美元[65] - 2025年第一季度净收入为2,303美元[71] - 2025年第一季度基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.11美元[71] 股息与股票回购计划 - 董事会宣布每股0.07美元的季度现金股息，将于2025年5月21日左右支付给5月7日登记在册的股东[2] - 董事会授权新的股票回购计划（2025计划），可回购至多100万股普通股，约占公司目前流通普通股的4.8%，将在现有2024计划完成后开始[3] 存款与贷款相关数据 - 第一季度核心存款增加7020万美元，增幅4.5%，占总存款的70.0%，贷款与存款比率降至89.3%[4] - 截至2025年3月31日，总存款23亿美元，较2024年12月31日增加6600万美元，增幅2.9%[8] - 2025年3月31日，总存款为23亿美元，较2024年12月31日增加6600万美元（2.9%）[50] - 2025年3月31日，总存款为2328593千美元[69] - 2025年3月31日，总贷款较2024年12月31日增加930万美元，增幅0.4%，至21亿美元[44] - 截至2025年3月31日，总贷款为20.79561亿美元，较2024年12月31日的20.70189亿美元有所增加[45] - 2025年3月31日贷款总额为2079561千美元[69] - 2025年第一季度贷款平均余额为2,073,486千美元，平均收益率为4.91%[74] 资产质量相关数据 - 截至2025年3月31日，非应计贷款占总贷款的0.29%，资产质量保持良好[5] - 2025年3月31日，总逾期贷款为450万美元，占总贷款的0.22%，低于2024年12月31日的500万美元（0.24%）[47] - 2025年3月31日，非应计贷款为600万美元，占总贷款的0.29%，高于2024年12月31日的540万美元（0.26%）[47] - 2025年3月31日，信用损失准备金为1970万美元，占总贷款的0.95%，是非应计贷款的327.1% [48] - 截至2025年3月31日，总逾期贷款占总贷款的0.22%，非应计贷款占总贷款的0.29%[71] - 2025年第一季度30 - 89天逾期贷款为2,459美元，90天及以上逾期贷款为2,027美元[71] 流动性与借款能力 - 截至2025年3月31日，公司拥有11亿美元即时可用流动性，未保险存款6.656亿美元，占总存款的28.6%，覆盖率为171.5%[9] - 截至2025年3月31日，公司在FHLB有4.475亿美元的额外借款能力，在美联储贴现窗口有3.785亿美元的额外借款能力[54] 净利息收益率与净利息收入 - 净利息收益率从2024年12月31日的2.41%增至2025年3月31日的2.49%，按税收等效基础计算，从2.43%增至2.51%[12] - 2025年第一季度，公司净利息收入增加26.1万美元，增幅1.7%，主要因利息支出减少41万美元，部分被利息收入减少14.9万美元抵消[18] - 2025年第一季度净利息收入环比减少49.5万美元，降幅15.2%，至280万美元[24] - 2025年第一季度净利息收入同比增加18.8万美元，增幅1.2%，至1550万美元[29] - 2025年3月31日净利息收益率为2.49%，完全税收等效基础上为2.51%[65] - 2025年第一季度净利息收益率为2.49%，完全税收等效基础上为2.51%[71] - 截至2025年3月31日季度，净利息收益率（无税调整）为2.49%，净利息收益率（税等效）为2.51%[78] - 2024年12月31日至2025年3月31日，净利息收入（无税调整）从15,273千美元增至15,534千美元[78] - 截至2025年3月31日季度，净利息收入（无税调整）为15,534千美元，净利息收入（税等效基础）为15,655千美元[78] - 2025年第一季度净利息收入为15,534美元[71] 其他财务指标 - 2025年3月31日，公司每股账面价值为11.44美元，有形账面价值每股从2024年12月31日的10.63美元增至10.78美元，增幅1.4%[16] - 2025年第一季度非利息支出环比增加25.8万美元，增幅1.7%，至1520万美元[25] - 2025年第一季度所得税费用为66.4万美元，有效税率22.4%，低于2024年第四季度的110万美元和24.6%[27] - 2025年3月31日，总资产为27亿美元，较2024年12月31日增加5620万美元，增幅2.1%[38] - 2025年3月31日，投资证券组合总计3.698亿美元，占总资产13.6%[39] - 2025年第一季度，公司记录信贷损失拨备14.2万美元，而2024年同期为信贷损失转回55万美元[32] - 2025年第一季度，公司净冲销2.9万美元，而2024年同期为净回收6.7万美元[33] - 2025年3月31日，总借款从2024年12月31日的1.231亿美元降至1.223亿美元，减少86万美元（0.7%）[53] - 2025年3月31日，股东权益为2.377亿美元，占总资产的8.8%，较2024年12月31日略有变化[55] - 2025年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.28%，一级资本与风险加权资产比率为12.27% [56] - 2025年3月31日加权平均流通股为20385481股，加权平均摊薄流通股为20514098股[65] - 2025年3月31日平均资产回报率为0.35%，平均股权回报率为3.94%[65] - 2025年3月31日效率比率为83.00%，调整后效率比率为82.98%[65] - 2025年3月31日现金及现金等价物为110579千美元，2024年同期为22613千美元[69] - 2025年3月31日总负债为2471608千美元[69] - 2025年3月31日股东权益总额为237676千美元[69] - 截至2025年3月31日，期末流通股数量为20,774,319股[71] - 2025年第一季度总生息资产平均余额为2,529,715千美元，平均收益率为4.58%[74] - 2025年第一季度计息负债平均余额为1,854,578千美元，平均成本为2.82%[74] - 2025年第一季度平均生息资产与平均计息负债的比率为136.40%[75] - 截至2025年3月31日季度，贷款利息（无税调整）为24,984千美元，贷款利息（税等效基础）为25,105千美元[78] - 截至2025年3月31日季度，平均生息资产为2,529,715千美元[78] - 截至2025年3月31日季度，每股账面价值（GAAP）为11.44美元，有形每股账面价值（非GAAP）为10.78美元[78] - 截至2025年3月31日季度，非利息费用（GAAP）为15,184千美元，非利息收入（GAAP）为2,759千美元[79] - 截至2025年3月31日季度，调整后效率比率的非利息收入（非GAAP）为2,764千美元，调整后效率比率的总收入（非GAAP）为18,298千美元[79] - 截至2025年3月31日季度，效率比率（GAAP）为83.00%，调整后效率比率为82.98%[79] - 2024年12月31日至2025年3月31日，效率比率（GAAP）从80.56%升至83.00%[79] 业务线数据 - 商业房地产投资组合 - 截至2025年3月31日，商业房地产投资组合总计11亿美元，占总贷款的51.7% [49]