公司基本信息 - 公司在国内153个大中城市设有1470家营业网点，境外有7家附属机构[5] - 公司总资产规模超9.5万亿元，员工人数超6.5万名[6] - 公司主要于中国境内地区经营，分行及支行遍布全国31个省、自治区和直辖市，伦敦分行于2019年开业，香港分行于2024年3月开业[192] 公司排名与荣誉 - 2024年公司在“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位，一级资本在“世界1000家银行排名”中位列第18位[6] - 公司一级资本、品牌价值全球排名分别上升至第18位、第19位，总市值涨幅连续三年领先大市[18] - 2024年1月，公司被全国银行间同业拆借中心评为“市场影响力机构”和“市场创新业务机构”[36] - 2024年1月，公司被上海票据交易所评为“优秀综合业务机构”等多项荣誉[36] - 2024年1月，公司在中央国债登记结算有限责任公司“中债成员业务发展质量评价”中获多项荣誉[36] - 2024年2月，公司被上海黄金交易所评为“最佳询价交易机构”等多项荣誉[38] - 2024年2月，公司在上海清算所“集中清算业务和发行登记托管结算业务高质量发展评价”中获多项荣誉[38] - 2024年3月，公司在英国Brand Finance发布的“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位[36] - 2024年4月，公司获标普主体评级“A - ”[38] - 2024年4月，公司被中国外汇交易中心评为“银行间人民币外汇市场优秀人民币外汇ESP做市商”等多项荣誉[38] - 2024年4月，公司获伦敦证券交易所集团“市场展望奖综合奖第二名”[38] - 2024年6月，公司在IAI传鉴国际广告奖评选中获“2024年度最佳广告主”[38] 公司治理与决策 - 2025年3月26日董事会通过2024年年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[7] 股息分配 - 2024年度拟每10股派发现金股息1.722元，按556.45亿股计算，普通股现金股息总额为95.82亿元[8] - 已派发中期现金股息98.73亿元，每10股派1.825元，全年派发现金股息合计194.55亿元，每10股派3.547元[8] 整体财务关键指标变化 - 公司2024年经营收入2132.23亿元，归母净利润685.76亿元，总资产95327.22亿元，净利润增速2.33%[15] - 公司平均总资产回报率(ROAA)为0.75%，成本收入比为32.71%，平均净资产收益率(ROAE)为9.92%，净息差为1.77%[15] - 公司不良贷款率为1.16%，拨备覆盖率为209.43%，贷款拨备率为2.43%[15] - 公司综合融资余额14.29万亿元，零售管理资产4.69万亿元，理财产品规模1.99万亿元[15] - 公司线上月活用户4135.21万户，对公客户126.66万户，个人客户1.45亿户[15] - 2024年公司经营收入2132.23亿元，较2023年的2055.70亿元增长3.72%[51] - 2024年利润总额808.63亿元，较2023年的748.87亿元增长7.98%[51] - 2024年归属本行股东净利润685.76亿元，较2023年的670.16亿元增长2.33%[51] - 2024年末总资产95327.22亿元，较2023年末的90524.84亿元增长5.31%[53] - 2024年末贷款及垫款总额57201.28亿元，较2023年末的54983.44亿元增长4.03%[53] - 2024年末客户存款总额57782.31亿元，较2023年末的53981.83亿元增长7.04%[53] - 2024年平均总资产回报率（ROAA）为0.75%，较2023年的0.77%下降0.02个百分点[49] - 2024年平均净资产收益率（ROAE，不含非控制性权益）为9.92%，较2023年的10.80%下降0.88个百分点[49] - 2024年成本收入比（不含税金及附加）为32.71%，较2023年的32.61%上升0.10个百分点[49] - 2024年净息差为1.77%，较2023年的1.78%下降0.01个百分点[49] - 2024年末不良贷款率为1.16%，较2023年的1.18%下降0.02个百分点[55] - 2024年末拨备覆盖率为209.43%，较2023年的207.59%上升1.84个百分点[55] - 2024年末核心一级资本充足率为9.72%，较2023年的8.99%上升0.73个百分点[56] - 2024年经营收入为213,223百万元，2023年为205,570百万元[59] - 2024年利润总额为80,863百万元，2023年为74,887百万元[59] - 2024年归属本行股东的净利润为68,576百万元，2023年为67,016百万元[59] - 2024年末总资产为9,532,722百万元，2023年末为9,052,484百万元[59] - 2024年末贷款及垫款总额为5,720,128百万元，2023年末为5,498,344百万元[59] - 2024年末客户存款总额为5,778,231百万元，2023年末为5,398,183百万元[59] - 2024年平均总资产回报率(ROAA)为0.75%，2023年为0.77%[59] - 2024年公司经营收入2132.23亿元，同比增长3.72%；归属本行股东净利润685.76亿元，同比增长2.33%[71][73][74][75] - 截至报告期末，公司资产总额95327.22亿元，同比增长5.31%；贷款及垫款总额57201.28亿元，同比增长4.03%；客户存款总额57782.31亿元，同比增长7.04%[72] - 报告期末，公司不良贷款余额664.85亿元，同比增加16.85亿元，增长2.60%；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率209.43%，较上年末上升1.84个百分点[71] - 报告期内，公司利息净收入1466.79亿元，同比增长2.19%；非利息净收入665.44亿元，同比增长7.28%[71][74][75][77] - 报告期内，公司净息差为1.77%，较上年下降0.01个百分点；净利差为1.71%，较上年下降0.04个百分点[80] - 报告期内，公司生息资产收益率为3.73%，较上年下降0.22个百分点；付息负债成本率为2.02%，较上年下降0.18个百分点[80] - 报告期内，公司利息收入3097.91亿元，同比下降2.49%，主要因生息资产收益率下降[81] - 报告期内，公司贷款及垫款利息收入2359.22亿元，同比下降3.07%，主要因贷款及垫款平均收益率下降[82] - 2024年利息净收入变动中，规模因素带来656.9亿元增长，利率因素带来342.9亿元减少，合计增长314亿元[83] - 利息收入中，贷款及垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为76.15%、17.59%、1.89%、3.96%和0.41%[81] - 2024年贷款合计平均余额5569.97亿元，利息收入235.92亿元，收益率4.24%；2023年平均余额5341.34亿元，利息收入243.40亿元，收益率4.56%[85][87] - 报告期内，公司金融投资利息收入544.91亿元，比上年减少24.47亿元，下降4.30%[88] - 报告期内，公司存放中央银行款项利息收入为58.42亿元，比上年减少6.03亿元，下降9.36%[89] - 报告期内，公司存放同业款项及拆出资金利息收入122.61亿元，比上年增加23.80亿元，增长24.09%[90] - 报告期内，公司利息支出1631.12亿元，比上年减少110.41亿元，下降6.34%[92] - 报告期内，公司客户存款利息支出为1039.75亿元，比上年减少117.59亿元，下降10.16%[93] - 报告期内，公司实现非利息净收入665.44亿元，比上年增加45.13亿元，增长7.28%，非利息净收入占比为31.21%，比上年上升1.03个百分点[100] - 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入311.02亿元，比上年减少12.81亿元，下降3.96%，占经营净收入的14.59%，比上年下降1.16个百分点[102] - 报告期内，公司交易净收益、投资性证券净收益合计为338.80亿元，比上年增加56.39亿元[104] - 报告期内，公司业务及管理费用719.38亿元，比上年增加27.24亿元，增长3.94%，成本收入比（扣除税金及附加）为32.71%，比上年上升0.10个百分点[105] - 2024年员工成本396.84亿元，较2023年增加16.01亿元，增幅4.20%；物业及设备支出及摊销费127.51亿元，增加11.76亿元，增幅10.16%；其他一般及行政费用173.09亿元，减少0.62亿元，降幅0.36%[106] - 报告期内，集团信用及其他资产减值损失合计611.13亿元，比上年减少10.91亿元，下降1.75%；其中，计提贷款及垫款减值损失526.99亿元，增加28.59亿元，增长5.74%；计提金融投资减值损失38.39亿元，增加13.34亿元，增长53.25%[107] - 报告期内，集团所得税费用为113.95亿元，比上年增加45.70亿元，增长66.96%；实际税率为14.09%，比上年上升4.98个百分点[109] - 2024年税前利润808.63亿元，较2023年增加59.76亿元，增幅7.98%[111] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，比上年末增长5.31%[112] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额（不含应计利息）57201.28亿元，比上年末增长4.03%；贷款及垫款净额占总资产比例为58.7%，比上年末下降0.7个百分点[116] - 截至报告期末，集团金融投资总额（不含应计利息）26267.89亿元，比上年末增加269.13亿元，增长1.04%[117] - 截至报告期末，集团债券投资19052.29亿元，比上年末增加512.17亿元，增长2.76%[121] - 2024年成本收入比为33.74%，较2023年上升0.07个百分点；成本收入比（扣除税金及附加）为32.71%，上升0.10个百分点[106] - 同业业务减值损失2024年为3000万元，较2023年的5700万元减少2700万元，降幅47.37%[108] - 2024年末债券投资余额190.52亿元，政府占比77.2%，较2023年的185.40亿元增长[122] - 2024年末前十大金融债券投资账面价值合计21.54亿元[124] - 2024年末对联营及合营企业投资净额73.49亿元，较上年末增长5.82%[125] - 2024年末衍生金融工具名义本金9374.18亿元，公允价值资产85.93亿元、负债81.16亿元[129] - 2024年末抵债资产余额22.86亿元，已计提减值准备11.32亿元，账面价值11.54亿元[130] - 2024年末减值准备合计191.16亿元，较2023年的185.75亿元有变动[133] - 2024年末负债总额87253.57亿元，较上年末增长4.90%[135] - 2024年末客户存款余额5864.31亿元，占比67.2%，较2023年增加[137] - 2024年末已发行债务凭证余额1224.04亿元，占比14.0%，较2023年增加[137] - 公司重视负债质量管理，相关监管指标持续达标[138] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）57782.31亿元，比上年末增加3800.48亿元，增长7.04%，占总负债比例为67.2%，比上年末上升1.5个百分点[139] - 公司存款余额为41165.86亿元，比上年末增加1842.19亿元，增长4.68%；个人存款余额为16616.45亿元，比上年末增加1958.29亿元，增长13.36%[139] - 截至报告期末，集团股东权益8073.65亿元，比上年末增长9.89%[144] - 截至报告期末，正常类贷款余额较上年末增加2131.98亿元，占比