收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为970万美元，摊薄后每股收益0.63美元，2024年第四季度净收入为1340万美元，摊薄后每股收益0.94美元，2024年第一季度净收入为680万美元，摊薄后每股收益0.50美元[1] - 2025年3月31日季度净利息收入为7610万美元，较2024年12月31日季度增加370万美元，增幅5.1%，较2024年3月31日季度增加1390万美元，增幅22.3%[29] - 2025年第一季度，总利息收入为1.04907亿美元，较2024年同期的9174.2万美元增长14.35%[68] - 2025年第一季度，总利息支出为2884.5万美元，较2024年同期的2953.6万美元下降2.34%[68] - 2025年第一季度，净利息收入为7606.2万美元，较2024年同期的6220.6万美元增长22.27%[68] - 2025年第一季度，非利息收入为6347.7万美元，较2024年同期的8617.6万美元下降26.34%[68] - 2025年3月31日三个月非利息收入为6350万美元，较2024年12月31日三个月减少1060万美元，较2024年3月31日三个月减少2270万美元[34] - 2025年第一季度，非利息支出为3748.9万美元，较2024年同期的2947.9万美元增长27.17%[68] - 2025年第一季度所得税拨备为200万美元，低于2024年第四季度的380万美元，高于2024年第一季度的190万美元，联邦法定税率为21%，州所得税拨备计算税率为2.55%[40][41] - 2025年第一季度净冲销总额为4820万美元，低于2024年第四季度的5640万美元和2024年第一季度的5700万美元，占平均贷款的百分比降至5.57%[48] - 公司2025年3月31日净收入为9730美元，基本每股收益为0.65美元，摊薄每股收益为0.63美元[69] - 2025年第一季度，CCBX合作伙伴贷款的收益率为16.88%，BaaS贷款利息收入为6785.5万美元，扣除费用后净收入为3534.8万美元[99] - 2025年第一季度，BaaS贷款利息收入为6785.5万美元，利息支出为2158.1万美元[104] - 2025年第一季度，BaaS项目收入为627.8万美元，包括服务及其他费用、交易和交换费等[104] - 2025年第一季度，BaaS赔偿收入为5564.1万美元，其中信贷增强为5364.8万美元，欺诈增强为199.3万美元[104] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总非利息支出为7200万美元，较2024年第四季度增加460万美元，增幅6.8%[3] - 2025年第一季度非利息支出增至7200万美元，较2024年第四季度增加460万美元，较2024年第一季度增加1550万美元[36] - 2025年第一季度法律和专业费用在多个领域升高，预计第二季度维持类似水平，第三季度恢复到更历史水平[9] - 2025年3月31日季度资金成本为3.11%，较2024年12月31日季度下降13个基点，较2024年3月31日季度下降42个基点[32] - 2025年3月31日季度存款成本为3.08%，低于2024年12月31日季度的3.21%和2024年3月31日季度的3.49%[32] - 截至2025年3月31日三个月，社区银行存款增加300万美元，增幅0.2%，达15.2亿美元，存款成本降至1.76%[28] - 2025年第一季度，BaaS贷款和欺诈费用总计3450万美元，其中贷款费用为3250.7万美元，欺诈费用为199.3万美元[105] 各条业务线表现 - 第一季度高质量存款增长2.059亿美元，CCBX计划费用收入同比增长55.2%[2] - 截至2025年3月31日，总BaaS计划费用收入为630万美元，较2024年第四季度增加72.4万美元，增幅13.0%[3] - 2025年第一季度出售了7.446亿美元的贷款，多数为信用卡应收款[3] - 截至2025年3月31日，有237024张有收费潜力的信用卡，较2024年第四季度增加54575张，较2024年3月31日增加210723张[3] - 2025年第一季度CCBX贷款增加4720万美元，即2.9%，达到16.5亿美元，同时出售了7.446亿美元CCBX贷款[20] - 2025年3月31日季度CCBX贷款收益率较2024年12月31日季度上升0.07%[22] - 2025年3月31日季度CCBX存款增加2.029亿美元，即9.8%，达到22.7亿美元，不包括为增加FDIC保险覆盖和清扫目的转出资产负债表的4.063亿美元[23] - 截至2025年3月31日，公司有25个CCBX合作关系，包括2个测试中、3个实施/入职中、1个已签署意向书[15] - 2025年3月31日季度社区银行净贷款减少1650万美元，即0.9%，降至18.7亿美元[24] - 截至2025年3月31日季度，社区银行商业房地产贷款减少3420万美元，商业和工业贷款减少130万美元，消费及其他贷款减少21.6万美元，建筑、土地及土地开发贷款增加1840万美元[27] - 2025年第一季度，CCBX相关的BaaS信贷增强记录为5360万美元，涉及贷款信用损失准备和未使用承诺准备金[97] - 与2024年12月31日季度相比，2025年3月31日季度CCBX平均贷款应收款增加，带动利息收入增长[101] - 与2024年12月31日季度相比，2025年3月31日季度服务及其他BaaS费用增加37.6万美元，交易和交换费增加13.4万美元[104] 管理层讨论和指引 - 2025年4月1日T - Mobile存款计划上线，预计将增加第二季度存款；计划在2025年下半年与RobinHood推出新的存款产品[18] - 2025年第一季度法律和专业费用在多个领域升高，预计第二季度维持类似水平，第三季度恢复到更历史水平[9] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司是一家银行控股公司，旗下全资子公司为海岸社区银行和阿灵顿奥林匹克有限责任公司，银行资产43.4亿美元[60] - 公司首席执行官为Eric Sprink，联系电话(425) 357 - 3659；首席财务官为Joel Edwards，联系电话(425) 357 - 3687[62] - 财报包含前瞻性陈述，实际结果可能与预期有重大差异，受多种风险因素影响[62] - 公司使用非GAAP财务指标展示BaaS贷款费用等对财务指标的影响，这些指标为补充信息，不可替代GAAP指标分析[73] - 公司贷款组合多元化，主要贷款类别未偿还贷款余额总计35.2亿美元，未使用承诺为21.4亿美元，总计56.7亿美元[85] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款占总未偿贷款余额的38.0%，未使用信贷承诺为2940万美元，商业房地产贷款总额为13.7亿美元，占总未偿贷款和贷款承诺的24.2%[86] - 截至2025年3月31日，消费者贷款占总未偿贷款余额的34.5%，未使用信贷承诺为9.108亿美元，消费者和其他贷款总额为21.3亿美元，占总未偿贷款和贷款承诺的37.5%[86] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款占总未偿贷款余额的13.9%，未使用信贷承诺为5.293亿美元，住宅房地产贷款总额为10.2亿美元，占总未偿贷款和贷款承诺的18.0%[88] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款占总未偿贷款余额的8.9%，未使用信贷承诺为6.01亿美元，商业和工业贷款总额为9.132亿美元，占总未偿贷款和贷款承诺的16.1%[89] - 截至2025年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款占总未偿贷款余额的4.7%，未使用信贷承诺为7250万美元，建筑、土地和土地开发贷款总额为2.39亿美元，占总未偿贷款和贷款承诺的4.2%[90] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款中，公寓类未偿余额与可用承诺合计为3.97228亿美元，占比7.0%[86] - 截至2025年3月31日，消费者贷款中，CCBX信用卡未偿余额与可用承诺合计为14.01744亿美元，占比24.7%[88] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款中，CCBX房屋净值信贷额度未偿余额与可用承诺合计为7.67133亿美元，占比13.5%[89] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款中，CCBX资本调用线未偿余额与可用承诺合计为6.4833亿美元，占比11.4%[90] - 截至2025年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款中，商业建筑未偿余额与可用承诺合计为1.3837亿美元，占比2.4%[91] - 截至2025年3月31日，公司信贷承诺总额为2142942000美元，其中商业和工业贷款86108000美元、资本调用额度贷款514864000美元等[93] - 截至2025年3月31日，CCBX资本调用额度未偿还余额为1.335亿美元，承诺额度为5.149亿美元，协议限制最高为3.5亿美元[93]