财务报告审议与审计相关 - 2025年3月28日，公司第五届董事会第7次会议审议通过2024年度报告议案，应出席董事17名，亲自出席14名，委托出席3名，12名监事列席[6] - 公司审计师毕马威会计师事务所对2024年度财务报告审计并出具标准无保留意见审计报告[6] - 公司法定代表人、董事长卢国锋，行长傅强，主管财务工作负责人叶建光及财务机构负责人钟雪梅声明保证财务报告真实、准确、完整[6] - 本年度报告经公司董事会审计委员会审阅并通过[6] 利润分配相关 - 公司拟按2024年度净利润的10%提取法定盈余公积4.43亿元，按净利润的10%提取一般准备4.43亿元，以总股本为基数每股现金分红0.25元（含税）[7] 银行吸收合并相关 - 惠州仲恺东盈村镇银行、东莞大朗东盈村镇银行于2024年被公司吸收合并，2024年9月14日获解散批复，债权债务由公司承继[10][14] 报告编制说明相关 - 报告采用集团口径或母行口径披露数据，“本集团”与“本行”数据不一致是统计口径范围不同所致[8] - 报告中部分合计数与各加数直接相加之和尾差由四舍五入造成[8] - 报告以中、英文编制，中英文版本有歧义以中文版本为准[9] 公司战略与愿景相关 - 2024年是公司新五年发展战略规划的开局之年，整体经营平稳有序[19] - 2025年公司将搭建完善“1+N”的战略规划体系，构建闭环战略管理机制[21] - 2025年公司将全面推进轻资本发展模式，全力推动数字化转型[21] - 2025年公司将以客户为中心，以市场为导向，全力服务地方实体经济[22] - 2025年公司将全方位完善公司金融服务体系，细化零售金融服务场景[22] - 2025年公司将强化普惠金融服务能力，深化金融资管业务服务定位[22] - 2025年公司将以改革为动力，以创新为支撑，全力提升经营管理质效[22] - 公司愿景目标是成为“区域价值农商银行集团”[22] 公司基本信息相关 - 公司成立于2009年12月22日，2021年在香港联交所挂牌上市[25][26] - 公司注册资本为人民币68.89亿元[25] 公司排名相关 - 按截至2023年末的一级资本计算，公司在全球银行业排名第219位[27] - 按截至2023年末的核心一级资本净额等指标统计，公司在中国银行业100强榜单中位居第39位[27] - 公司在“福布斯2024全球企业2000强”榜单中位居第1260位[27] 公司市场地位相关 - 公司存贷款市场占有率连续多年位居东莞银行业首位[29] 财务数据关键指标变化相关 - 2024年营业收入123.12亿元，较上年减少7.15%[34] - 2024年净利润48.61亿元，较上年减少9.08%[34] - 2024年末资产总额7459.04亿元，较上年末增长5.23%[35] - 2024年末负债总额6834.39亿元，较上年末增长4.92%[35] - 2024年平均总资产回报率0.67%，较上年减少0.11个百分点[37] - 2024年平均权益回报率8.10%，较上年减少1.51个百分点[37] - 2024年末核心一级资本充足率14.34%，较上年末增加0.72个百分点[39] - 2024年末一级资本充足率14.37%，较上年末增加0.72个百分点[39] - 2024年末资本充足率16.54%，较上年末增加0.69个百分点[39] - 2024年末不良贷款率1.84%，较上年末增加0.61个百分点[42] - 2024年末集团资产总额7459.04亿元，较年初增加370.51亿元，增幅5.23%；存款余额5202.48亿元，较年初增加331.53亿元，增幅6.81%；贷款余额3810.45亿元，较年初增加259.72亿元，增幅7.31%[47] - 2024年集团实现税前利润41.04亿元，净利润48.61亿元，ROA、ROE分别为0.67%、8.10%[47] - 2024年集团营业收入123.12亿元，较上年同期减少7.15%；净利润48.61亿元，较上年同期减少4.85亿元，降幅9.08%[48] - 2024年利息净收入91.74亿元，同比减少13.98亿元，降幅13.22%；非利息净收入31.38亿元，同比增加4.50亿元，增幅16.73%[50] - 2024年营业费用47.53亿元，较上年减少6747.3万元，降幅1.40%；资产减值损失34.80亿元，较上年增加1.58亿元，增幅4.75%[50] - 2024年集团生息资产平均收益率3.23%，同比下降0.41个百分点；付息负债平均成本率1.93%，同比下降0.09个百分点[53] - 2024年集团净利差1.30%，同比下降0.32个百分点；净利息收益率1.35%，同比下降0.32个百分点[53] - 2024年客户贷款及垫款平均余额3745.45亿元，利息收入144.29亿元，平均收益率3.85%[56] - 2024年客户存款平均余额5012.81亿元，利息支出89.88亿元，平均成本率1.79%[56] - 报告期内利息收入219.22亿元，同比减少11.60亿元，减少5.03%[61] - 客户贷款和垫款利息收入144.29亿元，较上年同期减少14.41亿元，降幅9.08%[63] - 金融投资利息收入64.54亿元，较上年同期增加1.88亿元，增幅3%[64] - 买入返售金融资产、存放及拆放同业及其他金融机构款项利息收入6.1亿元，平均余额及收益率同时增长促利息收入增长[66] - 报告期内利息支出127.48亿元，同比增加2.38亿元，增长1.9%[67] - 2024年客户贷款和垫款利息收入占利息收入总额的65.82%，2023年为68.75%[62] - 2024年金融投资利息收入占利息收入总额的29.44%，2023年为27.15%[62] - 2024年客户存款利息支出占利息支出总额的70.51%，2023年为72.04%[68] - 生息资产中客户贷款及垫款净下降144.10亿元，金融投资净增长18.78亿元[59] - 付息负债中客户存款净下降2.40亿元，已发行债务证券净下降9.66亿元[59] - 客户存款利息支出89.88亿元，同比减少0.24亿元，降幅0.27%[70] - 已发行债务证券利息支出18.04亿元，同比减少0.97亿元[71] - 向中央银行借款利息支出8.74亿元，同比增加1.81亿元，增幅26.02%[72] - 卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出10.63亿元，同比增加1.78亿元，增幅20.06%[74] - 非利息净收入31.38亿元，同比增加4.5亿元，增长16.73%[75] - 手续费及佣金净收入4.57亿元，同比减少2.56亿元[77] - 交易净收益18.48亿元，同比增加7.66亿元[79] - 金融工具净收益7.08亿元，比同期增长0.14%[80] - 其他营业收入1.25亿元，同比减少0.62亿元[81] - 营业费用47.53亿元，同比减少0.67亿元，降幅1.4%[82] - 2024年客户贷款及垫款为3833622千元，较2023年增加380754千元，增幅11.03%[89] - 报告期内，公司计提客户贷款及垫款的信用减值损失为38.34亿元，较去年同期增加3.81亿元[90] - 报告期内，公司冲回金融投资的信用减值损失为3.22亿元，较去年同期增加2.1亿元[91] - 报告期内，公司所得税为 -7.57亿元，同比减少5.81亿元，实际税率为 -18.44%，较上年同期下降15.03个百分点[92] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款净额3673.64亿元，较上年末增加248.53亿元，增幅7.26%[99] - 截至报告期末，公司买入返售金融资产等款项168.19亿元，较上年末减少4.26%[101] - 截至报告期末，公司金融投资总额3136.42亿元，较上年末增加124.23亿元，增幅4.12%[103] - 2024年当期所得税为11862千元，较2023年减少550861千元，降幅97.89%[94] - 2024年递延所得税为 -768511千元，较2023年减少29708千元，降幅4.02%[94] - 截至报告期末，集团负债总额6834.39亿元，较上年末增加320.74亿元，增幅4.92%[109] - 2024年末客户存款5301.72亿元，占负债总额77.57%，较2023年末增加344.28亿元；已发行债务证券835.44亿元，占比12.22%，较2023年末增加117.12亿元[111] - 个人存款占客户存款总额60.45%，余额较上年末增加235.36亿元，增幅8.09%；公司存款占比37.79%，余额较上年末增加99.16亿元，增幅5.31%[114] - 活期存款占客户存款总额39.51%，较上年末下降3.4个百分点；定期存款占比58.73%，较上年末上升3.58个百分点[114] - 截至报告期末，卖出回購金融資產等款项311.24亿元，较上年末减少82.79亿元，降幅21.01%[115] - 截至报告期末，集团股东权益总额624.66亿元，较上年末增加49.77亿元，增幅8.66%[118] - 实收资本68.89亿元，资本公积63.23亿元，未分配利润261.6亿元[120] - 截至报告期末，用作担保物的资产公允价值合计648.03亿元[122] - 报告期内，经营活动现金净流出138.42亿元，去年同期净流入158.21亿元[123] - 投资活动现金净流入0.22亿元，去年同期净流出227.96亿元；筹资活动现金净流入74.44亿元，比去年同期增加37.62亿元[123] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为-1384.20万元，较2023年的1582.10万元减少2966.30万元，降幅187.49%[125] - 2024年投资活动产生的现金流量净额为2.22万元，较2023年的-2279.55万元增加2281.78万元，增幅100.10%[125] - 2024年筹资活动产生的现金流量净额为744.39万元，较2023年的368.22万元增加376.17万元，增幅102.16%[125] - 截至报告期末，集团不良贷款余额69.77亿元，较上年末增加26.77亿元，不良贷款率1.84%[126] - 2024年末正常类贷款3662.00亿元，占比96.11%，较上年末增加233.73亿元；关注类贷款78.68亿元，较上年末减少0.79亿元[128][129] - 2024年末公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.81%，较上年末上升0.58个百分点；个人贷款不良贷款率2.29%，较上年末上升0.76个百分点[131][132] - 2024年末流动资金贷款不良贷款率4.12%，较上年末的2.99%上升1.13个百分点[131] - 2024年末固定资金贷款不良贷款率0.16%，较上年末的0.07%上升0.09个百分点[131] - 2024年末个人经营贷款不良贷款率2.57%，较上年末的1.61%上升0.96个百分点[131] - 2024年末信用卡透支不良贷款率6.02%，较上年末的4.18%上升1.84个百分点[131] - 2024年末贷款总额3810.45亿元，不良贷款率1.84%；2023年末贷款总额3550.73亿元，不良贷款率1.23%[134][137][139] - 2024年末公司贷款及垫款2245.48亿元，占比58.93%，不良贷款率1.81%；个人贷款1282.21亿元，占比33.65%，不良贷款率2.29%[134] - 2024年末批发和零售业不良贷款率7.13%，制造业不良贷款率1.89%，为公司贷款不良集中行业[134][135] - 2024年末抵押贷款不良贷款率1.92%，质押贷款不良贷款率0.12%，保证贷款不良贷款率2.27%，信用贷款不良贷款率1.90%[137] - 2024年末东莞地区贷款余额3127.45亿元，占比82.08%；东莞以外地区贷款余额683亿元，占比17.92%[139] - 截至2024年末，集团最大单一借款人贷款总额29.24亿元，占资本净额4.23%；最大十家单一借款人贷款总额143.54亿元，占资本净额20.76%，占贷款总额3.77%[142] - 2024年末单一最大客户贷款占资本净额比例4.23%，单一集集团客户授信占资本净额比例6.94%，最大十家客户贷款占资本净额比例20.76%[143] - 20