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Northrim Banp(NRIM) - 2025 Q1 - Quarterly Report

整体财务关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入为1.33亿美元,摊薄后每股收益为2.38美元,而2024年第一季度分别为8200万美元和1.48美元[130] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为1.76%,2024年为1.19%;年化平均股东权益回报率为19.70%,2024年为13.84%;股息支付率为26.82%,2024年为41.32%[131] - 2025年第一季度净收入增至1330万美元,较2024年同期的820万美元增加510万美元[135] - 2025年第一季度,公司州和联邦所得税费用为430万美元,有效税率为24.19%,2024年同期分别为230万美元和21.94%[149] 净利息相关指标变化 - 2025年第一季度净利息收入增至3130万美元,较2024年第一季度增长18%;净利息收益率为4.55%,较2024年第一季度增加31个基点[132] - 2025年第一季度净利息收入增至3130万美元,较2024年同期的2640万美元增加490万美元,增幅18%;净息差增至4.55%,较2024年同期的4.16%增加31个基点[137] 贷款相关指标变化 - 2025年第一季度新发放贷款的加权平均利率为7.30%,2024年第一季度为7.84%[132] - 截至2025年3月31日,贷款为21.2亿美元,较2024年12月31日略有下降;总存款为27.8亿美元,较2024年12月31日增长4%[132] - 截至2025年3月31日,贷款从2024年12月31日的21.29亿美元降至21.24亿美元,减少490万美元[152] - 截至2025年3月31日,公司估计有1.063亿美元(约5%)的贷款直接暴露于石油和天然气行业,2024年12月31日为9970万美元(约5%)[153] - 2025年第一季度贷款平均余额为21.73425亿美元,较2024年同期的17.93425亿美元增加3800万美元,增幅21%;利息收入为3679.3万美元,较2024年同期的2995万美元增加684.3万美元,增幅23%[141] 存款相关指标变化 - 2025年第一季度有息存款的平均成本为2.01%,低于2024年3月31日的2.13%[132] - 截至2025年3月31日,总存款从2024年12月31日的26.8亿美元增至27.8亿美元,增加9780万美元,增幅4%[161] - 截至2025年3月31日,公司有3.975亿美元的定期存款,2024年12月31日为4.184亿美元[162] - 截至2025年3月31日,未保险存款约为10.4亿美元,占总存款的37%,2024年12月31日为11亿美元,占比40%[163] - 截至2025年3月31日,公司约有34000个存款客户,平均余额为61000美元[162] 抵押贷款业务指标变化 - 2025年第一季度抵押贷款发起额增至1.2156亿美元,2024年第一季度为1.0173亿美元;用于出售的抵押贷款资金为1.0850亿美元,2024年第一季度为8432万美元[132] 非不良资产及潜在问题贷款指标变化 - 截至2025年3月31日,非不良资产净额为1230万美元,2024年12月31日为1160万美元;非不良贷款净额增至800万美元,较2024年12月31日增加6%;非不良购买应收款增至400万美元,较2024年12月31日增加6%[133] - 截至2025年3月31日,管理层确定潜在问题贷款为1250万美元,2024年12月31日为160万美元[134] - 截至2025年3月31日,净不良资产为1229.2万美元,2024年12月31日为1159.8万美元[156] 利率政策情况 - 美联储将基准利率目标降至4.25%-4.50%,优惠利率为7.50%,截至2025年3月31日和2024年12月31日保持不变[129] 生息资产、计息存款及计息负债指标变化 - 2025年第一季度末,生息资产平均余额为27.8137亿美元,较2024年同期的25.58558亿美元增加2228.12万美元,增幅9%;利息收入为4156.1万美元,较2024年同期的3580.8万美元增加575.3万美元,增幅16%[141] - 2025年第一季度末,计息存款平均余额为20.02594亿美元,较2024年同期的17.31923亿美元增加2706.71万美元,增幅16%;利息支出为993.5万美元,较2024年同期的918万美元增加75.5万美元,增幅8%[141] - 2025年第一季度末,计息负债平均余额为20.39675亿美元,较2024年同期的17.55867亿美元增加2838.08万美元,增幅16%;利息支出为1026.4万美元,较2024年同期的936.1万美元增加90.3万美元,增幅10%[141] 信贷损失拨备指标变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备为 - 140.9万美元,较2024年同期的14.9万美元减少155.8万美元,主要因1亿美元按揭贷款重新分类至待售贷款带来220万美元收益[145] 其他营业收入及营业费用指标变化 - 2025年第一季度其他营业收入增至1420万美元,较2024年同期的780万美元增加640万美元,增幅81%,主要因购买应收账款收入增加480万美元和按揭银行业务收入增加140万美元[147] - 2025年第一季度其他营业费用增至2930万美元,较2024年同期的2360万美元增加570万美元,增幅24%,主要因薪资及其他人事费用增加180万美元和其他不动产拥有(OREO)费用增加39.4万美元[148] 短期投资利息收入指标变化 - 2025年第一季度短期投资利息收入减少42.2万美元,其中因规模减少24.6万美元,因利率减少17.6万美元[143] 投资证券指标变化 - 截至2025年3月31日,投资证券从2024年12月31日的5.241亿美元降至5.085亿美元,降幅3%[150] 贷款投资的ACL指标变化 - 截至2025年3月31日,贷款投资的ACL较2024年12月31日减少110万美元[160] 公司借款及抵押情况 - 截至2025年3月31日,公司从FHLB的最大借款额度约为银行资产的45%,借款额度为3.748亿美元,未偿还预付款为1310万美元,固定利率为1.23% - 3.25%[164] - 2025年3月31日,旧金山联邦储备银行持有7000万美元证券作为抵押品,无贴现窗口预付款[165] 公司债务限制情况 - 阿拉斯加州法律限制公司未偿债务,2025年3月31日为11亿美元,2024年12月31日为10.6亿美元[166] 公司股权情况 - 截至2025年3月31日,公司有1000万股授权普通股,约550万股已发行和流通,约450万股可发行,另有250万股授权优先股可发行[168] 公司特定日期财务状况 - 2025年3月31日,公司现金及现金等价物为6550万美元,占总资产2%;其他综合收入为270万美元;可供出售证券累计未实现损失为550万美元;持有至到期证券累计未实现损失为75.9万美元[170] - 2025年3月31日,1.508亿美元可供出售证券一年内到期,1.686亿美元1 - 2年到期,6010万美元2 - 3年到期;未偿还贷款和信用证承诺为5.232亿美元;定期存款3.614亿美元未来12个月到期[170] - 2025年3月31日,公司流动资产为11.1亿美元,现有信贷额度下可借款资金为5.717亿美元[171] 公司现金流量情况 - 2025年前三个月,经营活动提供净现金1650万美元,投资活动使用净现金9810万美元,融资活动提供净现金8430万美元[172] 公司资本充足率情况 - 2025年3月31日,公司和银行满足“资本充足”机构的所有适用资本充足要求,公司总风险资本比率为10.62%,一级风险资本比率为9.76%,普通股一级资本比率为9.37%,杠杆比率为8.02%;银行相应比率分别为10.11%、9.24%、9.24%、7.59%[174][176] 宏观经济假设下贷款损失准备变化情况 - 截至2025年3月31日,若美国失业率预测高6%且GDP增长率低42%,贷款损失准备增加110万美元,即6%;若失业率高34%且GDP增长率高28%,增加170万美元,即9%;若提前还款和削减率翻倍,减少190万美元,即10%;若减半,增加140万美元,即7%[179]