公司基本信息 - 法定代表人是吴利军，授权代表为郝成、曲亮[17] - 联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，联系电话为86 - 10 - 63636363[17] - 公司成立于1992年8月，2010年8月在上交所上市，股票代码601818，2013年12月在香港联交所上市，股票代码6818[20] - 公司股东为财政部和汇金公司发起设立的光大集团，拥有金融全牌照和特色实业[77] - 公司在国内银行中首家推出人民币理财产品，打造“云缴费”平台[77] - 公司设立六家分行、两家子公司和一家代表处，共九家境外机构[77] 公司治理与报告审议 - 第九届董事会第二十六次会议于2025年3月28日召开，审议通过《2024年年度报告》[2] - 2024年度财务报告经毕马威审计并出具标准无保留意见审计报告[2] 财务数据关键指标变化 - 2024年度经营收入为1355.95亿元，税前利润为514.74亿元，净利润为419.11亿元[6] - 2024年末资产总额为69590.21亿元，负债总额为63687.90亿元[6] - 2024年末贷款总额为39339.02亿元，存款余额为40356.87亿元[6] - 2024年不良贷款率为1.25%，贷款拨备率为2.26%，拨备覆盖率为180.59%[6] - 董事会建议派发2024年度普通股末期股息每10股0.85元（含税），2024年度每10股合计派1.89元（含税）[3] - 全行不良贷款率1.25%，与上年末持平，拨备覆盖率180.59%，风险隐患资产规模及占比较上年末“双降”[35] - 全行资产总额6.96万亿元，比上年末增长2.75%；负债总额6.37万亿元，比上年末增长2.42%；实现归属本行股东净利润416.96亿元，同比增长2.22%[37] - 资本充足率14.13%、一级资本充足率11.98%、核心一级资本充足率9.82%，均比上年末提升[37] - 明晟ESG评级AA级，ESG管理水平不断提升[37] - 利息净收入966.66亿元，较2023年减少10.06%；手续费及佣金净收入190.71亿元，较2023年减少19.52%；经营收入1355.95亿元，较2023年减少6.96%[39] - 税前利润514.74亿元，较2023年增长3.45%；净利润419.11亿元，较2023年增长2.03%；归属本行股东的净利润416.96亿元，较2023年增长2.22%[39] - 贷款和垫款本金总额3933.902亿元，较2023年增长3.88%；存款余额4035.687亿元，较2023年减少1.44%[39] - 平均总资产收益率0.61%，较2023年下降0.02个百分点；加权平均净资产收益率7.93%，较2023年下降0.45个百分点[39] - 2024年发放优先股股息29.71亿元（税前）、无固定期限资本债券利息18.40亿元（税前）[41] - 2022 - 2024年经营收入分别为6300510万元、6772796万元、6959021万元，税前利润分别为5790497万元、6218011万元、6368790万元[44] - 2022 - 2024年归属本行股东的净利润分别为55966万元、49757万元、51474万元[44] - 2024年各季度经营收入分别为34494万元、35372万元、32621万元、33108万元[48] - 2024年各季度归属本行股东的净利润分别为12426万元、12061万元、12062万元、5147万元[48] - 2024年12月31日人民币流动性比例为83.42%，外币为69.53%[50] - 2024年12月31日单一最大客户贷款比例为2.08%，最大十家客户贷款比例为10.23%[50] - 2024年12月31日并表口径核心一级资本充足率为9.82%，一级资本充足率为11.98%，资本充足率为14.13%[52] - 2024年12月31日杠杆率为7.28%，一级资本净额为582772万元，调整后表内外资产余额为8001092万元[57] - 2024年12月31日流动性覆盖率为151.17%，合格优质流动性资产为1021575万元，未来30天现金净流出量为675790万元[58] - 2022 - 2024年资产总额分别为6772796万元、6959021万元、5790497万元，负债总额分别为6218011万元、6368790万元、151865万元[44] - 2024年末净稳定资金比例为108.76，可用的稳定资金为3,984,792，所需的稳定资金为3,663,764[60] - 2024年末最大单家非同业单一客户贷款余额占资本净额比例并表为2.08%，非并表为2.19%[61] - 2024年末最大单家非同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例并表为2.46%，非并表为2.59%[61] - 2024年末最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露占一级资本净额比例并表为3.15%，非并表为3.32%[61] - 2024年末最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例并表为6.08%，非并表为5.28%[61] - 2024年末最大单家同业集团客户风险暴露占一级资本净额比例并表为7.69%，非并表为7.17%[61] - 实现现金清收397.88亿元，比上年末增长31.07%[83] - 报告期末，集团资产总额69,590.21亿元，增长2.75%；贷款和垫款本金总额39,339.02亿元，增长3.88%；存款余额40,356.87亿元，下降1.44%[85] - 报告期内，集团实现经营收入1,355.95亿元，同比下降6.96%；四季度当季，经营收入同比下降1.11%；实现净利润419.11亿元，同比增长2.03%[86] - 报告期末，集团不良贷款余额492.52亿元，增加17.76亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；关注类贷款率1.84%，与上年末持平；逾期贷款率2.02%，上升0.07个百分点；拨备覆盖率180.59%，下降0.68个百分点[87] - 报告期末，集团资本净额6,870.77亿元，增长5.48%；资本充足率14.13%，一级资本充足率11.98%，核心一级资本充足率9.82%[88] - 报告期内，集团利息净收入966.66亿元，同比减少108.14亿元，下降10.06%；净利差1.45%，同比下降23BPs；净利息收益率1.54%，同比下降20BPs[93] - 利息净收入占比71.29%，同比下降2.46个百分点；手续费及佣金净收入占比14.06%，同比下降2.20个百分点[90] - 2024年公司利息收入2340.07亿元，同比减少168.02亿元，下降6.70%[99] - 2024年贷款和垫款利息收入1630.46亿元，同比减少121.43亿元，下降6.93%[100] - 2024年投资利息收入557.86亿元，同比减少17.82亿元，下降3.10%[103] - 2024年拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入65.47亿元，同比减少13.35亿元，下降16.94%[104] - 2024年利息支出1373.41亿元，同比减少59.88亿元，下降4.18%[105] - 2024年客户存款利息支出849.98亿元，同比减少79.00亿元，下降8.50%[106] - 2024年手续费及佣金净收入190.71亿元，同比减少46.27亿元，下降19.52%[110] - 2024年其他收入198.58亿元，同比增加53.01亿元[112] - 2024年经营费用435.69亿元，同比减少3.40亿元，下降0.77%，成本收入比30.91%，同比增长1.96个百分点[116] - 2024年计提资产减值损失405.65亿元，同比减少115.40亿元，下降22.15%[119] - 集团资产总额69590.21亿元，比上年末增加1862.25亿元，增长2.75%[124] - 集团贷款和垫款本金总额39339.02亿元，比上年末增加1469.48亿元，增长3.88%，在资产总额中占比56.53%，比上年末增加0.62个百分点[126] - 集团投资证券及其他金融资产22425.46亿元，比上年末减少122.40亿元，占资产总额的32.23%，比上年末下降1.06个百分点[132] - 集团持有金融债券5899.17亿元，比上年末减少831.65亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比60.09%[135] - 集团商誉账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[138] - 集团负债总额63687.90亿元，比上年末增加1507.79亿元，增长2.42%，主要是应付债券增加[142] - 集团所得税费用95.63亿元，同比增加8.82亿元，增长10.16%[122] - 资产减值损失合计40565（单位未明确），2023年为52105（单位未明确）[121] - 贷款和垫款净额2024年为3857693百万元，占比55.43%；2023年为3712925百万元，占比54.83%[125] - 企业贷款2024年余额2297559百万元，占比58.41%；2023年余额2165840百万元，占比57.19%[128] - 2024年末集团负债合计6368.79亿元，2023年末为6218.01亿元[143] - 2024年末客户存款余额40356.87亿元，较上年末减少588.41亿元，下降1.44%[144] - 2024年末归属本行股东权益5877.00亿元，比上年末净增加353.09亿元[148] - 2024年末信贷承诺合计15708.25亿元，比上年末增加2326.44亿元[151] - 集团经营活动产生现金净流出2048.02亿元，投资活动现金净流入1236.84亿元，筹资活动现金净流入849.95亿元[154] - 2024年末制造业贷款余额5172.63亿元，占比22.51%；2023年末余额4449.13亿元，占比20.55%[155] - 2024年末长江三角洲地区贷款余额9813.83亿元，占比24.95%；2023年末余额9033.53亿元，占比23.86%[156] - 2024年末信用贷款余额13927.98亿元，占比35.40%；2023年末余额13131.69亿元，占比34.68%[159] - 2024年末保证贷款余额8546.52亿元，占比21.73%；2023年末余额9373.83亿元，占比24.75%[159] - 2024年末抵押贷款余额14098.79亿元，占比35.84%；2023年末余额12105.45亿元，占比31.97%[159] - 截至2024年12月31日，部分借款人贷款余额合计70,283，占贷款和垫款本金总额百分比为1.79%，占资本净额百分比为10.23%[161] - 2024年末正常贷款余额3,884,650，占比98.75%；不良贷款余额49,252，占比1.25%，与2023年占比相同[163] - 2024年正常类贷款迁徙率为1.80%，较2023年的2.49%下降0.69个百分点[165] - 2024年末已重组贷款和垫款余额21,959百万元，占贷款和垫款本金总额百分比为0.56%，高于2023年的0.17%[167] - 2024年末逾期贷款本金合计79,307百万元，其中逾期3个月以内占比44.77% [170] - 2024年末企业贷款不良余额28,482百万元，占比57.83%；零售贷款不良余额20,770百万元，占比42.17% [171] - 2024年末珠江三角洲不良贷款余额9,867百万元，占比20.03%，较2023年有所上升[173] - 2024年末房地产业不良贷款余额6,744百万元，占比13.70%，较2023年的18.60%下降[174] - 2024年末抵押贷款不良余额26,056百万元，占不良贷款总额的52.91%，较2023年上升[176] - 截至2024年1