财务数据关键指标变化 - 一季度净亏损2.177亿美元，摊薄后每股亏损1.08美元；运营净收入6750万美元，摊薄后每股0.34美元[3][5] - 净利息收入1.889亿美元，较上季度增加970万美元，增幅5%；净息差扩大33个基点至3.38%[3][5][6][9] - 非利息损失2.361亿美元，较上季度减少2.735亿美元，降幅732%；运营非利息收入3420万美元，减少270万美元，降幅7%[3] - 贷款总额182亿美元，较上季度增加1.254亿美元，增幅0.7%；存款总额208亿美元，减少5222万美元，降幅2.4%[3][18] - 不良贷款9160万美元，占总贷款的0.51%，较2024年末的1.358亿美元或0.76%有所改善[5][15] - 2025年第一季度净（亏损）收入为 - 21.77亿美元，而2024年第一季度为3.86亿美元[35] - 2025年第一季度摊薄后（亏损）每股收益为 - 1.08美元，2024年第一季度为0.24美元[35] - 2025年第一季度平均资产回报率为 - 3.52%，2024年第一季度为0.74%[35] - 2025年第一季度末总资产为2498.6亿美元，2024年第一季度末为2117.48亿美元[35] - 2025年第一季度末贷款损失准备金为2.243亿美元，2024年第一季度末为1.492亿美元[35] - 2025年第一季度末贷款损失准备金与不良贷款总额的比率为244.81%，2024年第一季度末为260.94%[35] - 2025年第一季度末股东权益与资产比率为14.34%，2024年第一季度末为13.95%[35] - 截至2025年3月31日，公司总资产为249.86亿美元，较2024年12月31日减少5.718亿美元（-2%），较2024年3月31日增加38.112亿美元（18%）[38] - 现金及银行到期款项为12.86亿美元，较2024年12月31日增加3.61亿美元（39%），较2024年3月31日增加5.72亿美元（80%）[38] - 短期投资为24.02亿美元，较2024年12月31日减少67.41亿美元（-74%），较2024年3月31日减少42.74亿美元（-64%）[38] - 待售贷款为8100万美元，较2024年12月31日增加7700万美元（2068%），较2024年3月31日增加5900万美元（266%）[38] - 商业和工业贷款为344.27亿美元，较2024年12月31日增加14.66亿美元（4%），较2024年3月31日增加35.81亿美元（12%）[38] - 商业房地产贷款为717.67亿美元，较2024年12月31日增加5720万美元（1%），较2024年3月31日增加165.72亿美元（30%）[38] - 总存款为207.971亿美元，较2024年12月31日减少5.222亿美元（-2%），较2024年3月31日增加31.06亿美元（18%）[38] - 联邦住房贷款银行预付款为2.01亿美元，较2024年12月31日增加2500万美元（14%），较2024年3月31日增加2600万美元（15%）[38] - 留存收益为18.426亿美元，较2024年12月31日减少2.419亿美元（-12%），较2024年3月31日减少2.257亿美元（-11%）[38] - 累计其他综合收益（税后）为 -3.238亿美元，较2024年12月31日增加2.606亿美元（-45%），较2024年3月31日增加3.311亿美元（-51%）[38] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总利息和股息收入为2.657亿美元，较2024年12月31日减少510万美元（2%），较2024年3月31日增加6310万美元（31%）[40] - 同期，公司总利息支出为7680万美元，较2024年12月31日减少1480万美元（16%），较2024年3月31日增加410万美元（6%）[40] - 净利息收入为1.889亿美元，较2024年12月31日增加970万美元（5%），较2024年3月31日增加5900万美元（45%）[40] - 总非利息（损失）收入为 - 2.361亿美元，较2024年12月31日减少2.735亿美元（732%），较2024年3月31日减少2.638亿美元（953%）[40] - 总非利息支出为1.301亿美元，较2024年12月31日减少740万美元（5%），较2024年3月31日增加2890万美元（29%）[40] - 所得税前（损失）收入为 - 1.839亿美元，较2024年12月31日减少2.561亿美元（355%），较2024年3月31日减少2.329亿美元（476%）[40] - 所得税费用为3370万美元，较2024年12月31日增加2230万美元（196%），较2024年3月31日增加2340万美元（228%）[40] - 净（损失）收入为 - 2.177亿美元，较2024年12月31日减少2.784亿美元（458%），较2024年3月31日减少2.563亿美元（663%）[40] - 基本加权平均流通普通股为2亿股，较2024年12月31日减少120万股（1%），较2024年3月31日增加3720万股（23%）[40] - 基本（损失）每股收益为 - 1.09美元，较2024年12月31日减少1.39美元（463%），较2024年3月31日减少1.33美元（554%）[40] - 2025年3月31日GAAP净亏损2.177亿美元，2024年12月31日净利润6080万美元[48] - 2025年3月31日非GAAP调整后运营净收入6750万美元，2024年12月31日为6820万美元[48] - 2025年3月31日基本每股亏损1.09美元，2024年12月31日基本每股收益0.30美元[48] - 2025年3月31日年化平均资产回报率为 -3.52%，非GAAP运营平均资产回报率为1.09%[48] - 2025年3月31日年化平均股东权益回报率为 -24.64%，非GAAP运营平均股东权益回报率为7.63%[48] - 2025年3月31日非GAAP有形净亏损2.12亿美元，2024年12月31日有形净利润6610万美元[48] - 2025年3月31日平均有形股东权益为25.358亿美元，2024年12月31日为25.884亿美元[48] - 2025年3月31日非GAAP年化平均有形股东权益回报率为 -33.91%，运营回报率为11.70%[49] - 2025年3月31日止三个月，公司GAAP净利息收入为1.889亿美元，非GAAP完全应税等效净利息收入为1.935亿美元[51] - 2025年3月31日，公司GAAP总营收为 - 4720万美元，非GAAP总运营营收为2.277亿美元[51] - 2025年3月31日，公司GAAP效率比率为 - 275.6%，非GAAP运营效率比率为53.7%[51] - 截至2025年3月31日，公司GAAP股东权益为35.829亿美元，非GAAP有形股东权益为25.406亿美元[53] - 截至2025年3月31日，公司GAAP股东权益与资产比率为14.34%，非GAAP有形股东权益与有形资产比率为10.61%[53] - 截至2025年3月31日，公司流通普通股数量为2.116亿股，GAAP每股账面价值为16.94美元，非GAAP有形每股账面价值为12.01美元[53] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日公司有形股东权益减少2120万美元[54] - 与2024年3月31日相比，2025年3月31日公司有形股东权益增加1.535亿美元[54] - 2025年3月31日止三个月，公司非GAAP运营非利息收入为3420万美元[51] 管理层讨论和指引 - 公司完成13亿美元投资组合重新定位，预计2025年提供约3500万美元税前收益增值[1][6] - 公司董事会宣布将季度现金股息提高至每股0.13美元，增幅8%[17] 其他重要内容 - 2025年第一季度公司改变运营净收入计算方式，纳入rabbi信托投资收入和rabbi信托员工福利费用[28] - 2024年第三季度公司改变平均有形股东权益回报率和运营平均有形股东权益回报率计算方式，采用持续经营业务的有形净（亏损）收入和有形运营净收入[27] - 2024年第三季度，公司贷款损失准备金拨备包含从剑桥收购的非PCD贷款的初始拨备[47] - 表格数据可能因四舍五入而存在差异[42][47] - 2025年第一季度净税费用1510万美元归因于证券出售损失[49] - 无形资产摊销的税收影响按公司27.7%的综合法定税率计算[50] - 2025年3月31日止三个月，公司无合并相关费用，2024年9月30日止三个月合并相关费用为3.05亿美元[55] 业务数据情况 - 一季度回购约290万股股票，花费4870万美元[5][17] - 本季度末资产管理规模达84亿美元[6] - 截至2025年3月31日，公司总贷款平均余额为178.351亿美元，利息收入为2.327亿美元，收益率为5.29%[42] - 截至2025年3月31日，公司总生息资产平均余额为232.406亿美元，利息收入为2.703亿美元，收益率为4.72%[42] - 截至2025年3月31日，公司总资产为250.703亿美元，总负债为214.87亿美元，股东权益为35.833亿美元[42] - 截至2025年3月31日，公司净利息收入（FTE）为1.935亿美元，净生息资产为80.688亿美元，净息差（FTE）为3.38%[42] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款总额为9.16亿美元，占总贷款的0.51%，不良资产总额为9.16亿美元，占总资产的0.37%[45] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失准备金期初余额为2.29亿美元，期末余额为2.243亿美元[47] - 2025年第一季度，公司净贷款冲销（回收）总额为1.12亿美元，贷款损失准备金拨备为0.66亿美元[47] - 截至2025年3月31日，公司净冲销（回收）占平均未偿还总贷款的0.26%，贷款损失准备金占总贷款的1.25%，占不良贷款的244.81%[47]