整体财务数据关键指标变化 - 2024年经营收入为16.805亿雷亚尔，较2023年的15.4971亿雷亚尔增长8.4%，即1.3079亿雷亚尔[2] - 2024年净利息收入为10.3848亿雷亚尔，较2023年的9.7712亿雷亚尔增长6.3%，即6136万雷亚尔[2] - 2024年非利息收入为6.4202亿雷亚尔，较2023年的5.7259亿雷亚尔增长12.1%，即6943万雷亚尔[2] - 2024年金融资产预期损失为3.2311亿雷亚尔，较2023年的3.0445亿雷亚尔增长6.1%，即1866万雷亚尔[2] - 2024年其他经营收入（费用）为8.8183亿雷亚尔，较2023年的8.4826亿雷亚尔增长4.0%，即3357万雷亚尔[2] - 2024年归属母公司所有者的净利润为4.1085亿雷亚尔，较2023年的3.3105亿雷亚尔增长24.1%，即7980万雷亚尔[2] - 2024年其他经营费用增至8.8183亿雷亚尔，较2023年的8.4826亿雷亚尔增长4.0%[59] - 截至2024年12月31日，公司总资产为28544.75亿雷亚尔，较2023年的25431亿雷亚尔增长12.2%[784] - 2024年金融资产按摊余成本计量为19128.04亿雷亚尔，较2023年的16862.25亿雷亚尔增长13.4%[784] - 2024年银行间存款、回购协议证券和按摊余成本计量的证券为6376.58亿雷亚尔，较2023年的5500.71亿雷亚尔增长15.9%[784][785] - 2024年贷款和租赁业务为10254.93亿雷亚尔，较2023年的9105.9亿雷亚尔增长12.6%[784][787] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁业务为102.5493亿雷亚尔，较2023年的91.059亿雷亚尔增加11.4903亿雷亚尔，增幅12.6%[788] - 截至2024年12月31日，总负债和股东权益为285.4475亿雷亚尔，较2023年的254.31亿雷亚尔增加31.1375亿雷亚尔，增幅12.2%[790] - 截至2024年12月31日，存款为105.4741亿雷亚尔，较2023年的95.1352亿雷亚尔增加10.3389亿雷亚尔，增幅10.9%[790] - 截至2024年12月31日，按摊余成本计量的金融负债为214.8776亿雷亚尔，较2023年的194.4162亿雷亚尔增加20.4614亿雷亚尔，增幅10.5%[790] - 截至2024年12月31日，总资本达到227.602亿雷亚尔，较2023年增加2.074亿雷亚尔；总资本比率为16.5%，较2023年的17.0%下降50个基点[805][807] - 截至2024年12月31日，一级资本比率达到15.0%，较2024年9月30日下降20个基点[809] - 截至2024年12月31日，普通股一级资本为188.265亿雷亚尔，较2023年的166.389亿雷亚尔增加[805] - 截至2024年12月31日，风险加权资产总额为137.9056亿雷亚尔，较2023年的121.5019亿雷亚尔增加[805] - 2024年第四季度平均流动性覆盖率（LCR）为221.3%，高于央行要求，2023年为191.8%[814][815] - 截至2024年12月31日，固定资产比率达到18.5%，有7.1704亿雷亚尔的缓冲空间[808] - 截至2024年12月31日，公司总可用稳定资金（ASF）为1375.9亿雷亚尔，总所需稳定资金（RSF）为1127.9亿雷亚尔，净稳定资金比率（NSFR）为122.0%；2023年ASF为1246.214亿雷亚尔，RSF为982.376亿雷亚尔，NSFR为126.9%[818][819] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，公司运营流动性储备分别为24.1114亿雷亚尔、23.8576亿雷亚尔和25.9033亿雷亚尔，2024年平均余额为24.8912亿雷亚尔[824] - 2024年资本支出为73.68亿雷亚尔，较2023年的91.91亿雷亚尔下降19.8%[848] - 截至2024年12月31日，总资本化为285.4475亿雷亚尔（48.7453亿美元），BIS比率为16.5%[850] - 2024年固定资产支出为18.33亿雷亚尔，较2023年的38.15亿雷亚尔下降52.0%[848] - 2024年无形资产支出为55.35亿雷亚尔，较2023年的53.76亿雷亚尔增长3.0%[848] - 2024年交易组合在情景III下利率风险导致的最高净损失为12.93亿雷亚尔[856] - 2024年交易和银行组合在情景III下利率风险导致的最高净损失为89.963亿雷亚尔[856] - 2024年流动负债总计139.5888亿雷亚尔，长期负债总计123.67亿雷亚尔[850] - 2024年经营收入增加8.4%，即1.3079亿雷亚尔，达到16.805亿雷亚尔[744] - 2024年净利息收入增加6136万雷亚尔，即6.3%，达到10.3848亿雷亚尔[744] - 2024年非利息收入增加6943万雷亚尔，即12.1%，达到6.4202亿雷亚尔[747] - 2024年归属于母公司所有者的净利润增加24.1%，即7980万雷亚尔，达到4.1085亿雷亚尔[744] - 2024年其他经营费用增加4.0%，即3357万雷亚尔，达到8.8183亿雷亚尔[744] - 2024年金融资产预期损失增加6.1%，即1866万雷亚尔，达到3.2311亿雷亚尔[744] - 2024年当期和递延所得税及社会贡献税为5428万雷亚尔，较2023年的5823万雷亚尔有所下降[760] - 截至2024年12月31日，公司总资产为28544.75亿雷亚尔，较2023年的25431亿雷亚尔增长12.2%[784] - 2024年金融资产按摊余成本计量为19128.04亿雷亚尔，较2023年的16862.25亿雷亚尔增长13.4%[784] - 2024年按公允价值计入损益的金融资产为6541.94亿雷亚尔，较2023年的5683.54亿雷亚尔增长15.1%[784] 不良贷款与覆盖率指标变化 - 截至2024年12月31日，15至90天不良贷款率为2.0%，较2023年12月31日下降30个基点[54] - 截至2024年12月31日，90天不良贷款率为2.6%，较2023年12月31日下降50个基点[58] - 截至2024年12月31日，覆盖率（90天）为215%，较2023年12月31日的216%有所下降[57] - 截至2024年12月31日，15至90天不良贷款率为2.0%，较2023年下降30个基点[754] - 截至2024年12月31日，90天不良贷款率为2.6%，较2023年下降50个基点[758] - 截至2024年12月31日，覆盖率（90天）为215%，较2023年的216%有所下降[757] 各业务线数据关键指标变化 - 零售业务2024年净收入达151.24亿雷亚尔，较2023年的130.99亿雷亚尔增长15.5%[772][773] - 批发业务2024年净收入为209.13亿雷亚尔，较2023年的197.56亿雷亚尔增长5.9%[775][776] - 市场与公司业务2024年净收入为53.66亿雷亚尔，较2023年的27.63亿雷亚尔增长94.2%[780][781] - 2024年零售业务运营收入为1010.57亿雷亚尔，较2023年的965.95亿雷亚尔增长4.6%[772] - 2024年批发业务运营收入为580.14亿雷亚尔，较2023年的546.31亿雷亚尔增长6.2%[775] - 2024年市场与公司业务运营收入为98.87亿雷亚尔，较2023年的55.72亿雷亚尔增长77.4%[780] - 零售业务2024年净利润达151.24亿雷亚尔，较2023年的130.99亿雷亚尔增长15.5%[772][773] - 批发业务2024年净利润为209.13亿雷亚尔，较2023年的197.56亿雷亚尔增长5.9%[775][776] - 市场与公司业务2024年净利润为53.66亿雷亚尔，较2023年的27.63亿雷亚尔增长94.2%[780][781] - 零售业务2024年运营收入为1010.57亿雷亚尔，较2023年的965.95亿雷亚尔增长4.6%[772] - 批发业务2024年运营收入为580.14亿雷亚尔，较2023年的546.31亿雷亚尔增长6.2%[775] - 市场与公司业务2024年运营收入为98.87亿雷亚尔，较2023年的55.72亿雷亚尔增长77.4%[780] 金融工具发行与赎回情况 - 2025年3月7日，公司宣布发行总额44亿雷亚尔的永续次级金融票据，将对一级市场资本化率产生32个基点的影响[834][835] - 2025年2月20日，公司宣布发行总额10亿美元、五年期、固定利率6.00%的高级票据[836] - 2024年11月6日，公司宣布回购总额36亿雷亚尔的二级次级金融票据，对二级市场资本化率的影响为27个基点[837] - 2024年12月12日，公司宣布赎回总额12.5亿美元、票面利率7.721%的一级次级票据，对一级市场资本化率的影响为55个基点[838][839] - 2024年10月30日，公司宣布发行总额28亿雷亚尔的永续次级金融票据，对一级市场资本化率的影响为21个基点[839][840] - 2024年11月21日，公司宣布赎回总额7.5亿美元、票面利率4.5%的二级次级票据，对二级市场资本化率的影响为32个基点[841] - 2024年9月18日，公司宣布发行总额10亿雷亚尔的永续次级金融票据，对一级市场资本化率的影响为8个基点[842][843] - 2024年8月22日，公司宣布发行总额31亿雷亚尔的二级次级金融票据，对二级资本比率的影响为24个基点[844][845] 利率风险情景相关 - 情景II为固定利率、货币息票、通胀、利率指数及货币和股价冲击25%，考虑各风险因素最大损失[862] - 情景III为固定利率、货币息票、通胀、利率指数及货币和股价冲击50%，考虑各风险因素最大损失[862] 公司资产负债货币计价情况 - 2024年资产总计285.4475亿雷亚尔，其中以巴西货币计价占比75.8%，以外国货币计价占比21.9%，与外国货币挂钩占比2.3%；负债和股东权益总计285.4475亿雷亚尔，其中以巴西货币计价占比74.0%，以外国货币计价占比24.9%，与外国货币挂钩占比1.1%[880] 金融资产与负债公允价值计量情况 - 2024年以公允价值计量且其变动计入当期损益的证券为5.60143亿雷亚尔，衍生品为9243.9万雷亚尔，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的证券为1.06303亿雷亚尔，其他金融资产为1612万雷亚尔；负债方面，其他金融负债为544万雷亚尔，结构化票据为318万雷亚尔，衍生品为8541.3万雷亚尔[734] - 2024年Level 3金融资产中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的为1940万雷亚尔，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的为218万雷亚尔，衍生品净头寸为197万雷亚