财务数据关键指标变化 - 公司保险收入为27.99亿港元，较2023年的26.25亿港元增长6.6%[16][18] - 公司合并溢利为7.78亿港元，2023年为7.13亿港元[16][18] - 公司权益股东应占净利润为4.71亿港元，2023年为3.97亿港元[16][18] - 2024年公司净营运利润为11.34亿港元，较2023年的9.91亿港元增长14%[20] - 2024年拥有人应占溢利净额为4.71亿港元，较2023年的3.97亿港元增长19%[20] - 2024年每股基本盈利为0.12港元，较2023年的0.10港元增长20%[20] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为960.42亿港元，较2023年的901.49亿港元增长7%[20] - 2024年万通保险分部净营运利润为11.67亿港元，较2023年的10.36亿港元增长13%[21] - 2024年其他金融服务和公司分部经营亏损为3300万港元，较2023年的4500万港元减少27%[21] - 2024年公司本年度溢利为7.78亿港元，较2023年的7.13亿港元增长9%[21] - 截至2024年12月31日，综合权益总额为23.913亿港元，较2023年的23.629亿港元增长1%[20] - 2024年保费及费用收入总额为123.83亿港元，2023年为119.23亿港元，同比增长4%[40] - 2024年香港保费及费用收入为93.43亿港元，占比75%；澳门为30.4亿港元，占比25%。2023年香港为79.69亿港元，占比67%；澳门为39.54亿港元，占比33%[46] - 2024年独家代理渠道保费及费用收入合计60.18亿港元，2023年为59.79亿港元；经纪人和非独家代理渠道为54.48亿港元，2023年为40.37亿港元；银行和其他金融机构渠道为9.17亿港元，2023年为19.07亿港元[48] - 2024年期缴保费 - 首年合计25.12亿港元，2023年为23.6亿港元；期缴保费 - 续期为94.5亿港元，2023年为90.46亿港元；整付保费为4.13亿港元，2023年为5.1亿港元；费用收入为800万港元，2023年为700万港元[52] - 截至2024年12月31日，保险业务内含价值为210.89亿港元，较2023年的207.18亿港元增长2%，其中经调整净值为169.39亿港元，较2023年增长68%，有效业务扣除资本成本后的价值为41.5亿港元，较2023年下降61%[57][58][60] - 2024年保险业务新业务价值为6.85亿港元，去年为10.09亿港元，主要因产品组合变动所致；2024年年化新保费为27.36亿港元，与去年相比保持稳定，代理商渠道年化新保费较2023年增长28.3%[61][63] - 2024年保险收入为28.01亿港元，较2023年的26.27亿港元增长7%；保险服务费用为21.08亿港元，较2023年增长3%；再保险合同产生的费用净额为0.59亿港元，较2023年增长1倍[68] - 2024年保险服务收入为6.34亿港元，较2023年增长16%；投资回报为37.06亿港元，较2023年增长18%；保险合同产生的财务费用净额为30.98亿港元，较2023年增长35%[68] - 2024年再保险合同产生的财务收入净额为2.47亿港元，较2023年增长2倍；投资合同负债变动为 - 2.03亿港元，较2023年下降2%；财务业绩净额为6.52亿港元，较2023年下降9%[68] - 2024年投资管理服务收入和其他收入为1.01亿港元，较2023年增长13%；其他经营费用为2.89亿港元，较2023年增长5%；除税前溢利为10.98亿港元，较2023年增长2%[68] - 2024年税项为1.26亿港元，较2023年增长20%；除税后溢利为9.72亿港元，与2023年基本持平[68] - 为管理决策和内部绩效管理，集团净营运利润增加13%至11.67亿港元[72][74] - 2024年保险服务收入为5.8亿港元，较2023年增长23%；投资收益为8.86亿港元，较2023年增长6%；其他为 - 2.99亿港元，较2023年增长9%[75] - 2024年调整投资回报、汇率及贴现率的短期波动影响为 - 2.78亿港元，较2023年增长1倍；调整其他交易影响为0.83亿港元，较2023年增长28%；本年度溢利为9.72亿港元，与2023年基本持平[75] - 2024年释放的合同服务边际摊销为6.46亿港元，较2023年的6.22亿港元增长4%[79] - 2024年差异和风险调整（扣除再保险收入后）为 - 0.66亿港元，较2023年的 - 1.51亿港元减少56%[79] - 2024年保险服务收入为5.8亿港元，较2023年的4.71亿港元增长23%[79] - 2024年利息收入和其他为29.85亿港元，较2023年的27.59亿港元增长8%[81] - 2024年权益证券的预期长期投资报酬率为2.47亿港元，较2023年的2.55亿港元下降3%[81] - 2024年保险合同产生的财务费用净额和其他为 - 23.46亿港元，较2023年的 - 21.75亿港元增长8%[81] - 2024年投资收益为8.86亿港元，较2023年的8.39亿港元增长6%[81] - 截至2024年12月31日，资产总额为920.64亿港元，较2023年的863.93亿港元增长6.57%；负债总额为762.26亿港元，较2023年的700.49亿港元增长8.82%；资产净值为158.38亿港元，较2023年的163.44亿港元下降3.1%[91] - 截至2024年12月31日，保险业务管理资产总额为883.79亿港元，较2023年的843.84亿港元增长4.73%[93] - 截至2024年12月31日，履约现金流量为5.4608亿港元，合同服务边际净额为8219万港元，余额净额为6.2827亿港元；2023年对应数据分别为4.9835亿港元、7224万港元、5.7059亿港元[99] - 2024年1月1日合同服务边际价值为7224万港元，新业务合同服务边际为732万港元，预期释出为183万港元等；2023年对应数据分别为7304万港元、1031万港元、164万港元等[101] - 2024年1月1日综合权益余额为2.3568亿港元，本年度溢利净额为972万港元，汇兑储备和税项为 - 16万港元等；2023年对应数据分别为2.3096亿港元、973万港元、70万港元等[105] - 截至2024年12月31日，香港雇员数量为508人，澳门为37人，香港独家代理数量为2155人，澳门为824人等；2023年对应数据分别为478人、40人、2172人、878人等[108] - 2024年费用率为8.5%，2023年为8.4%[108] - 截至2024年12月31日，公司保险业务HKRBC偿付比率超240%（未审核），较2023年12月31日的203%（未审核）增长37%，高于监管最低要求100%[112][115] - 2024年末集团原定期限超3个月的银行存款和现金及现金等价物为56.03亿港元，2023年为52.33亿港元[118][122] - 2024年末集团未偿还银行借贷为13.85亿港元，2023年为13.99亿港元；未偿还股东贷款为16.41亿港元，与2023年持平[118][122] - 2024年末集团资产负债率为16.16%，2023年为15.61%[118][122] - 截至2024年末，集团就银行融资额度提供保证金2241.5万港元，2023年为2665.5万港元；抵押给经纪商进行证券保证金交易的投资资产3.81305亿港元，2023年无；为澳门金融管理局担保技术准备金的投资为201.88874亿港元，2023年为187.17825亿港元；固定银行存款为9.65904亿港元，2023年为9.07291亿港元[139][146] - 2024年末集团全职员工626人，2023年为611人，其中香港552人（2023年530人）、澳门37人（2023年40人）、中国内地37人（2023年41人）[143] - 2024年12月31日集团全职雇员626名，较2023年的611名增加15名，其中香港552名（2023年：530名）、澳门37名（2023年：40名）、中国37名（2023年：41名）[150] - 2024年6月21日公告，公司将7.246亿港元重新分配用于主要投资业务活动，其中5.094亿港元已临时部署至中期投资视为已使用；剩余5亿港元重新分配用作集团一般营运资金[155][156] - 战略投资初始分配所得款项净额12.246亿港元，截至2023年12月31日未动用收益12.246亿港元，2024年1月1日至12月31日无实际使用情况，截至2024年12月31日未使用款项无[159] - 资产管理业务初始分配所得款项净额3.061亿港元，截至2023年12月31日未动用收益无，2024年1月1日至12月31日无实际使用情况，截至2024年12月31日未使用款项无[159] - 证券经纪业务初始分配所得款项净额3.062亿港元，截至2023年12月31日未动用收益无，2024年1月1日至12月31日无实际使用情况，截至2024年12月31日未使用款项无[159] - 营运资金初始分配所得款项净额2.041亿港元，优化所得款项公告修订分配5亿港元，2024年1月1日至12月31日实际使用1亿港元，截至2024年12月31日未使用款项4亿港元，预计2027年12月31日或之前充分利用[159] - 主要投资初始无分配，优化所得款项公告修订分配7.246亿港元，2024年1月1日至12月31日实际使用6.131亿港元，截至2024年12月31日未使用款项1.115亿港元，预计2027年12月31日或之前充分利用[159] - 发行所得款项净额总额20.41亿港元，2024年1月1日至12月31日实际使用7.131亿港元，截至2024年12月31日未使用款项5.115亿港元[159] - 2024年12月31日经调整净值为169.39亿港元，2023年为101.08亿港元[197] - 2024年12月31日有效业务扣除资本成本前的价值为68.61亿港元，2023年为131.87亿港元[197] - 2024年12月31日资本成本为27.11亿港元，2023年为25.77亿港元[197] - 2024年12月31日内含价值为210.89亿港元，2023年为207.18亿港元[197] - 截至2024年12月31日过去12个月扣除资本成本前的新业务价值为8.33亿港元，2023年为12.32亿港元[199] - 截至2024年12月31日过去12个月扣除资本成本后的新业务价值为6.85亿港元，2023年为10.09亿港元[199] 各条业务线表现 - 公司主要收入来源包括人寿保险保费收入和其他金融业务，核心业务与2023年相比无重大变化[15][18] - 公司保险业务在香港可从事寿险和年金险等业务，在澳门可销售人寿保险产品[35] - 公司推出“富饶千秋储蓄计划”等四类旗舰产品[35] - 公司投入资源开展推广活动增强品牌影响力，在销售和客户平台引入新功能提高销售效率和客户体验[34][37] - 2024年公司获得多项知名奖项认可[34][37] - 证券业务受市场下行和利率上升压力，金融科技业务推进战略调整、优化系统和降低成本[113] - 公司将重点发展保险业务，扩大万通保险市场规模和影响力[114] - 本年度证券业务面临市场下行及加息压力，金融科技业务推进战略调整，证券业务将通过资产剥离和重组等措施压缩[116] - 集团业务重心聚焦保险业务，拓展万通保险市场规模