资产与负债规模 - 郑州银行2024年末资产总额为人民币6,763.65亿元，较上年末增长7.24%[12] - 资产总额达6,763.65亿元人民币，同比增长7.24%[24] - 资产总额达人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[40] - 公司资产总额达人民币6763.65亿元，较上年末增长456.56亿元，增幅7.24%[92] - 负债总额达6200.7亿元人民币，较上年末增长436.76亿元，增幅7.58%[113] 存款业务表现 - 存款总额为人民币4,045.38亿元，较上年末增长12.07%[12] - 吸收存款本金总额为4,045.38亿元人民币，同比增长12.07%[24] - 吸收存款本金总额人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[40] - 吸收存款总额增长至4130.96亿元，较上年末增加465.74亿元，其中个人定期存款占比达46.66%（金额1887.86亿元）[116] - 个人存款总额达人民币2181.79亿元，较上年末增长29.37%[195] 贷款业务表现 - 贷款总额为人民币3,876.90亿元，较上年末增长7.51%[12] - 发放贷款及垫款本金总额为3,876.90亿元人民币，同比增长7.51%[24] - 发放贷款及垫款本金总额人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[40] - 发放贷款及垫款总额人民币3876.90亿元，较上年末增加270.82亿元，增幅7.51%[95] - 公司贷款总额达到人民币2967.34亿元，较上年末增加人民币202.72亿元，增幅7.33%[188] - 个人贷款总额人民币909.57亿元，占贷款总额23.46%，较上年末增长68.10亿元，增幅8.09%[102] - 个人贷款总额为人民币909.57亿元，较上年末增长8.09%[195] - 票据贴现人民币277.90亿元，较上年末增加47.89亿元，增幅20.82%[104] - 发放贷款及垫款总额为人民币3876.90亿元，较上年末的3606.08亿元增长7.5%[127] - 公司贷款总额人民币2689.44亿元，占贷款总额69.37%，较上年末增长154.83亿元，增幅6.11%[98] - 个人消费贷款人民币171.42亿元，较上年末增长48.05亿元，增幅38.9%[104] 收入与利润 - 营业收入为人民币128.90亿元[12] - 营业收入为128.90亿元人民币，同比下降5.91%[23] - 营业收入人民币128.90亿元，同比下降5.91%[40][46] - 净利润为人民币18.63亿元，同比增长0.21%[12] - 归属于本行股东的净利润为18.76亿元人民币，同比增长1.39%[23] - 净利润人民币18.63亿元，同比增长0.21%[40][46] 利息收入与支出 - 净利息收入同比下降11.71%至103.65亿元[48] - 利息净收入为人民币103.65亿元，同比下降11.71%[49] - 利息收入为人民币233.56亿元，同比下降5.67%[61] - 贷款利息收入为人民币154.92亿元，同比下降5.75%[62][63] - 投资证券利息收入为人民币50.25亿元，同比下降7.38%[64] - 吸收存款利息支出为人民币81.72亿元，同比增加4.73%[69] - 发放贷款及垫款平均余额为人民币3,712.17亿元，同比增加人民币247.93亿元[62] - 公司贷款平均收益率为4.51%，同比下降0.65个百分点[63] - 个人贷款平均收益率为3.82%，同比下降0.45个百分点[63] - 公司存款总额为3774.25亿元人民币，平均成本率2.17%[71] - 个人定期存款平均余额增长32.7%至1633.62亿元，平均成本率降至3.06%[71] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出减少15.98%至16.53亿元[72] - 已发行债券利息支出下降4.66%至24.69亿元[73] 非利息收入 - 非利息收入同比增长28.88%至25.26亿元[48] - 非利息收入增长28.88%至25.26亿元，占营业收入19.59%[76] - 手续费及佣金净收入下降18.42%至4.72亿元[78] - 其他非利息收益大幅增长48.71%至20.54亿元[80] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为1.79%[12] - 拨备覆盖率为182.99%[12] - 不良贷款率下降至1.79%，同比下降0.08个百分点[26] - 拨备覆盖率提升至182.99%，同比上升8.12个百分点[26] - 不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[40] - 不良贷款余额为人民币69.23亿元，不良贷款率为1.79%，较上年末下降0.08个百分点[125] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为2.05%，较上年末下降0.04个百分点[130] - 个人贷款不良贷款率为1.56%，较上年末下降0.16个百分点[130] - 房地产行业不良贷款率最高，为9.55%，批发和零售业为2.43%，租赁和商务服务业为1.06%[132] - 住宿和餐饮业不良贷款率大幅上升至43.80%，上年末为26.18%[132] - 制造业不良贷款率显著改善，从5.19%下降至3.06%[132] - 信用贷款不良率为1.20%，保证贷款为2.13%，抵押贷款为2.74%，质押贷款为0.04%[134] - 正常类贷款占比96.19%，关注类贷款占比2.02%，次级类贷款占比0.81%[127] - 逾期贷款总额为人民币195.38亿元，较上年末增加人民币47.14亿元，增幅31.80%，占总贷款比例5.04%[141] - 贷款总额为人民币3876.90亿元，其中即期贷款占比94.96%，逾期贷款占比5.04%[140] - 逾期贷款中，3个月以内（含）占比1.65%，3个月至1年（含）占比1.77%，1年以上占比1.62%[140] - 公司计提贷款损失准备金人民币51.38亿元，核销及转出不良贷款人民币40.54亿元[144] - 贷款损失准备金期末余额为人民币126.69亿元，其中摊余成本计量部分占126.57亿元[144] 资本充足率 - 资本充足率12.06%，成本收入比29.00%[40] - 核心一级资本充足率从2023年末的8.90%下降至2024年末的8.76%[184] - 一级资本充足率从2023年末的11.13%下降至2024年末的10.81%[184] - 资本充足率从2023年末的12.38%下降至2024年末的12.06%[184] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额大幅增长至87.65亿元人民币，同比上升431.85%[23] - 经营活动产生现金净流入人民币87.65亿元，投资活动现金净流出人民币119.60亿元，筹资活动现金净流入人民币50.96亿元[148] - 经营现金流入同比增加人民币50.06亿元至774.70亿元，主要因存款净增加额上升[148] - 投资现金流入同比减少人民币178.47亿元至759.78亿元，主要因收回投资减少[148] 业务线表现 - 公司银行业务营业收入占比64.06%，零售银行占比10.97%，资金业务占比24.30%[154] - 非金融企业债务融资工具承销金额为人民币260.29亿元，全年发行39只[190] - 新增信用债投资人民币123.70亿元[190] - 银团业务累计投放人民币18.47亿元，新签约13笔[190] - 撮合业务金额为人民币167.69亿元，落地55笔[190] - 为1600余户产业链客户投放贷款人民币233.10亿元[192] - 政策性科创金融贷款余额为人民币482.69亿元，较上年末增长人民币148.66亿元，增幅44.50%[193] - 财富类金融资产规模达人民币522.87亿元，较上年末增长5.65%[195] - 商鼎信用卡累计发行82.58万张，较上年末增加10.11万张[195][197] - 郑e贷（消费）全年新增人民币39.40亿元，较上年末增长56.68%[197] - 房e融产品全年发放人民币180.28亿元，新增人民币38.07亿元[198] - 普惠小微贷款余额人民币536.85亿元，较上年末增长7.46%[200] - 普惠型小微企业贷款当年发放利率3.67%，较上年末下降76个基点[200] - 创业担保贷贷款余额人民币3.4亿元，支持创业主体6227户[200] - 借记卡累计发行826.07万张，较上年末增加46.99万张[195] 投资与交易业务 - 以摊余成本计量的金融投资人民币1474.17亿元，较上年末增长246.60亿元，增幅20.08%[93] - 拆出资金人民币140.99亿元，较上年末增长78.72亿元，增幅126.4%[93] - 买入返售金融资产人民币58.86亿元，较上年末减少48.03亿元，降幅44.9%[93] - 证券投资及其他金融资产总额人民币2031.22亿元，较上年末增长146.05亿元，增幅7.75%[105] - 公司债务工具投资总额增长至2022.54亿元人民币，较上年末增加144.13亿元，增幅7.67%[109] - 政府债券投资占比下降至30.2%（金额610.83亿元），较上年末35.0%的占比减少4.8个百分点[109] - 公司债券投资占比显著提升至11.4%（金额230.47亿元），较上年末4.94%的占比增长6.46个百分点[109] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为32,484,947千元，报告期内公允价值变动损失8,239,049千元[159] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期末数为21,447,481千元，累计公允价值变动损失1,424,855千元，计提减值340千元[159] - 交易净收益为1,054,470千元，同比增长34.89%，主要因公允价值变动计入当期损益的金融资产净损益增加[161] - 投资净收益为912,723千元，同比增长84.81%，主要因公允价值变动计入其他综合收益的金融投资净损益增加[161] - 拆出资金为14,099,825千元，同比增长126.41%，因公司调整资产负债匹配及市场流动性[163] - 买入返售金融资产为5,885,781千元，同比下降44.94%，因公司调整资产结构[163] - 投资重估储备为809,842千元，同比增长327.61%，主要因计入其他综合收益的贷款及证券公允价值变动[163] 费用与减值 - 营业费用微增1.18%至39.04亿元[81] - 信用减值损失减少11.04%至71.83亿元[48] - 信用减值损失减少11.04%至71.83亿元[85] - 所得税费用为-0.77亿元，同比增加0.43亿元[89] 子公司与联营企业 - 控股子公司九鼎金融租赁公司报告期内实现净利润2.06亿元，资产总额351.65亿元[168] - 公司对联营企业损失为1,114千元，同比下降93.58%，因所投资联营企业经营业绩变动[161] - 控股浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币，持股比例51%[172] - 控股确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币，持股比例51%[173] - 控股新郑郑银村镇银行注册资本1.058亿元人民币，持股比例51%[175] - 参股中牟郑银村镇银行持股比例49.51%[176] - 参股鄢陵郑银村镇银行持股比例49.58%[176] - 公司无重大收购及出售附属公司、联营公司及合营企业情况[177] 资本管理 - 公司持续完善ICAAP工作机制并开展2024-2026年资本规划[183] - 公司定期开展资本充足率压力测试作为资本管理组成部分[183] - 公司通过利润增长和留存盈余公积等方式补充资本[181] - 公司完成新规下监管报送及第三支柱信息披露工作[181] 其他负债与权益 - 已发行债券规模达1102.42亿元，较上年末增长81.73亿元，在负债中占比17.78%[115] - 股东权益合计562.95亿元，较上年末增长19.80亿元，其中未分配利润占比27.78%（金额156.38亿元）[118][120] - 资产负债表外信贷承诺总额718.21亿元，较上年末减少83.30亿元，其中银行承兑汇票占比71.5%（金额513.46亿元）[122] - 十大金融债券持仓最大单笔面值为32.5亿元（2016年金融债，利率3.33%）[111] - 向中央银行借款余额350.38亿元，较上年末增加40.77亿元，在负债中占比5.65%[115] - 应交税费为418,069千元，同比下降61.73%，主要因应交所得税减少[163] 政策性及专项业务 - 政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%[13] - 绿色金融贷款余额人民币91.46亿元，增速123.73%[13] - 累计建成400家社区志愿者服务站和23家普惠金融服务港湾[14] - 惠农服务覆盖2,363个村镇[14] 盈利能力指标 - 净利息收益率下降至1.72%，同比下降0.36个百分点[26] - 净利差为1.63%，同比下降0.37个百分点[50][60] - 净利息收益率为1.72%，同比下降0.36个百分点[50][60] 流动性指标 - 流动性覆盖率大幅提升至305.04%，同比上升39.21个百分点[26] 股东回报 - 建议每10股派发现金红利人民币0.20元（含税）[8]