收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净利润为1690万美元，摊薄每股收益0.52美元，相比2024年第四季度的1680万美元（0.51美元/股）和2024年第一季度的490万美元（0.26美元/股）有所增长[3][6] - 2025年第一季度净收入为1685.3万美元，略高于2024年第四季度的1677.2万美元[36] - 2025年第一季度每股收益为0.52美元，较2024年第四季度的0.51美元略有增长[36] - 2025年第一季度每股基本收益为0.52美元，与2024年第四季度持平，较2024年同期的0.27美元增长92.6%[41] - 2025年第一季度调整后净收入为1685.3万美元，与2024年第四季度的1722.5万美元相比略有下降，但较2024年第一季度的548.2万美元显著增长[45] 成本和费用（同比环比） - 效率比率（非GAAP）从57.4%改善至55.6%，剔除并购费用后为55.6% vs 55.9%[5][16] - 2025年第一季度效率比率为55.6%，较2024年第四季度的55.9%有所改善，且显著优于2024年第一季度的65.9%[45] 净利息收入和净息差 - 净息差为4.65%，较上一季度的4.61%上升4个基点，平均贷款收益率从6.84%下降至6.61%[5][8] - 2025年第一季度净利息收入为4225.5万美元，较2024年第四季度的4454.1万美元下降5.1%[36] - 2025年第一季度净息差为4.65%，较2024年第四季度的4.61%略有上升[36] - 2025年第一季度净利息收入为4225.5万美元，较2024年第四季度的4454.1万美元下降5.1%，但较2024年同期的2049.4万美元增长106.1%[41] - 贷款利息收入从2024年第四季度的5479.1万美元下降至2025年第一季度的5068.6万美元，降幅7.5%，贷款平均收益率从6.84%降至6.61%[42] - 2025年第一季度净利差为3.54%，较2024年第四季度的3.40%有所改善[42] - 2025年第一季度净利息收入为4225.5万美元，较2024年第四季度的4454.1万美元略有下降，但较2024年第一季度的2049.4万美元大幅增长[45] 非利息收入 - 非利息收入从100万美元增至260万美元，主要因SBA 7A贷款销售带来57.7万美元收益[13] - 非利息收入从2024年第四季度的100.4万美元大幅增长至2025年第一季度的256.6万美元，增幅155.6%[41] - 2025年第一季度非利息收入为256.6万美元，显著高于2024年第四季度的100.4万美元和2024年第一季度的141.3万美元[45] 存款表现 - 存款总额从34.0亿美元降至33.4亿美元，降幅1.7%，但无息活期存款增长2.8%至12.9亿美元，占比提升至38.7%[5] - 经纪存款大幅减少1.074亿美元至1380万美元，存款成本从1.87%降至1.59%[5][9] - 总存款在2025年3月31日为33.4亿美元，较2024年12月31日减少5630万美元，其中经纪定期存款减少1.074亿美元，非计息活期存款增加3570万美元[20] - 非计息活期存款占比从2024年12月31日的37.0%上升至2025年3月31日的38.7%，达12.9亿美元[20] - 总计息存款从2024年12月31日的21.4亿美元降至2025年3月31日的20.5亿美元[20] - 2025年第一季度存款总额为33.43亿美元，较2024年第四季度的33.99亿美元下降1.6%[37] - 存款成本从2024年第四季度的1.87%降至2025年第一季度的1.59%，主要得益于定期存款占比下降[42] - 2025年第一季度平均无息存款占比为37.37%，高于2024年第四季度的36.27%和2024年同期的34.35%[43] 贷款表现 - 贷款总额（含待售贷款）从31.6亿美元降至30.7亿美元，其中商业地产贷款减少3070万美元，商业及工业贷款减少3850万美元[5][19] - 2025年第一季度贷款总额为30.73亿美元，较2024年第四季度的31.56亿美元下降2.6%[36] - 总资产从2024年第四季度的41.687亿美元降至2025年第一季度的39.995亿美元，降幅4.1%[42] 信贷质量 - 信贷损失转回380万美元，与上一季度持平，但贷款净冲销额为150万美元[5][11] - 不良资产从2024年12月31日的3060万美元（占总资产的0.76%）降至2025年3月31日的2690万美元（占总资产的0.68%）[23] - 不良贷款从2024年12月31日的2650万美元（占总贷款的0.85%）降至2025年3月31日的2280万美元（占总贷款的0.74%）[23] - 信用损失准备金从2024年12月31日的5360万美元降至2025年3月31日的4830万美元，其中贷款组合拨备逆转320万美元[27] - 贷款损失准备金（ALL）占总贷款的比例从2024年12月31日的1.61%降至2025年3月31日的1.49%，金额从5050万美元降至4580万美元[28] - 2025年第一季度贷款损失准备金(ALL)为4583.9万美元，较2024年第四季度的5054万美元下降9.3%[38] - 2025年第一季度不良贷款率为0.74%，较2024年第四季度的0.85%有所改善[36] - 逾期30-89天的贷款从2024年12月31日的1210万美元降至2025年3月31日的510万美元[26] - 2025年第一季度信贷损失准备金转回377.6万美元，较2024年同期的33.1万美元显著增加[41] 资产和负债 - 总资产从2024年12月的40.3亿美元降至39.8亿美元，降幅1.2%，主要因贷款减少8290万美元[5][18] - 2025年第一季度总资产为39.83亿美元，较2024年第四季度的40.32亿美元下降1.2%[37] - 可用借款总额在2025年3月31日为11.3亿美元，包括FHLB担保信贷额度6.878亿美元和美联储贴现窗口3.53亿美元[22] 股东权益和回报率 - 有形账面价值每股增长0.58美元至12.29美元，自合并完成八个月累计增长1.37美元[4][5] - 有形普通股每股账面价值（非GAAP）从2024年12月31日的11.71美元增至2025年3月31日的12.29美元，主要受1690万美元净收入影响[29] - 2025年第一季度股东权益为5.31亿美元，较2024年第四季度的5.12亿美元增长3.8%[37] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.71%，略高于2024年第四季度的1.64%，且显著优于2024年第一季度的0.95%[46] - 2025年第一季度平均股本回报率为13.18%，略低于2024年第四季度的13.57%，但显著高于2024年第一季度的7.61%[46] - 2025年第一季度平均有形普通股回报率为17.75%，略低于2024年第四季度的18.53%，但显著高于2024年第一季度的8.79%[46] - 2025年第一季度有形普通股与有形资产比率为10.34%，较2024年第四季度的9.69%有所提升[46] - 2025年第一季度每股有形账面价值为12.29美元，较2024年第四季度的11.71美元有所增长[46] 税前利润 - 2025年第一季度税前拨备前利润为1990.1万美元，较2024年第四季度的1942万美元增长2.5%[41] - 2025年第一季度调整后税前拨备前收入为1990.1万美元，略高于2024年第四季度的2006.3万美元，较2024年第一季度的747.5万美元大幅增长[45]