财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入1390万美元，摊薄后每股收益0.82美元，核心净收入1490万美元，摊薄后每股收益0.88美元[3][4][8] - 2025年第一季度平均资产回报率1.75%，核心平均资产回报率1.87%；平均股权回报率15.56%，平均有形普通股股权回报率17.57%；核心平均股权回报率16.64%，核心平均有形普通股股权回报率18.77%[3] - 2025年第一季度净利息收入较2024年第四季度增加170万美元，非年化增长率3.9%，同比增加1100万美元，增长率31.5%；净利息收益率6.05%，较2024年第四季度增加18个基点，较2024年第一季度减少19个基点；商业银行净利息收益率4.32%，较2024年第四季度和2024年第一季度分别增加33和55个基点[3] - 2025年第一季度手续费收入（非利息收入）总计1250万美元，占总收入的21.4%，较2024年第四季度增加60万美元，较2024年第一季度增加660万美元[3] - 2025年第一季度所得税费用440万美元，占税前收入的23.9%，较2024年第四季度的320万美元增加110万美元，2024年第四季度占比30.1%；核心有效所得税税率2025年第一季度为23.7%，2024年第四季度为22.6%[11] - 2025年第一季度净利息收益率为6.05%，较上一季度增加18个基点，同比减少19个基点[13] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为8.24%，较上一季度增加7个基点，同比减少39个基点[15] - 2025年第一季度ROA、ROE、ROTCE分别为1.75%、15.56%、17.57%，而2024年第四季度分别为0.96%、8.50%、9.33%[16] - 2025年第一季度净收入为1393.2万美元，较2024年第四季度的753.3万美元增长84.9%，较2024年第一季度的656.2万美元增长112.3%[27] - 2025年第一季度利息收入为6276万美元，较2024年第四季度的6170.7万美元增长1.7%，较2024年第一季度的4836.9万美元增长29.8%[27] - 2025年第一季度非利息收入为1254.9万美元，较2024年第四季度的1191.3万美元增长5.3%，较2024年第一季度的597.2万美元增长110.1%[27] - 2025年第一季度拨备信用损失为224.6万美元，较2024年第四季度的782.8万美元下降71.3%，较2024年第一季度的272.7万美元下降17.6%[27] - 2025年第一季度普通股基本每股收益为0.84美元，较2024年第四季度的0.45美元增长86.7%，较2024年第一季度的0.47美元增长78.7%[27] - 2025年第一季度股息每股为0.10美元，较2024年第四季度的0.08美元增长25.0%[28] - 2025年3月31日当季净收入为1.3932亿美元，2024年同期为6562万美元[29] - 2025年3月31日贷款利息收入为5.8691亿美元，2024年同期为4.5991亿美元[29] - 2025年3月31日总利息收入为6.276亿美元，2024年同期为4.8369亿美元[29] - 2025年3月31日总利息支出为1.6713亿美元，2024年同期为1.3361亿美元[29] - 2025年3月31日净利息收入为4.6047亿美元，2024年同期为3.5008亿美元[29] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司总生息资产分别为3087943千美元、3003081千美元和2254663千美元，收益率分别为8.24%、8.17%和8.63%[32] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司总付息负债分别为2019328千美元、1979203千美元和1379398千美元，利率分别为3.36%、3.49%和3.90%[32] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司净利息差分别为4.88%、4.68%和4.73%，净利息收入分别为46047千美元、44327千美元和35008千美元，净利息收益率分别为6.05%、5.87%和6.24%[32] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，商业银行贷款收益率分别为7.14%、6.98%和6.96%，商业银行净利息收益率分别为4.32%、3.99%和3.77%[32] - 2025年第一季度公司合并净收入（亏损）税前为18297千美元，2024年第四季度为10776千美元[36][37] - 2024年第一季度末，公司合并利息收入4836.9万美元，利息支出1336.1万美元，净利息收入3500.8万美元[38] - 2025年第一季度净收入1393.2万美元，摊薄后每股收益0.82美元，净利息收益率6.05%[39] - 2025年3月31日核心净利润为1489.6万美元，2024年12月31日为1547.3万美元[46] - 2025年3月31日稀释后每股收益为0.82美元，核心稀释后每股收益为0.88美元[46] - 2025年3月31日平均资产为32.21964亿美元，平均权益为3631.15万美元[46] - 2025年3月31日平均资产回报率为1.75%，核心平均资产回报率为1.87%[46] - 2025年3月31日净利息收入为4604.7万美元，非利息收入为1254.9万美元[46] - 2025年3月31日总营收为5859.6万美元，非利息支出为3805.3万美元[46] - 2025年3月31日商业银行净利息收入为3151.5万美元，净息差为4.32%[48] - 2025年3月31日商业银行组合贷款应收利息收入为4430.5万美元，收益率为7.14%[49] - 2025年3月31日税前、拨备前净收入（PPNR）为2054.3万美元，核心PPNR为2180.9万美元[49] - 2025年3月31日净利润为1393.2万美元，平均有形普通股权益回报率为17.57%[56] - 2025年3月31日，调整后净收入为1489.6万美元，核心平均有形普通股权益回报率为18.77%[57] 各条业务线表现 - 公司有四个报告分部，分别为商业银行、Capital Bank Home Loans、OpenSky和Windsor Advantage™[34] - 2025年第一季度，商业银行利息收入48164千美元，净利息收入31515千美元，净收入（亏损）税前为14983千美元，总资产3192327千美元[36] - 2024年第四季度，商业银行利息收入46061千美元，净利息收入28812千美元，净收入（亏损）税前为4095千美元，总资产3033792千美元[37] - 2025年第一季度，CBHL利息收入152千美元，净利息收入88千美元，净收入（亏损）税前为 - 707千美元，总资产14092千美元[36] - 2024年第四季度，CBHL利息收入192千美元，净利息收入61千美元，净收入（亏损）税前为 - 640千美元，总资产21691千美元[37] - 2025年第一季度，商业房地产非自有占用贷款为4.84399亿美元，自有占用贷款为4.20643亿美元[40] - 2025年第一季度，非利息存款为8.12224亿美元，有息活期存款为2.96455亿美元[40] - 2025年第一季度，银行房贷发起量为6581.5万美元，房贷销售量为5414.4万美元[40] - 2025年第一季度，OpenSky开放客户账户为563718个，担保信用卡贷款总额为8125.2万美元[40] - 2025年第一季度，房贷销售收益占房贷销售量的比例为3.07%，房贷佣金为54.5万美元[40] - OpenSky在2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度的数据处理费用分别为640万美元、630万美元和610万美元[38] - 2025年第一季度Capital Bank房贷待售贷款发放额为6580万美元，售出5410万美元，贷款销售收益为170万美元，收益率为3.07%[25] - 2025年第一季度Windsor Advantage政府贷款服务总收入为460万美元，其中Capital Bank相关服务费为100万美元[26] 其他重要内容 - 2025年3月31日，普通股每股账面价值22.19美元，较2024年第四季度增加0.87美元，较2024年第一季度增加3.51美元；有形账面价值每股19.81美元，较2024年第四季度增加3.7%（非年化）即0.71美元，较2024年第一季度增加6.0%即1.13美元[3] - 2025年3月31日，信贷损失拨备与总贷款比率（ACL覆盖率）为1.81%，较2024年第四季度下降4个基点，较2024年第一季度上升32个基点；商业银行ACL覆盖率为1.67%，2024年12月31日为1.70%[3] - 董事会宣布每股0.10美元的现金股息，将于2025年5月28日支付给2025年5月12日登记在册的股东[4] - 2025年3月31日总资产33亿美元，较2024年12月31日增加1.429亿美元（年化18.1%），同比增加10亿美元（44.1%）[12] - 2025年3月31日非计息资产占总资产比例升至1.21%，较2024年12月31日增加27个基点，同比增加59个基点[14] - 2025年3月31日每股账面价值为22.19美元，较2024年12月31日增加0.87美元，同比增加3.51美元[16] - 2025年第一季度OpenSky信用卡账户数量为56.37万个，较2024年12月31日增加1.12万个（2.0%），同比增加3.68万个（7.0%）[21] - 2025年3月31日总存款为28.9亿美元，较2024年12月31日增加1.294亿美元（年化19.0%），同比增加8.856亿美元（年化44.2%）[12] - 2025年3月31日资产为33.49805亿美元，较2024年12月31日的23.24238亿美元增长44.1%[28] - 2025年3月31日投资证券可供出售为2.13452亿美元，较2024年12月31日的2.02254亿美元增长5.5%[28] - 2025年3月31日抵押贷款持有待售为346.56万美元，较2024年12月31日的103.03万美元增长236.4%[28] - 2025年3月31日存款为28.91333亿美元，较2024年12月31日的20.05695亿美元增长44.2%[28] - 2025年3月31日总负债为29.80228亿美元，2024年同期为20.64773亿美元[30] - 2025年3月31日股东权益为3.69577亿美元，2024年同期为2.59465亿美元[30] - 2025年3月31日现金及现金等价物为2.93987亿美元，2024年同期为8520.4万美元[30] - 2025年3月31日投资证券可供出售为2.13452亿美元，2024年同期为2.02254亿美元[30] - 2025年第一季度末，不良资产与总资产比率为1.21%，不良贷款与总贷款比率为1.51%[39] - 2025年3月31日，公司资产约为33亿美元[59] - 2025年3月31日，不良资产总额为4047.1万美元，不良资产与总资产比率为1.21%[53] - 2025年3月31日，不良贷款总额为4047.1万美元，不良贷款与总贷款组合比率为1.51%[53] - 2025年3月31日，净冲销总额为244.4万美元，净冲销与平均贷款组合比率年化后为0.51%[53] - 2025年3月31日，有形账面价值每股为19.81美元[55] - 公司自1999年开始提供金融服务，在多地设有银行分行[59] - 公司普通股在纳斯达克全球市场交易，股票代码为“CBNK”[59] - 财报包含前瞻性陈述，实际结果可能与预期有重大差异，受多种因素影响[60][61]