财务业绩：收入与利润 - 公司2024年营业收入为1341.47亿元人民币，同比增长7.48%[14] - 全年实现集团营业收入134.15亿元，增长7.48%[28] - 营业总收入134.15亿元人民币，同比增长7.48%[59] - 公司2024年净利润为440.47亿元人民币，同比增长19.97%[14] - 实现净利润44.05亿元，增长19.97%[28] - 净利润44.05亿元，同比增长7.33亿元（+19.97%）[38] - 2024年公司净利润44.05亿元人民币，同比增长19.97%[56] - 公司2024年归属于母公司股东的净利润为426.41亿元人民币，同比增长20.16%[14] - 归属于母公司股东的净利润42.64亿元，同比增长7.16亿元（+20.16%）[38] - 归属于母公司股东的净利润42.64亿元人民币，同比增长20.16%[56] - 公司2024年基本每股收益为0.69元人民币，同比增长21.05%[14] 财务业绩：利息收入与支出 - 公司2024年利息净收入为987.38亿元人民币，同比增长6.38%[14] - 利息净收入98.74亿元人民币，同比增长6.38%[56][62] - 利息净收入增长6.37%至98.74亿元[64] - 利息收入总额增长6.06%至224.21亿元[69] - 利息支出总额增长5.81%至125.48亿元[75] - 生息资产平均余额增长12.15%至5692.13亿元，净利差下降0.09个百分点至1.76%，净利息收益率下降0.10个百分点至1.73%[66] - 发放贷款和垫款平均余额增长12.23%至3155.46亿元，利息收入增长6.71%至145.45亿元，但平均收益率下降0.24个百分点至4.61%[70][72] - 金融投资平均余额增长9.00%至1778.61亿元，利息收入增长2.09%至55.85亿元，平均收益率下降0.21个百分点至3.14%[73] - 存拆放同业及买入返售资产利息收入大幅增长39.12%至8.53亿元[74] - 吸收存款平均余额增长12.27%至4059.97亿元，利息支出增长4.98%至84.62亿元，平均成本率下降0.15个百分点至2.08%[76] - 公司贷款平均收益率下降0.25个百分点至4.75%，个人贷款平均收益率下降0.58个百分点至4.81%[72] - 计息负债平均成本率下降0.14个百分点至2.18%[75] - 公司存款平均余额增长至405,996.85亿元，利息支出增至84.62亿元，平均成本率降至2.08%[78] - 个人定期存款平均余额增至17,339.78亿元，利息支出增至49.30亿元，平均成本率降至2.84%[78] - 同业存拆放及卖出回购款利息支出减少至12.91亿元，同比下降1.35%[79] - 已发行债券利息支出增至22.88亿元，同比增长10.32%，平均余额增长14.90%[80] - 其他利息支出增至5.07亿元，同比增长22.16%[81] - 计息负债成本率为2.18%，较上年下降0.14个百分点[163] - 吸收存款平均成本率为2.08%，较上年下降0.15个百分点[163] 财务业绩：非利息收入与费用 - 公司2024年非利息净收入为354.09亿元人民币，同比增长10.67%[14] - 非利息净收入增至35.41亿元，同比增长10.67%[82][84] - 非利息净收入占比26.40%，同比提升0.77个百分点[59][61] - 手续费及佣金净收入15.10亿元人民币，同比下降4.85%[56][61] - 手续费及佣金净收入降至15.10亿元，同比下降4.85%[85][87] - 其他非利息净收入20.31亿元人民币，同比增长25.94%[56][61] - 其他非利息净收入增至20.31亿元，同比增长25.94%，主要因投资净收益增至18.54亿元[89][91] - 营业费用48.85亿元人民币，同比增长8.15%[56] - 营业费用增至48.85亿元，同比增长8.15%[92][94] 财务业绩：减值损失 - 公司2024年信用减值损失为353.37亿元人民币，同比减少11.97%[14] - 信用减值损失35.34亿元人民币，同比下降11.97%[56] - 信用减值损失降至35.34亿元，同比下降11.97%[95][97] 资产与负债规模 - 公司2024年末资产总额为68996.3亿元人民币，同比增长13.48%[15] - 集团资产总额6899.63亿元，较上年末增长13.48%[28] - 资产总额6899.63亿元，较上年末增长819.78亿元（+13.48%）[38] - 公司总资产达6899.63亿元人民币，较上年末增长13.48%[100] - 公司2024年末客户贷款总额为34068.97亿元人民币，同比增长13.53%[15] - 客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长406.00亿元（+13.53%）[38] - 客户贷款总额（不含应计利息及减值准备）3406.90亿元人民币，同比增长13.53%[101] - 公司2024年末客户存款总额为43202.4亿元人民币，同比增长11.91%[15] - 客户存款总额4320.24亿元，较上年末增长459.62亿元（+11.91%）[38] - 负债总额6450.63亿元，较上年末增加770.17亿元，增长13.56%[117] - 吸收存款4434.26亿元，较上年末增加479.58亿元，增长12.13%[118][120] - 发放贷款和垫款总额为340,689,725千元，较上年300,089,541千元增长13.5%[162] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率从2023年末的1.18%下降至2024年末的1.14%，减少0.04个百分点[16] - 年末不良贷款率1.14%，下降0.04个百分点[28] - 不良贷款率1.14%，较上年末下降0.04个百分点[38] - 贷款总额3406.90亿元，不良贷款率1.14%，同比下降0.04个百分点[141][143] - 公司整体不良贷款率从2023年末的1.18%下降至2024年末的1.14%[147] - 拨备覆盖率从2023年末的225.96%提升至2024年末的241.32%，增加15.36个百分点[16] - 拨备覆盖率241.32%，提高15.36个百分点[28] - 拨备覆盖率241.32%，较上年末提高15.36个百分点[38] - 公司拨备覆盖率从2023年末的225.96%提升至2024年末的241.32%，增加15.36个百分点[157] - 关注类贷款迁徙率从2023年末的40.19%上升至2024年末的47.51%，增加7.32个百分点[19] - 正常类贷款占比98.30%，关注类贷款占比0.56%[143] - 重组贷款金额为137,928千元，占总贷款额0.04%，较上年上升0.01个百分点[162] - 公司贷款减值准备年末余额从2023年末的79.97亿元人民币增至2024年末的93.47亿元人民币，增长16.88%[157] - 制造业不良贷款率从2023年末的3.28%显著改善至2024年末的2.24%[147] - 抵押贷款是公司最大的贷款类别，2024年末占比35.9%，金额达1222.95亿元人民币[150] - 公司前十大单一借款人贷款总额为198.52亿元人民币，占贷款总额的5.83%[152] - 公司逾期1年以上至3年（含）的贷款金额从2023年末的14.78亿元人民币增至2024年末的19.56亿元人民币[154] - 山东省（含青岛市）的贷款占公司全部贷款的100%，其中青岛市占比51.27%[148] - 公司报告期末抵债资产总额为965.36万元人民币，计提减值准备222.02万元人民币[155] - 信贷承诺余额为952.59亿元人民币[197] - 报告期末不存在逾期未偿付债务[198] - 抵押部分资产用作回购协议等担保物[199] 资本充足与流动性 - 核心一级资本充足率从2023年末的8.42%提升至2024年末的9.11%，增加0.69个百分点[16] - 核心一级资本充足率9.11%，较上年末提高0.69个百分点[38] - 资本充足率13.80%，较上年末提高1.01个百分点[38] - 资本充足率为13.80%，较上年提升1.01个百分点[165][168] - 核心一级资本充足率为9.11%，较上年提升0.69个百分点[165][168] - 核心一级资本净额为37,637,729千元，较上年增长16.1%[168] - 风险加权资产总额为413,212,378千元，其中信用风险加权资产占389,193,667千元[168] - 母公司层面资本充足率为13.36%，核心一级资本充足率为8.55%[168] - 核心一级资本充足率从7.91%提升至8.55%[171] - 一级资本充足率从9.65%提升至10.16%[171] - 资本充足率从12.38%提升至13.36%[171] - 核心一级资本净额从28,973,603千元增至33,784,402千元[171] - 风险加权资产总额从366,416,657千元增至395,285,095千元[171] - 流动性覆盖率从2023年末的158.11%大幅提升至2024年末的203.02%，增加44.91个百分点[16] - 净稳定资金比例为120.31%，流动性覆盖率为203.02%，均符合监管要求[163] - 杠杆率为5.79%，较上年末下降0.04个百分点[172][178] - 调整后表内外资产余额从667,130,428千元增至761,240,357千元[175][178] 投资业务表现 - 以摊余成本计量的金融投资975.94亿元人民币，同比大幅增长84.99%[100] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值975.94亿元，较上年末增加448.37亿元，增长84.99%[116] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资639.87亿元人民币，同比增长9.81%[100][109] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资940.75亿元人民币，同比下降18.19%[100][112] - 证券投资总额为199,568,131千元，其中政府及中央银行债券占比27.92%[188] - 衍生工具名义金额为80,740,732千元，资产公允价值为55,310千元[191] - 公司对中国银联股份有限公司投资124,718千元，持股0.34%[183] - 衍生品会计政策及核算原则与上一报告期相比未发生重大变化[192] 业务分部表现 - 公司银行分部营业收入占比46.12%，税前利润占比55.81%[134][135] - 零售银行分部营业收入占比27.07%，税前利润占比13.51%[134][135] 贷款业务构成 - 公司贷款2421.79亿元人民币，同比增长20.15%，占客户贷款总额71.08%[103][104] - 个人贷款783.36亿元人民币，同比下降0.95%，占客户贷款总额22.99%[103][105] - 票据贴现201.75亿元人民币，同比增长3.77%[103][106] - 公司类贷款占比77.01%，零售贷款占比22.99%[145] - 新增公司贷款超过400亿元，制造业、科技、绿色、涉农贷款增幅均超过40%[29] 存款业务构成 - 零售存款余额2197.98亿元，增长16.64%[29] - 个人存款余额2197.98亿元，较上年末增加313.54亿元，增长16.64%[120] - 公司存款余额2121.53亿元，较上年末增加149.25亿元，增长7.57%[120] - 个人存款占客户存款总额比例50.88%，较上年末提高2.07个百分点[122] 其他业务表现 - 金融市场业务自营投资规模2573.81亿元，增长14.00%[29] - 资产托管规模1450.12亿元，超额完成年初计划[29] - 集团管理总资产达到9065.54亿元，较上年末增长9.23%[28] 负债结构变化 - 同业及其他金融机构存放款项123.55亿元，较上年末增加101.13亿元，增长451.00%[119][123] - 向中央银行借款282.40亿元，较上年末增加100.05亿元，增长54.87%[119][125] - 已发行债券987.52亿元，较上年末增加94.82亿元，增长10.62%[119][126] - 卖出回购金融资产款355.04亿元，较上年末减少13.76亿元，下降3.73%[119][124] 股东权益与现金流 - 公司股东权益总额为449.00亿元，较上年末增长12.42%[127] - 归属于母公司股东权益为439.32亿元，较上年末增长12.46%[127] - 经营活动产生的现金流量净额为229.52亿元，同比增加128.15亿元[130] - 投资活动产生的现金流量净额为-132.79亿元，同比改善37.74亿元[130] 盈利能力比率 - 平均总资产回报率从2023年的0.65%提升至2024年的0.68%，增长0.03个百分点[16] - 加权平均净资产收益率从2023年的10.71%提升至2024年的11.51%，增长0.80个百分点[16] - 加权平均净资产收益率11.51%，较上年提高0.80个百分点[38] - 手续费及佣金净收入占营业收入比率从2023年的12.71%下降至2024年的11.25%，减少1.46个百分点[16] 利润分配与审计 - 2024年度利润分配预案为每10股派发现金股息人民币1.60元（含税）[5] - 公司2024年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别出具标准无保留意见审计报告[5] 公司基本信息 - 公司注册地址位于中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮政编码266061[8] - 公司A股证券代码002948在深圳证券交易所上市，H股股份代号3866在香港联合交易所有限公司上市[8] - 公司法定代表人景在伦，授权代表景在伦和张巧雯，联席公司秘书张巧雯和余咏诗[8] - 董事会秘书张巧雯联系方式+86 40066 96588转6，电子信箱ir@qdbankchina.com[9] - 报告期涵盖2024年1月1日至2024年12月31日[7] - 公司外文名称为BANK OF QINGDAO CO., LTD.，缩写BANK OF QINGDAO[8] - 公司香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[8] - 除特别说明外，年度报告金额币种均为人民币[5] 品牌价值 - 品牌价值302.96亿元人民币，位列中国500最具价值品牌第326位[44] 募集资金与会计政策 - 报告期内无新增募集资金[193]