财务数据关键指标变化 - 2024年公司总收入为3929.7百万元，较2023年增加10.1%[22] - 公司客户贷款公允价值亏损由2023年的574.1百万元上升至2024年的979.1百万元；信贷减值亏损由2023年的344.6百万元减少至2024年的311.1百万元[22] - 2024年公司经营开支（不包括以股份为基础的薪酬开支）减少1.7%至2022.8百万元[22] - 公司净利润及经调整净利润分别为478.2百万元及478.7百万元，较2023年分别增加5.3%及5.1%[23] - 2024年总收入39.297亿人民币，较2023年增长10.1%[28] - 2024年利息及类似收入19.682亿人民币，较2023年增长33.2%[28] - 2024年贷款撮合服务费19.492亿人民币，较2023年下降13.0%[28] - 2024年其他收入3.574亿人民币，较2023年增长99.8%[28] - 2024年净利润4.782亿人民币，较2023年增长5.3%[28] - 公司总收入从去年同期的35.695亿元增加10.1%至本年度的39.297亿元[49] - 净利息及类似收入中，利息及类似收入从去年同期的14.773亿元增加33.2%至本年度的19.682亿元，利息支出从去年同期的3.276亿元增加5.3%至本年度的3.451亿元[51] - 贷款撮合服务费从去年同期的22.410亿元减少13.0%至本年度的19.492亿元[52] - 其他收入从去年同期的1.788亿元增加99.8%至本年度的3.574亿元[55] - 实现及服务费用从去年同期的15.439亿元减少5.2%至本年度的14.643亿元[58] - 销售及营销费用从去年同期的0.534亿元增加14.4%至本年度的0.611亿元[59] - 一般及行政费用从去年同期的3.368亿元增加10.6%至本年度的3.724亿元[60] - 经营利润从去年同期的6.048亿元增加5.2%至本年度的6.362亿元[62] - 净利润从去年同期的4.539亿元增加5.3%至本年度的4.782亿元[63] - 非国际财务报告准则经调整经营利润从去年同期的6.065亿元增加5.0%至本年度的6.367亿元，非国际财务报告准则经调整净利润从去年同期的4.556亿元增加5.1%至本年度的4.787亿元[64][65] - 2024年12月31日客户贷款减少4.2%至62.471亿元，2023年12月31日为65.22亿元[70] - 2024年12月31日合约资产较2023年减少11.6%至4.115亿元，信用增级与纯撮合模式贷款实现量减少31.9%至430.288亿元[72] - 2024年12月31日担保应收款项较2023年减少15.5%至11.131亿元，担保负债减少41.6%至8.958亿元，信用增级贷款实现量减少30.2%至353.545亿元[74] - 2024年12月31日应付信托计划持有人款项较2023年减少7.3%至46.324亿元[76] - 2024年12月31日资本负债比率约为60.6%，较2023年的65.1%减少4.5%；综合债务权益比率约为1.3倍，2023年为1.7倍[79] - 2024年经营活动现金流入净额为14.631亿元，2023年现金流出净额为13.449亿元[83] - 2024年投资活动现金流入净额为4582.9万元，2023年为7035.6万元[83] - 2024年融资活动现金流出净额为7.14171亿元，2023年现金流入净额为5.80516亿元[83] - 2024年现金及现金等价物增加净额为7.94779亿元，2023年减少净额为6.93999亿元[83] - 2024年末现金及现金等价物为16.93437亿元，2023年末为8.967亿元[83] - 本年度投资活动现金流入净额为4580万元，去年同期为7040万元；支付物业、厂房及设备现金流出为3780万元，去年同期为1950万元；支付以权益法入账投资现金流出为1460万元；以公允价值计量且其变动计入损益的金融投资现金流入净额为1.017亿元，去年同期为9460万元[84] - 本年度融资活动现金流出净额为7.142亿元，去年同期现金流入净额为5.805亿元；借款及信托计划现金流出净额为3.693亿元，去年同期现金流入净额为11.333亿元；支付利息支出现金流出净额为3.571亿元，去年同期为3.199亿元；发行应付票据现金流入净额为9010万元，股息现金流出净额为4530万元，去年同期偿还应付票据现金流出净额为8840万元，股息现金流出净额为1.109亿元[86] 各条业务线表现 - 2024年7月公司推出「CreFIT现金贷」产品[11] - 2024年上半年正式推出AI大模型「金乌大模型」并部署在业务各方面[32] - 2024年7月，公司推出「CreFIT现金贷」，为客户短期流动资金需求提供融资解决方案[35] - 2024年贷款实现量为人民币55,753.3百万元，其中直接贷款1,033.6百万元（1.9%）、信托贷款11,690.9百万元（21.0%）、信用增级贷款撮合35,354.5百万元（63.4%）、纯贷款撮合7,674.3百万元（13.7%）[39] 各地区表现 - 2024年中国内地贷款实现总量为557.5亿元，较2023年减少25.9%；未偿还贷款余额达262.2亿元，较2023年减少23.9%[17] - 2024年第四季度，中国内地新增贷款首次付款逾期率稳定在0.58%，较2023年第四季度同比下降18.3%；三个月以上逾期率降至3.02%[17] - 截至2024年12月31日，中国内地累计注册用户达1.58亿，同比增长9.7%；2024年复贷借款人占贷款总额的85.9%[18] - 截至2024年12月31日，公司与110家内地外部持牌资金合作伙伴建立长期合作，贷款撮合模式促成贷款总额达430.3亿元，占贷款实现总额的77.2%[19] - 2024年中国内地贷款实现量达557.5亿人民币[31] - 2024年复贷借款人占贷款总量的85.9%[33] - 截至2024年12月31日，中国内地累计注册用户达1.58亿，较2023年同比增长9.7%[33] - 截至2024年12月31日，在中国内地与110家外部资金合作伙伴建立长期合作关系[34] - 2024年12月31日，集团于中国内地授予客户之线上消费产品的贷款未结余额为人民币26,220.3百万元[39] - 2024年第四季度首次付款逾期率稳定在0.58%，较2023年第四季度同比下降18.3%；一至三个月逾期率降至3.39%，三个月以上逾期率降至3.02%[40] - 2024年5月公司香港业务成为区内首家与中国移动香港有限公司合作的放款机构[11] - 2024年5月香港业务成为区内首家与中国移动香港合作的放款机构，7月推出「CreFIT现金贷」[21] - 2024年5月，公司在香港的线上消费金融品牌「CreFIT维信」成为香港首家与中国移动香港合作的贷款公司[35] 管理层讨论和指引 - 公司计划增加获客渠道、试用更多内外部数据、探索催收流程微创新[42] - 公司未来拟优化信贷解决方案、部署技术及人工智能、深化合作、合规发展、评估业务机会、构建企业文化[47] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司2024年取得稳健经营成果及财务表现[8] - 2024年9月中国政府推出经济刺激政策，公司预期将为宏观经济复苏注入动力[8] - 公司股份代号为2003[7] - 公司注册办事处位于Cayman Islands[6] - 公司总办事处及主要营业地点位于香港金钟道88号太古广场2座19楼1918室[6] - 公司中国主要营业地点位于中国上海200085四川北路88号星薈中心1座28楼[7] - 公司核数师为罗兵咸永道会计师事务所[7] - 公司主要往来银行为中国建设银行（苏州园区支行）[7] - 公司建议派发2024年末期股息每股20港仙，待股东批准[16] - 客户贷款应付利率年化8.0% - 35.9%，2024年信贷产品平均期限约10.0个月，平均贷款规模约为人民币10,555元[37] - 2024年12月31日，集团前五大借款人未偿还本金总额为人民币998,254元，占贷款总余额0.004%；最大借款人未偿还本金为人民币200,500元，约占贷款总余额0.001%[37] - 2024年12月31日，累计借款人总数为11.1百万[37] - 2024年12月31日，集团现金存款3.095亿元被抵押给银行作贷款担保；一组1500万港元客户贷款抵押作其他金融机构借款担保，一组7500万港元客户贷款抵押作应付票据担保[88] - 2024年1月19日公司以1000万港元认购600万股天使轮优先股，6月21日以600万港元认购359.2814万股天使轮优先股，间接收购Thousand Whales Technology (BVI) Limited 15%权益，收购适用百分比率低于5% [91] - 马廷雄先生61岁，2007年9月加入公司，为执行董事兼主席，负责整体战略规划和业务方向及公司管理，在银行、金融和自然资源行业有逾28年经验[95] - 廖世宏先生57岁，2007年9月加入公司，为执行董事兼首席执行官，负责整体战略规划及业务监督和公司管理，曾在三和银行香港分行任职[96] - 廖世强先生52岁，2017年11月加入公司，为执行董事兼首席运营官，负责监督公司日常运营，曾在多家公司任职[99] - 薛岚女士为公司执行董事[94] - 叶家祺先生为公司非执行董事[94] - Chen Derek先生、Chen Penghui先生、方远先生为公司独立非执行董事[94] - 薛岚女士60岁，2001年加入集团，2024年12月获委任为公司执行董事，担任集团总经理[101] - 叶家祺先生60岁，2012年3月加入公司任非执行董事，在私募等投资领域经验丰富[103] - Chen Derek先生49岁，2021年12月加入公司任独立非执行董事，有私募股权及金融科技行业经验[105] - Chen Penghui先生53岁，2018年6月加入公司任独立非执行董事，在医疗投资等领域履历丰富[107] - 方远先生47岁，2020年8月加入公司任独立非执行董事，金融行业经验逾21年[108] - 白宏女士50岁，2019年9月加入集团任首席财务官，曾就职于多家银行[110] - 龚翊昇先生50岁，2019年1月加入集团任首席风险官，有消费借贷风险管理经验[111] - 金家芳先生47岁，2013年3月加入集团，曾担任首席技术官，现担任首席战略官[112] - 史红哲先生46岁，2021年6月加入集团任首席技术官，曾在乐信控股任职[113] - 于瑞先生48岁，2007年6月加入集团任首席市场官，曾在多家公司任职[113] - 公司本年度采用企业管治守则原则并遵守适用守则条文[116] - 薛岚女士于2024年12月9日获委任为执行董事[118] - 董事会每年至少举行四次会议，本年度已举行共五次会议[121] - 每届股东周年大会上，董事会三分之一成员须轮值退任，每名董事至少每三年轮值退任一次[124] - 董事初步获委任年期为一年，后按年续任[125] - 非执行董事总数目前占董事会成员一半[126] - 公司已接获每名独立非执行董事的年度独立性确认书[129] - 本年度，多位董事接受了有关联交所企业管治守则要求及董事会常规最新发展的网上培训[131] - 董事及高级职员履职招致的责任可根据保险获得弥偿，但疏忽等情况除外[132] - 审核委员会本年度举行2次会议，审阅公司截至2023年12月31日止年度的年度综合财务报表及截至2024年6月30日止六个月的中期综合财务报表等[136] - 提名委员会本年度举行1次会议，检讨董事会架构、规模及组成等[138] - 薪酬委员会本年度举行2次会议，审阅及向董事会建议调整董事袍金及薪酬等[141] - 执行董事马廷雄、廖世宏、廖世强董事会会议出席率为100%（5/5）[142] - 审核委员会成员方远、Chen Derek、Chen Penghui、叶家祺会议出席率为100%（2/2）[142] - 提名委员会成员马廷雄、Chen Derek、Chen Penghui、方远会议出席率为100%（1/1）[142] - 薪酬委员会成员Chen Penghui、Chen Derek、方远、廖世宏会议出席率分别为100%（2/2）、100%（2/2）、50%（1/2）、100%（2/2）[142] - 2024年12月31日，集团雇员整体性别比例为男性51%、女性49%[145] - 公司秘书陈颖文自2024年10月1日起任职，本年度完成不少于15个小时的相关专业培训[146] - 公司未委任外部服务供应商作为公司秘书[147] - 本年度罗兵咸永