收入和利润（同比环比） - 公司第一季度净利润为5000万美元，摊薄后每股收益1.31美元，环比增长1.1百万美元，同比增长9.6百万美元[3][4] - 2025年第一季度净收入为4996万美元，较2024年第四季度的4883万美元增长2.3%[42][44] - 2025年第一季度普通股每股稀释后收益为1.31美元，较2024年第四季度的1.28美元增长2.3%[42][44] - 2025年第一季度调整后稀释每股收益（non-GAAP）为1.31美元，环比下降0.01美元[53] 净利息收入 - 净利息收入为1.475亿美元，环比增长1.1百万美元，同比增长9.8百万美元[3][5] - 2025年第一季度净利息收入为1.475亿美元，环比增长110万美元，同比增长980万美元[10] - 2025年第一季度净利息收入为1.475亿美元，较2024年第四季度的1.463亿美元增长0.8%[42][44] - 净利息收入从2024年12月31日的1.4637亿美元增长至2025年3月31日的1.47516亿美元，增幅0.8%[52] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入为1848万美元，环比下降10%，同比上升52%，主要受税收抵免收入波动影响[20] - 2025年第一季度非利息收入为1848万美元，较2024年第四季度的2063万美元下降10.4%[42][44] - 非利息收入从2024年12月31日的2063.1万美元下降至2025年3月31日的1848.3万美元，降幅10.4%[52] - 2025年第一季度其他收入同比增长29%，达到639.9万美元，主要得益于SBA贷款销售带来的189.5万美元收益[22][23] 成本和费用 - 非利息支出同比增长7%至9978.3万美元，其中员工薪酬福利增长7%至4820.8万美元，存款成本增长17%至2382.3万美元[24][25] - 存款垂直业务平均余额环比增加2.553亿美元，推动存款成本环比增长4%[25] - 2025年第一季度效率比率为60.11%，较2024年第四季度的59.59%有所上升[42] - 核心效率比率从上年同期的60.2%改善至58.8%，反映运营效率提升[26] - 核心效率比率从2024年12月31日的57.11%上升至2025年3月31日的58.77%，运营效率略有下降[52] 贷款表现 - 贷款总额为113亿美元，环比增长7840万美元(年化增长3%)，同比增长2.703亿美元[5] - 2025年3月31日总贷款为113亿美元，环比增加7840万美元，贷款发放量环比增加8.465亿美元，还款活动为7.681亿美元[16] - 贷款总额在2025年3月31日为11,298,763千美元，较2024年12月31日的11,220,355千美元增长0.7%[48] - 商业和工业贷款在2025年3月31日为4,729,707千美元，占贷款总额的41.9%[48] - 商业房地产贷款在2025年3月31日为5,046,293千美元，占贷款总额的44.7%[48] 存款表现 - 存款总额为130亿美元，环比下降1.123亿美元，同比增长7.805亿美元[3][5] - 2025年3月31日存款总额为130亿美元，环比减少1.123亿美元，同比增加7.805亿美元[19] - 无息存款占比从2024年12月31日的32.9%上升至2025年3月31日的34.1%[19] - 存款总额在2025年3月31日为13,034,230千美元，较2024年12月31日的13,146,492千美元下降0.9%[48] 信贷质量 - 信贷损失拨备为520万美元，环比下降160万美元，同比下降60万美元[5] - 2025年第一季度信贷损失拨备为520万美元，低于2024年第四季度的680万美元[18] - 2025年第一季度信贷损失准备金为518万美元，较2024年第四季度的683万美元下降24.2%[42][44] - 不良资产从2024年12月31日的4664万美元大幅增加至2025年3月31日的1.1315亿美元，主要涉及南加州7笔商业房地产贷款[17] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的1.3795亿美元增至2025年3月31日的1.4294亿美元，占贷款总额比例从1.23%升至1.27%[17] - 2025年3月31日净冲销为-105.9万美元，而2024年12月31日为713.1万美元，显示显著改善[50] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的0.38%上升至2025年3月31日的0.97%，资产质量压力增加[50] - 2025年第一季度贷款拨备率（不包括担保贷款）为1.38%，环比上升0.04个百分点[54] 资本和流动性 - 有形普通股权益与有形资产比率为9.30%，环比上升25个基点，同比上升29个基点[3][6] - 风险加权资本充足率为14.7%，一级资本充足率13.1%，均超过"资本充足"监管标准[27] - 2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为9.30%，较2024年第四季度的9.05%有所提升[42] - 总风险资本与风险加权资产比率从2024年12月31日的14.6%微升至2025年3月31日的14.7%，资本充足率保持稳定[50] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的9.05%提升至2025年3月31日的9.30%，资本结构优化[50][52] - 截至2025年3月31日，公司总股本达18.68亿美元，较上季度增加4410万美元，有形普通股每股账面价值增至38.54美元[27][28] - 每股账面价值从2024年12月31日的47.37美元增长至2025年3月31日的48.64美元，增幅2.7%[50] - 2025年第一季度平均股东权益（GAAP）为1,863,272千美元，环比增长1.0%[53] - 2025年第一季度调整后平均有形普通权益（non-GAAP）为1,418,094千美元，环比增长1.4%[53] 净息差和收益率 - 净息差(NIM)为4.15%，环比上升2个基点[3] - 2025年第一季度净息差（税后等效）为4.15%，环比上升2个基点[9][13] - 2025年第一季度净息差(税收等价)为4.15%，较2024年第四季度的4.13%上升2个基点[42] - 净利息收益率在2025年第一季度为4.15%，较2024年第四季度的4.13%略有上升[48] - 2025年第一季度贷款平均余额为112.408亿美元，平均收益率为6.57%，环比下降16个基点[9][11] - 贷款收益率从2024年12月31日的6.73%下降至2025年3月31日的6.57%[16] - 贷款收益率在2025年第一季度为6.57%，较2024年第四季度的6.73%有所下降[48] - 2025年第一季度新发放贷款的平均利率为7.12%，环比上升2个基点[11] - 2025年3月贷款组合收益率为6.59%，总存款成本为1.82%[13] - 2025年第一季度证券投资组合平均余额为29.309亿美元，平均收益率为3.75%，环比上升24个基点[9][11] - 证券收益率在2025年第一季度为3.75%，较2024年第四季度的3.51%有所上升[48] - 2025年第一季度证券投资的加权平均税后等效收益率为5.20%[11] - 利息收入资产收益率在2025年第一季度为5.93%，较2024年第四季度的6.05%有所下降[48] - 2025年第一季度计息存款平均成本为2.77%，环比下降19个基点[9][12] - 利息支出存款成本在2025年第一季度为2.77%，较2024年第四季度的2.96%有所下降[48] 资产和投资 - 2025年3月投资证券总额为30亿美元，环比增加2.331亿美元[14] - 公司资产规模达157亿美元，业务覆盖美国7个州及全国SBA贷款业务[34] - 截至2025年3月31日，公司总资产达到156.765亿美元，较2024年底的155.964亿美元增长0.5%[42] - 公司总资产在2025年3月31日为15,676,594千美元，较2024年12月31日的15,596,431千美元略有增长[46] - 2025年第一季度平均资产为15,642,999千美元，环比增长2.2%[53] - 信托资产管理规模从2024年12月31日的241.247亿美元下降至2025年3月31日的225亿美元，降幅达6.7%[50] 业务发展和战略 - 公司宣布收购亚利桑那州10个分行和堪萨斯州2个分行，预计2025年第四季度初完成[1][5] - 2025年第一季度以55.28美元均价回购191,739股，剩余118万股回购额度待执行[28] - 2025年3月31日市场价值每股为53.74美元，低于2024年12月31日的56.40美元，股价下跌4.7%[50] 其他财务指标 - 平均资产回报率(ROAA)为1.30%，环比上升3个基点，同比上升18个基点[3] - 平均有形普通股回报率(ROATCE)为14.02%，环比上升39个基点，同比上升171个基点[3] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.30%，较2024年第四季度的1.27%有所提升[42] - 2025年第一季度调整后平均资产回报率（non-GAAP）为1.29%，环比下降0.02个百分点[53] - 2025年第一季度调整后平均普通股本回报率（non-GAAP）为11.08%，与2024年第四季度持平[53] - 2025年第一季度调整后平均有形普通股本回报率（non-GAAP）为13.99%，环比下降0.06个百分点[53] - 2025年第一季度拨备前净收入（PPNR）为66,087千美元，环比下降4.8%[53] - 有效税率同比下降2.1个百分点至18.1%，得益于税收抵免策略[26] - 社区发展投资收入同比增长21%至70.7万美元，私募股权基金分配收入同比激增303%至65.3万美元[22] - 税收抵免收入从2024年第四季度的601.8万美元大幅下降至2025年第一季度的261万美元[20] - 可变利率贷款占总贷款比例从2024年12月31日的60%上升至2025年3月31日的61%[16] - 2025年3月调整后的有形普通股权益与有形资产比率为8.94%，环比上升23个基点[14]