收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度公司盈利1050万美元，合每股0.30美元，较2024年第四季度的2320万美元（每股0.78美元）下降约1270万美元，每股收益下降62%；调整后净收入为2730万美元，每股0.79美元[1] - 2025年第一季度净利润为1051.7万美元，每股收益0.30美元，较2024年第四季度每股收益下降62%，较2024年第一季度每股收益下降53%[30] - 调整后2025年第一季度净利润为2728.7万美元，每股收益0.79美元，2024年第四季度为2336.5万美元，每股收益0.79美元[32] - 2025年第一季度非利息收入增加72.6万美元，增长5%，主要受Heartland收购推动[6] - 2025年第一季度非税务等效基础净利息收入为6657.2万美元，较2024年第四季度增加1554万美元，增幅30%；较2024年第一季度增加2157.8万美元，增幅48%[35] - 2025年第一季度净息差为3.96%，较2024年第四季度的3.54%扩大42个基点，其中收购贷款的贷款折扣增值贡献24个基点[2] - 2025年3月31日季度末税务等效净利息收益率为3.96%，2024年第四季度为3.54%，2024年第一季度为3.35%[37] - 2025年第一季度净息差较2024年第四季度增加4个基点，较2024年第一季度增加3个基点[43] - 2025年第一季度非利息收入为1484万美元，较2024年第四季度增加72.6万美元，即5%，较2024年第一季度减少98.2万美元，即6%[43] - 调整后，2025年第一季度非利息收入为1484万美元，2024年第一季度为1289.8万美元[43] - 2025年第一季度财富管理费用较2024年第四季度增加14.9万美元（4%），较2024年第一季度增加47万美元（14%）[45] - 截至2025年3月31日季度，存款账户服务收费较2024年第四季度增加14.2万美元（4%），较2024年第一季度增加58.4万美元（20%）[46][47] - 2025年第一季度互换费收入较2024年第四季度增加17.7万美元（4%），较2024年第一季度增加33.4万美元（8%）[49] - 2025年第一季度其他营业收入较2024年第四季度增加9.7万美元（6%），较2024年第一季度增加32.8万美元（24%）[50] - 三个月的总利息收入为96,216,000美元，高于2024年12月31日的76,555,000美元和2024年3月31日的68,258,000美元[73][74] - 2025年3月31日净收入为1.0517亿美元，调整后净收入为2.7287亿美元[85] - 2025年3月31日非利息收入为1.484亿美元，调整后非利息支出为4.685亿美元[87] - 2025年3月31日净利息收入为6.6572亿美元，调整后总收入为8.2731亿美元[89] - 2025年3月31日净利息收入（FTE）为6.7891亿美元，调整后为6.3699亿美元[91] - 2025年3月31日净利息收益率（FTE）为3.96%，调整后为3.72%[91] - 2024年12月31日净收入为2.3211亿美元，调整后净收入为2.3365亿美元[85] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出增加1690万美元，增长47%，其中590万美元为收购相关费用，其余为Heartland运营成本，预计后续会降低[7] - 2025年第一季度运营结果包含收购相关费用593.2万美元（税后462万美元）和CECL模型下信贷损失拨备1620万美元（税后1215万美元）[32] - 2025年第一季度，公司记录信贷损失拨备1530万美元，2024年第四季度为62.5万美元，2024年第一季度为90万美元[40] - 2025年第一季度净冲销总额为48.6万美元，占平均未偿贷款年化4个基点；2024年第四季度为31.3万美元，占3个基点；2024年第一季度为91.1万美元，占9个基点[41] - 截至2025年3月31日季度，非利息费用总计5278.2万美元，较2024年第四季度增加1694.3万美元（47%），较2024年第一季度增加1604.4万美元（44%）[52] - 2025年第一季度薪资和员工福利较2024年第四季度增加763.6万美元（37%），较2024年第一季度增加686.2万美元（32%）[54] - 2025年第一季度占用、家具和设备费用较2024年第四季度增加89万美元（24%），较2024年第一季度增加85.9万美元（23%）[55] - 2025年第一季度数据处理费较2024年第四季度增加223.8万美元（69%），较2024年第一季度增加268.4万美元（95%）[57] - 2025年第一季度专业费用较2024年第四季度增加300.6万美元（255%），较2024年第一季度增加258.9万美元（162%）[58] - 2025年第一季度无形资产摊销较2024年第四季度增加163.2万美元（372%），较2024年第一季度增加149.2万美元（258%）[59] - 总利息支出为29,644,000美元，高于2024年12月31日的25,523,000美元和2024年3月31日的23,264,000美元[73][74] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产达84.2亿美元，较2024年12月31日增加21.2亿美元，贷款增加15.2亿美元，主要受Heartland收购推动；剔除收购贷款，贷款有机增长4%[3] - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日增加17.7亿美元，主要因Heartland收购；剔除收购相关存款，存款相对稳定，非利息活期存款账户增加2100万美元，年化增长6%[4] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失准备金为7520万美元，占期末贷款的1.33%；非performing资产为1860万美元，占总资产的0.22%；非performing贷款占总贷款的0.33%[19][22] - 2025年3月31日总存款较2024年末增加17.69亿美元，较2024年3月31日增加18.79亿美元，主要因Heartland收购；剔除收购相关存款，分别增加1340万美元（年化1%）和1.231亿美元（2%）[24] - 截至2025年3月31日，公司总存款较2024年末增加17.69亿美元，较2024年3月31日增加18.79亿美元[27] - 截至2025年3月31日，Heartland收购带来的存款总计17.55亿美元[27] - 排除收购相关存款，2025年3月31日总存款较2024年末增加1340万美元，年化增幅1%，较2024年3月31日增加1.231亿美元，增幅2%[27] - 2025年3月31日，非计息存款占总存款的27%，2024年末为26%，2024年3月31日为28%[27] - 2025年3月31日，非应计贷款为1785.8万美元，2024年末为1093.4万美元，2024年3月31日为989.8万美元[27] - 2025年3月31日，逾期90天以上贷款为71.4万美元，2024年末为18.8万美元，2024年3月31日为8.5万美元[27] - 2025年3月31日，非计息活期存款为18.89673亿美元，2024年末为13.9927亿美元，2024年3月31日为14.63933亿美元[26][27] - 2025年3月31日，计息活期、储蓄和货币市场存款账户为37.88889亿美元，2024年末为30.13204亿美元，2024年3月31日为29.18459亿美元[26][27] - 2025年3月31日，低于10万美元的定期存款为4.43285亿美元，2024年末为3.2708亿美元，2024年3月31日为3.28804亿美元[26][27] - 2025年3月31日，高于10万美元的定期存款为9.76038亿美元，2024年末为5.89521亿美元，2024年3月31日为5.08151亿美元[26][27] - 2025年3月31日季度末，总生息资产为69225.03万美元，收益率5.70%；总付息负债为49767.46万美元，成本率2.42%[34] - 截至2025年3月31日，综合一级资本（核心）与风险加权资产比率为13.26%，2024年12月31日为15.72%，2024年3月31日为14.97%[29] - 截至2025年3月31日，公司总资产为84.19693亿美元，较2024年12月31日的62.9591亿美元增长33.73%[70] - 截至2025年3月31日，现金及银行存款为7911.3万美元，较2024年12月31日的6924.9万美元增长14.24%[70] - 截至2025年3月31日，短期投资为3.63678亿美元，较2024年12月31日的1.20043亿美元增长202.96%[70] - 截至2025年3月31日，贷款净额为56.46526亿美元，较2024年12月31日的41.24902亿美元增长36.88%[70] - 截至2025年3月31日，总存款为70.97885亿美元，较2024年12月31日的53.29075亿美元增长33.19%[70] - 截至2025年3月31日，借款为2.16542亿美元，较2024年12月31日的2.10131亿美元增长3.05%[70] - 截至2025年3月31日，股东权益为10.46042亿美元，较2024年12月31日的7.15067亿美元增长46.29%[70] - 期末流通股数量为37,481,716股，较之前的29,677,093股和29,669,019股有所增加[72] - 每股有形账面价值为16.74美元，之前分别为17.93美元和15.82美元[72] - 年化平均资产回报率为0.55%，低于2024年12月31日的1.45%和2024年3月31日的1.25%[76] - 年化平均权益回报率为4.52%，低于2024年12月31日的12.67%和2024年3月31日的11.58%[76] - 效率比率为61.30%，高于2024年12月31日的53.38%和2024年3月31日的57.92%[76] - 2025年3月31日摊薄后每股收益为0.30美元，调整后为0.79美元[85] - 2025年3月31日效率比率为61.30%，调整后为54.13%[89] - 2025年3月31日平均盈利资产为69.22503亿美元[91] - 2024年12月31日效率比率为53.38%，调整后为53.08%[89] 管理层讨论和指引 - 公司收购Heartland的初步估值需在2026年1月31日前完成最终确定[68] - 公司面临多德 - 弗兰克法案及其他监管政策可能的修订、调整所带来的影响[68] - 公司面临消费者金融保护局规则和条例可能的修订、调整所带来的影响[68] - 公司会计和报告政策符合美国公认会计原则和银行业惯例[80] - 公司提供非GAAP财务指标辅助投资者评估运营绩效[80] - 公司对净收入等指标进行调整以排除特定项目影响[80] - 排除项目包括Heartland合并相关费用和GAI运营结果[80] - 排除特定项目有助于评估公司核心业务运营绩效[80] - 排除特定项目可增强各期间和同行间的可比性[80] - 银行业通常按完全税收等效基础列示效率比率和净息差[81] - 税收等效调整考虑了应税和免税资产的所得税节省[81] - 免税证券和贷款的利息收入和收益率按21%联邦税率计算[81] - 非GAAP财务指标不能替代GAAP[82] - 公司会计和报告政策符合美国公认会计原则（GAAP），并提供非GAAP财务指标辅助投资者评估运营表现[83] - 公司对净利润、每股收益等指标进行调整，排除相关项目以反映基础运营表现[83] - 排除项目包括收购贷款的“CECL‘Day 2’准备金费用”、与Heartland合并相关的非经常性费用、德国美国保险运营结果[83] - 管理层认为排除这些项目有助于评估运营表现、增强各期间和同行间的可比性[83] - 银行业通常以完全税负等价基础列示效率比率和净息差，以增强同行可比性[83] -