公司基本信息 - 公司于1997年7月25日注册成立，法定代表人为邓新权[12] 公司机构布局 - 截至2024年末，公司在多地设立17家分行，在14个省及直辖市发起设立30家村镇银行[13] - 截至2024年12月31日，集团拥有营业机构390家[13] 公司行业排名 - 公司在“2024年全球银行1000强”榜单位列第183位，在“2024年全球银行品牌价值500强”榜单位列第282位，在“2024年中国银行业100强”榜单位列第42位[14][15] 村镇银行股权及投资情况 - 会宁会师村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为3000万元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为3000万元[16] - 北京怀柔融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为2亿元，公司直接持有所有权╱表决权为85.00%，投资额为2.076亿元[16] - 榆树融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为3000万元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为3000万元[16] - 深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为2.2亿元，公司直接持有所有权╱表决权为70.00%，投资额为1.4亿元[16] - 重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为1.8亿元，公司直接持有所有权╱表决权为83.33%，投资额为1.744亿元[16] - 遂宁安居融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为8000万元，公司直接持有所有权╱表决权为75.00%，投资额为6000万元[16] - 桦川融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为3.447亿元，公司直接持有所有权╱表决权为99.63%，投资额为3.434亿元[16] - 拜泉融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为2.69亿元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为2.69亿元[16] - 偃师融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为9000万元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为9000万元[16] 村镇银行运营情况 - 公司发起设立的村镇银行共30家，4家已取得机构解散批复，2家已完成工商注销登记[17] 财务关键指标变化 - 2024年利息净收入98.369亿元，较2023年增长3.01%[20] - 2024年手续费及佣金净收入3.675亿元，较2023年下降43.05%[20] - 2024年营业收入142.432亿元，较2023年增长7.56%[20] - 2024年净利润10.824亿元，较2023年增长21.88%[20] - 2024年核心一级资本充足率8.68%，较2023年减少0.01个百分点[23] - 2024年不良贷款率2.84%，较2023年减少0.03个百分点[23] - 2024年拨备覆盖率202.59%，较2023年增加5.21个百分点[23] - 2024年资产总额9162.319亿元，较2023年增长12.65%[23] - 2024年客户存款总额6936.794亿元，较2023年增长7.96%[23] - 截至2024年末，集团资产总额9162.319亿元，较上年末增长12.65%[27] - 截至2024年末，贷款余额3790.939亿元，较上年末增长17.30%[27][29] - 截至2024年末，存款余额6936.794亿元，较上年末增长7.96%[27] - 2024年，实现营业收入142.432亿元，同比增长7.56%[27] - 2024年，实现净利润10.824亿元，同比增长21.88%[27] - 截至2024年末，不良贷款率2.84%，较年初下降0.03个百分点[27] - 截至2024年末，拨备覆盖率202.59%，较年初提升5.21个百分点[28] - 2024年，成本收入比36.10%，同比下降5.91个百分点[28] - 截至2024年12月31日，集团资产总额为9162.319亿元，较上年末增加1029.032亿元，增幅12.65%[53] - 截至2024年12月31日，客户贷款及垫款余额为3790.939亿元，较上年末增加559.112亿元，增幅17.30%[53] - 截至2024年12月31日，客户存款余额为6936.794亿元，较上年末增加511.738亿元，增幅7.96%[53] - 2024年，集团实现净利润为10.824亿元，同比增加1.943亿元，增幅21.88%[55] - 2024年，集团实现归属于母公司股东的净利润为9.197亿元，同比增加1.797亿元，增幅24.28%[55] - 2024年，集团平均权益回报率为0.69%，较上年上升0.34个百分点[55] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款余额为107.570亿元，不良贷款率为2.84%，较上年末下降0.03个百分点[56] - 截至2024年12月31日，集团拨备覆盖率202.59%，较上年末上升5.21个百分点[56] - 截至2024年12月31日，集团贷款减值损失准备率为5.75%，较上年末上升0.09个百分点[56] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款余额为107.570亿元，不良贷款率为2.84%，较上年末下降0.03个百分点[61] - 截至2024年12月31日，公司拨备覆盖率为202.59%，较上年末上升5.21个百分点；贷款减值损失准备率为5.75%，较上年末上升0.09个百分点[61] - 截至2024年12月31日，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.68%、12.37%、13.61%，较上年末分别下降0.01、0.11、0.10个百分点[62] - 截至2024年12月31日，公司风险加权资产为5912.049亿元，较上年末增加151.368亿元，增幅2.6%[62] - 截至2024年12月31日，公司投资金融机构发行的债务金融工具总额为1370.832亿元，较上年末下降8.5%[63] - 截至2024年12月31日，公司投资金融机构发行的债务金融工具投资拨备余额74.403亿元，较上年末增加7.820亿元；拨备率5.43%，较上年末增长0.99个百分点[63] - 截至2024年12月31日，公司净稳定资金比例136.70%，可用的稳定资金（折算后）6327.28亿元，所需的稳定资金（折算后）4628.74亿元[64] - 2024年公司实现税前利润6.514亿元，实现净利润10.824亿元，净利润同比增幅21.9%[67] - 2024年公司实现利息净收入98.369亿元，同比增加2.879亿元，增幅3.0%[68] - 2024年生息资产总额平均结余7493.064亿元，利息收入302.727亿元，平均收益率4.04%；2023年分别为6672.906亿元、297.191亿元、4.45%[70] - 2024年计息负债总额平均结余7696.382亿元，利息支出204.358亿元，平均成本率2.66%；2023年分别为6982.497亿元、201.701亿元、2.89%[70] - 2024年净计息收入98.369亿元，2023年为95.490亿元；2024年净利差1.38%，2023年为1.56%；2024年净利息收益率1.31%，2023年为1.43%[70] - 2024年客户贷款及垫款利息收入168.163亿元，同比增加2.962亿元，增幅1.8%[76] - 2024年债务证券投资利息收入97.857亿元，同比增加0.448亿元，增幅0.5%[79] - 2024年存放中央银行款项利息收入6.843亿元，同比减少0.441亿元，降幅6.1%[80] - 2024年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入12.555亿元，同比减少1.852亿元，降幅12.9%[81] - 2024年应收融资租赁款项利息收入17.309亿元，同比增加4.419亿元，增幅34.3%[82] - 2024年利息收入增加5.536亿元，增幅1.9%，主要因生息资产平均结余增加，部分被平均收益率下降抵销[75] - 2024年利息支出变化中规模增长216.59亿元，利率下降190.02亿元，净增长26.57亿元[73] - 2024年公司利息支出204.358亿元，同比增加2.657亿元，增幅1.3%，平均成本率从2.89%降至2.66%，计息负债平均结余从6982.497亿元增至7696.382亿元[83] - 2024年客户存款利息支出178.092亿元，同比减少1.582亿元，降幅0.9%，因多次下调客户存款利率，付息率下降[84] - 2024年同业存拆入款项利息支出19.092亿元，同比增加3.638亿元，增幅23.5%，因调整负债结构，日均规模增加[86] - 2024年已发行债务证券及其他利息支出6.260亿元，同比增加0.064亿元，增幅1.0%，因调整负债结构，日均规模增加[87] - 2024年净利息收益率由1.43%降至1.31%，净息差由1.56%降至1.38%[88] - 2024年手续费及佣金净收入3.675亿元，同比减少2.778亿元，降幅43.0%，因咨询及顾问费、代理及托管类业务手续费下降[89] - 2024年交易净损益24.247亿元，同比减少2.672亿元，降幅9.9%，因公允价值变动损益减少[92] - 2024年金融投资净收益15.218亿元，同比增加12.569亿元，增幅474.5%，因摊余成本计量的金融资产处置净收益增加[93] - 2024年营业费用54.158亿元，同比减少4.107亿元，降幅7.0%[95] - 2024年职工费用25.775亿元，同比减少0.672亿元，降幅2.5%，占营业费用总额47.6%[96][98] - 2024年公司信用减值损失为80.731亿元，同比增加11.152亿元，增幅16.0%[102] - 2024年公司其他资产减值损失为1.029亿元，同比增加1.029亿元[104] - 2024年公司所得税费用为 - 4.310亿元，同比减少0.002亿元[106] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为9162.319亿元，较上年末增加1029.032亿元，增幅12.7%[108] - 截至2024年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为3790.939亿元，较上年末增加559.112亿元，增幅17.3%[110] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款为2054.050亿元，较上年末增加213.999亿元，增幅11.6%[112] - 截至2024年12月31日，公司小企业法人贷款为932.690亿元，较上年末增加139.531亿元，增幅17.6%[115] - 截至2024年12月31日，公司个人贷款为1177.799亿元，较上年末减少7.707亿元，降幅0.7%[115] - 截至2024年12月31日，公司农户贷款较上年末增加1.0%，小企业自然人贷款及个人消费贷款较上年末分别下降2.2%及0.5%[117] - 截至2024年12月31日，公司投资证券和其他金融资产总额为3789.250亿元，较上年末增加314.801亿元，增幅9.1%[118] - 2024年末投资证券和其他金融资产总额3789.25亿元，较2023年末的3474.449亿元增长[120][122] - 2024年末金融机构发行的债务工具总额1370.832亿元，较上年末减少127.179亿元，降幅8.5%，占比从43.1%降至36.2%[123] - 2024年末现金及存放中央银行款项总额998.569亿元，较上年末增加360.057亿元，增幅56.4%[125] - 2024年末存拆放同业及其他金融机构款项总额317.732亿元，较上年末增加1.775亿元，增幅0.6%[125] - 2024年末买入返售金融资产总额1.5亿元，较上年末减少197.828亿元[125] - 2024年末负债总额8506.356亿元，较上年末增加1011.951亿元，增幅13.5%，客户存款占比83.9%，较上年末降3.8个百分点[