公司基本信息 - 公司法定代表人为任德奇[14] - 公司注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[14] - 公司联系及办公地址为上海市浦东新区银城中路188号，邮编200120[15] - 公司电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398[15] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票简称“交通银行”，代码601328[17] - 公司H股在香港联合交易所上市，股票简称“交通银行”，代码03328[17] - 公司境内优先股在上海证券交易所上市，股票简称“交行优1”，代码360021[17] - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行[20] - 公司2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市，2023年入选全球系统重要性银行[20] 公司治理与会议 - 2025年3月21日，公司第十届董事会第二十一次会议审议批准2024年度报告及摘要，应到董事18名，亲自出席17名，委托出席1名[5] 利润分配 - 2025年一季度实施2024年半年度利润分配，向普通股股东每股分配现金股利0.182元[5] - 2024年度利润分配预案以报告期末普通股总股份742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.197元（含税），共分配现金股利146.30亿元[5] - 中期派发现金红利135亿元，年度分红率连续12年稳定在30%以上[38] 公司排名与规模 - 公司按一级资本排名居全球银行第9位，2024年度全球银行1000强排名第9位[20][23] - 公司境内有2800余家网点，境外有24家分（子）行及代表处[20] - 公司有284万公司客户和1.99亿零售客户[20] 公司及子公司荣誉 - 公司获金融科技发展奖一等奖、建设金融强国创新实践案例等多项荣誉[23] - 交银金融租赁有限责任公司获最佳金融租赁公司、全球十大船舶融资机构榜首位等荣誉[23] - 交银施罗德基金管理有限公司获基金投顾卓越回报金牛奖[23] - 交银理财有限责任公司获浦東新區經濟突出貢獻獎、金牛奖•银行理财公司金牛奖等荣誉[23] - 交银金融资产投资有限公司获首届中国私募基金英华奖－优秀私募股权投资示范机构等荣誉[23] 整体财务关键指标 - 2024年利息净收入169,832百万元，手续费及佣金净收入36,914百万元，净经营收入260,269百万元[24] - 2024年税前利润103,475百万元，净利润（归属于母公司股东）93,586百万元[24] - 2024年末资产总额14,900,717百万元，客户贷款8,555,122百万元，负债总额13,745,120百万元，客户存款8,800,335百万元[24] - 2024年每股收益（归属于母公司普通股股东）1.16元，每股净资产（归属于母公司普通股股东）13.06元[24] - 2024年平均资产回报率0.65%，加权平均净资产收益率9.08%，净利息收益率1.27%，成本收入比29.90%，不良贷款率1.31%，拨备覆盖率201.94%[24] - 2024年资本净额1,508,812百万元，资本充足率16.02%，一级资本充足率12.11%，核心一级资本充足率10.24%[24] - 2024年末集团资产总额14.9万亿元，较年初增长5.98%[38] - 境内行人民币各项贷款余额较年初增长6479亿元，增幅8.55%[38] - 全年营业收入同比增长0.87%，归属母公司净利润同比增长0.93%[38] - 全年净息差同比微降1个基点[38] - 年末集团不良率1.31%，较年初下降0.02个百分点[38] - 拨备覆盖率201.94%，较年初上升6.73个百分点[38] - 2024年公司A股和H股股价涨幅均超40%[27] - 报告期末集团资产总额14.90万亿元，较上年末增长5.98%[46] - 客户贷款余额8.56万亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%；客户存款余额8.80万亿元，较上年末增加2491.20亿元，增幅2.91%[46] - 报告期内集团实现净利润935.86亿元，同比增长0.93%；实现净经营收入2602.69亿元，同比增长0.87%[46] - 报告期末集团不良贷款率1.31%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较上年末上升6.73个百分点[46] - 2024年利息净收入1698.32亿元，同比增加57.09亿元，增幅3.48%，在净经营收入中占比65.25%[51] - 2024年手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.9亿元，降幅14.16%[49] - 2024年净经营收入2602.69亿元，同比增加22.55亿元，增幅0.87%[49] - 2024年净利润942.29亿元，同比增加9.77亿元，增幅1.05%[49] - 2024年净息差1.11%，同比下降3个基点，净利息收益率1.27%，同比下降1个基点[52] - 2024年利息收入4517.12亿元，同比减少81.49亿元，降幅1.77%[57] - 2024年客户贷款利息收入2981.20亿元，同比减少80.30亿元，降幅2.62%[58] - 2024年证券投资利息收入1120.38亿元，同比增加3.91亿元，增幅0.35%[59] - 2024年存放中央银行款项利息收入115.30亿元，同比减少8.63亿元，降幅6.96%[60] - 2024年利息支出2818.80亿元，同比减少138.58亿元，降幅4.69%[62] - 报告期内客户存款利息支出1781.11亿元，同比减少148.71亿元，降幅7.71%，占全部利息支出的63.19%[63] - 报告期内同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出560.63亿元，同比增加9.13亿元，增幅1.66%，平均余额同比增加1781.36亿元，增幅8.18%[65] - 报告期内发行债券及其他利息支出477.06亿元，同比增加1.00亿元，增幅0.21%，平均余额同比增加1099.47亿元，增幅6.72%[66] - 报告期内手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%，银行卡业务收入同比减少39.36亿元，降幅20.98%，代理类业务收入同比减少17.72亿元，降幅33.60%[67] - 报告期内其他非利息收入535.23亿元，同比增加26.36亿元，交易活动净收益219.19亿元，同比减少13.05亿元，降幅5.62%[71] - 报告期内业务成本776.87亿元，同比增加3.18亿元，增幅0.41%，成本收入比29.90%，同比下降0.14个百分点[72] - 报告期内资产减值损失542.07亿元，同比减少37.63亿元，降幅6.49%，贷款信用减值损失500.26亿元，同比减少41.11亿元，降幅7.59%[75] - 报告期内所得税支出92.46亿元，同比增加28.00亿元，增幅43.44%，实际税率为8.94%，低于25%的法定税率[76] - 报告期末资产总额149007.17亿元，较上年末增加8402.45亿元，增幅5.98%，增长主要来自客户贷款及金融投资规模增长[77] - 报告期末客户贷款余额85551.22亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%[80] - 报告期末公司负债总额137,451.20亿元，较上年末增加7,840.98亿元，增幅6.05%[103] - 客户存款较上年末增加2,491.20亿元，增幅2.91%，在负债总额中占比64.03%，较上年末下降1.95个百分点[103] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项较上年末增加69.14亿元，增幅0.29%，在负债总额中占比17.69%，较上年末下降1.02个百分点[103] - 报告期末公司客户存款余额88,003.35亿元，公司存款占比55.68%，较上年末下降3.28个百分点；个人存款占比42.38%，较上年末上升3.11个百分点[104] - 活期存款占比33.08%，较上年末下降1.25个百分点；定期存款占比64.98%，较上年末上升1.08个百分点[104] - 报告期末公司现金及现金等价物余额1,619.50亿元，较上年末净减少1,135.11亿元[109] - 经营活动现金流量为净流出573.48亿元，同比多流出1,946.71亿元；投资活动现金流量为净流出980.89亿元，同比少流出185.34亿元；筹资活动现金流量为净流入425.20亿元，同比多流入376.32亿元[109] 业务特色数据 - 公司科技金融全融资总额超8,500亿元[29] - 公司个人消费贷增幅连续四年领先同业[28] - 公司养老金托管规模居行业前列[29] - 2024年「股贷债租」全融资总额超8500亿元[38] - 普惠型小微企业贷款户数增长21.88%，个人养老金资金账户数实现翻倍增长，外贸新业态业务量增长40%[38] - 个人消费贷增长90.44%，零售贷款占比进一步提升[39] - 计息负债成本率下降19个基点，零售AUM规模增长9.74%至5.49万亿元，资产托管规模增长13.3%至15.57万亿元[39] - 境外行净息差同比提升11个基点，全年集团营业收入和归母净利润增幅较前三季度分别提升2.26、1.62个百分点[39] - 手机银行MAU首度突破5500万，比上年末提升630万，普惠信贷线上渠道业务增量占比提升至80%[40] - 全年替代超千人力工时，精准识别风险资产超百亿元，智能客服呼入业务语音识别率达99%[40] - 全年处置不良资产贷款667亿元，同比增幅3%[41] 区域业务数据 - 2024年长江三角洲地区税前利润41,337百万元，占比39.95%；净经营收入95,423百万元，占比36.66%[110] - 2024年末长江三角洲地区贷款余额2,432,084百万元，占比28.43%；存款余额2,433,080百万元，占比27.65%[113][115] 业务板块分类 - 公司业务主要分成公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务四类[116] 各业务板块财务数据 - 2024年净经营收入260,269百万元，占比100%；2023年为258,014百万元，占比100%[118] - 2024年公司金融业务税前利润60,586百万元，占比58.55%；2023年为51,398百万元，占比51.56%[118] 公司金融业务数据 - 报告期末，科技金融授信客户数较上年末增长45.37%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为9.05%、64.5%和59.59%[122] - 报告期末，绿色贷款余额较上年末增长8.58%[123] - 报告期末，普惠型小微企业贷款、涉农贷款分别较上年末增长29.10%、15.72%[124] - 报告期末，养老产业贷款较上年末增长38.84%[125] - 报告期内，贸易融资发生额同比增长31.76%，跨境业务收入同比增长13.46%，产业链金融业务量同比增长6.73%[127] - 报告期末，集团理财产品余额较上年末增长27.65%，净值型理财产品占比较上年末提升2.77个百分点[127] - “交政通”服务品牌已接入2,000余项政务服务[126] - 累计上线323款适老化财富管理产品[125] - 报告期末，集团公司类贷款较上年末增加3870.45亿元，增幅7.47%，“专精特新”中小企业贷款、绿色贷款、涉农贷款增幅分别为64.50%、8.58%、15.72%[129] - 报告期末，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上年末增长7.85%，增幅较集团贷款平均增幅高0.33个百分点，三大区域贷款余额占比54.01%，较上年末提升0.17个百分点[129] - 报告期末，境内行对公客户总数较上年末增长6.68%，集团客户成员11.18万户，较上年末增加1.43万户，政府机构客户8.07万户，较上年末增加3725户，小微基础客户256.07万户，较上年末增加11.6万户[131] - 信用就医已在97个城市上线，智慧金服服务企业客户突破14万户，收款金额超2.5万亿元，同比增长27.39%，“交银电网通”新增客户1850户，同比增长43.19%，当年融资新发放同比增长89.18%[132] - 报告期末，普惠型小微企业贷款余额7620.73亿元，较上年末增长29.10%，有贷款额的客户数41.62万户，较上年末增长21.88%，贷款累放平均利率3.23%，同比下降20个基点，贷款不良率0.98%，较上年末