收入和利润（同比环比） - 利息及融资咨询服务收入为1.016亿港元，同比下降22.7%[7] - 公司拥有人应占年内溢利为4123.2万港元，较去年亏损1.6亿港元实现扭亏为盈，同比增长125.8%[7] - 每股基本盈利为0.20港元，较去年每股亏损0.79港元改善125.3%[7] - 公司2024年利息及融资咨询服务收入为101,595,000港元，同比下降22.7%[23] - 公司拥有人应占年内溢利约4123.2万港元（去年同期亏损约1.6亿港元）[30] 成本和费用（同比环比） - 公司2024年利息及手续费（融资成本）为29,434,000港元，同比下降56.4%[25] - 一般及行政开支增加11.9%至约1.229亿港元[29] - 中金佳晟和解服务费支出约2490.6万港元[29] - 员工总成本减少8.0%至约4942.4万港元[38] 贷款业务表现 - 贷款总额约为9.981亿港元，同比下降16.3%[15] - 应收贷款减值亏损拨备计提约2781.4万港元，同比大幅减少84.9%[15] - 截至2024年底物业按揭贷款账面值占全部贷款组合约80.7%[21] - 无抵押贷款占公司全部贷款组合约18.3%[21] - 截至2024年底前五名客户占贷款组合未偿还总额的25.1%[22] - 公司贷款审批权限设置：超过3,000万元人民币需业务风险委员会批准[19] - 拨回应付贷款及利息一次性收入约1.692亿港元[28] - 拨回贷款担保合约负债一次性收入约108.7万港元[28] 地区收入贡献 - 2024年香港地区收入贡献占比30.1%，较2023年27.0%有所提升[24] - 2024年成都及重庆地区收入贡献占比29.1%，较2023年26.2%增长[24] - 2024年北京地区收入贡献占比27.9%，较2023年36.9%下降[24] 客户和业务结构 - 公司2024年拥有1,360名活跃客户，其中个人客户1,319名[21] - 公司主要向中小企业微企业及个人提供一站式融资服务[195] 财务和流动性状况 - 未偿还应付借贷及贷款减少40.6%至约6.72亿港元[31] - 流动资产净值约3.088亿港元，股东应占权益约6.572亿港元[31] - 流动比率1.31，杠杆比率0.54[33] - 法院判决争议金额约1.048亿元人民币[37] 中国房地产行业背景 - 中国房地产开发投资约10.028万亿元，同比下降10.6%[9] - 中国住宅投资约7.604万亿元，同比下降10.5%[9] - 中国新建商品房销售面积9.739亿平方米，同比下降12.9%[9] - 中国商品房销售额同比下降17.1%[9] - 中国房地产行业增加值8.457万亿元，同比下降1.8%[11] 管理层和董事会构成 - 张民先生于2021年12月加入公司担任非执行董事并于2022年10月17日调任执行董事及行政总裁[46] - 张民先生在中国建设银行集团拥有超过20年银行业经验[48] - 陈进强先生于2000年11月加入公司担任独立非执行董事[49] - 李嘉伟先生于2021年5月加入公司担任独立非执行董事[49] - 张堃先生于2023年3月加入公司担任独立非执行董事[50] - 詹莉莉女士于2018年5月加入公司担任独立非执行董事[52] - 钟展强先生拥有超过25年财务及会计管理经验[53] - 徐欣彤女士曾在中国建设银行国际证券公司任职超过5年[53] - 徐君霞女士于2021年7月加入公司担任助理财务总监[54] - 杨武先生于2010年3月加入公司现任成都小额贷款公司总经理[54] - 非执行董事陶春于2024年10月30日辞任[80] - 独立非执行董事李伯乐于2025年3月17日辞任[80] 董事会运作和会议出席 - 董事会由5名成员组成包括1名执行董事和4名独立非执行董事[125] - 报告期内举行8次董事会会议其中2次为批准年度和中期业绩的定期会议[120] - 独立非执行董事占比达80%超过上市规则要求的三分之一比例[127] - 行政总裁张民先生代行董事会主席职责违反企业管治守则第C.2.1条[118] - 非执行董事陶春先生因工作安排缺席2024年6月12日股东周年大会[121] - 董事任期均为1年并按规定实行轮值退任机制[129] - 未按守则要求举行季度董事会会议因公司不公布季度业绩[120] - 董事张民出席全部8次董事会会议，出席率100%[164] - 董事李嘉伟出席7次董事会会议，出席率87.5%[164] - 董事陈进强出席6次董事会会议，出席率75%[164] - 董事詹莉莉出席6次董事会会议，出席率75%[164] 董事会委员会和治理 - 设立四个董事会委员会包括审核薪酬提名和业务风险委员会[136] - 所有独立非执行董事均通过年度独立性审查[127] - 报告期内5名董事接受企业管治及监管发展相关培训[135] - 审核委员会在报告期内举行3次会议讨论中期业绩和年度业绩[138] - 薪酬委员会在报告期内举行1次会议检讨高管薪酬待遇[140] - 业务风险委员会审批金额超过30,000,000元人民币的贷款、投资或担保交易[145] - 独立非执行董事每年需提供书面独立性确认，提名委员会每年评估其独立性[155] - 独立非执行董事仅收取固定袍金，不参与任何股权或奖励性薪酬计划[158] - 会议通知提前至少14天发送，议程文件提前至少三个营业日提供[157] - 审计委员会成员出席率100%（3/3会议）[164] 董事薪酬和多元化 - 高级管理人员薪酬分布：3人薪酬在0-1,000,000港元区间，2人薪酬在2,000,001-3,000,000港元区间[141] - 董事会成员多元化目标包括至少1名女性董事[150] - 董事会成员多元化目标包括至少1名常居香港的独立非执行董事[150] - 董事会成员多元化目标包括至少1名财务专家[150] - 非执行董事人数超过董事会总人数的二分之一[150] - 独立非执行董事人数达到董事会总人数的三分之一[150] - 董事会年龄构成：2名董事31-50岁，2名董事51-70岁，1名董事超过70岁[150] - 董事会成员中20%为执行董事，80%为独立非执行董事，超出上市规则至少三分之一的要求[156] - 董事会性别构成包含1名女性董事（占比20%）及4名男性董事[183] 股份奖励和购股权计划 - 公司股份奖励计划终止并于2024年10月出售总计1,206,000股股份获得现金对价合计736.4万港元[74] - 股份奖励计划上限为21,464,036股占采纳日期已发行股份10%[73] - 任何12个月期间股份奖励授予上限为2,146,403股占已发行股份1%[73] - 二零一四年购股权计划已于2024年5月19日到期[94] - 2014年计划期初可供发行证券总数为17,145,431股普通股，占当时已发行股本约8.19%[95] - 报告期末2014年计划下可供发行证券数量为零[95] - 向单一参与者授出购股权若导致12个月内发行股份超过已发行总数1%需股东会批准[96] - 向主要股东或独董授出购股权若导致发行股份超过相关类别0.1%或总值超500万港元需股东会批准[97] - 报告期间未授出任何购股权[100] - 2004年计划项下所有购股权于2024年12月31日失效[100] - 报告期末尚未行使购股权为2,750,000股，占已发行股份约1.31%[103] - 服务提供商类别购股权于2024年失效1,500,000股[101] - 另一服务提供商类别持有2,750,000股未行使购股权，行使价10.92港元[101] - 2014年计划于2024年5月19日到期[102] 股息和股东政策 - 公司无2023年度末期股息分派且截至2023年12月31日无可供股东分派储备[67][69] - 公司股息政策需视财务状况及政策条件由董事会建议及股东批准[194] - 股东需持有总投票权不少于5%方可要求召开股东大会[186] - 股东需持有总投票权不少于2.5%或不少于50名股东可要求传阅股东周年大会决议案[188] 核数师和费用 - 核数师酬金总额为284.5万港元，其中核数服务230万港元，非核数服务54.5万港元[180] - 非核数服务费用占比19.16%（54.5万港元/284.5万港元）[180] - 支付核数师的非核数服务主要包括咨询及中期审核服务[180] 内部监控和风险管理 - 公司采用全面风险管理框架应对市场/流动性/信贷/运营风险[59][60][61][62][63] - 公司已完成涵盖销售至收款循环等四大业务循环的2024年内部监控评估，未发现异常或重大失误[171] - 公司已实施禁止未经授权使用内幕消息的监控程序[170] - 反贪污政策及举报机制于2022年9月推出，涵盖贿赂、利益冲突等行为规范[182] - 公司确认报告期内无员工违反证券交易书面指引的情况[175] - 报告期内公司无重大违反适用法律法规情况[64] 主要股东和股权结构 - 主要股东张小林直接及被视为持有115,689,012股普通股，占总已发行股本55.28%[91][92] - 主要股东卢云直接及被视为持有115,689,012股普通股，占总已发行股本55.28%[91][92] - 卢云通过Arbalice Holdings Limited持有4,320,000股普通股[91][92] 董事服务合约 - 独立非执行董事陈进强服务合约自2004年9月9日起为期一年并按年自动续期[82] - 独立非执行董事詹莉莉服务合约自2018年5月21日起为期一年并按年自动续期[82] - 独立非执行董事李嘉伟服务合约自2021年5月31日起为期一年并按年自动续期[82] - 独立非执行董事张堃服务合约自2023年3月13日起为期一年并按年自动续期[82] 公司结构和运营 - 公司业务重组后于2023年终止重庆运营[200] - 公司环境社会及管治报告涵盖北京成都深圳及香港办事处业务活动[200] - 公司环境社会及管治数据收集自直接经营控制的附属公司[200] - 董事会每年至少举行一次会议讨论环境社会及管治方针[197] - 环境社会及管治工作小组至少每年向董事会汇报一次[198] - 公司于2022年4月25日采纳新组织章程细则[193] 财务报告附注 - 财务数据概要包含最近五年业绩及资产负债非控股权益摘要[77] - 应付借贷及贷款详情载于财务报表附注24[75] - 物业厂房设备变动详情载于财务报表附注13[65] 供应商和客户集中度 - 五大客户及供应商占公司报告期内收益及采购比例均低于30%[78]