收入和利润（同比环比） - 截至2025年3月31日，公司净利息收入为7.1206亿美元，较2024年12月31日的7.155亿美元略有下降[129] - 2025年3月31日，公司非利息收入为1.8223亿美元，低于2024年12月31日的2.0858亿美元[129] - 截至2025年3月31日，公司净利润（GAAP）为3259.2万美元，摊薄后每股收益（GAAP）为2.08美元[129] - 2025年3月31日，公司调整后净利润（非GAAP）为3287.7万美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为2.10美元[129] - 2025年第一季度净收入3300万美元，摊薄后每股收益2.08美元；2024年第四季度净收入3400万美元，摊薄后每股收益2.19美元；2024年第一季度净收入2800万美元，摊薄后每股收益1.82美元[136] - 2025年第一季度净息差3.58%，较2024年同期提高25个基点；生息资产收益率提高17个基点至5.67%，资金成本降低18个基点至2.83%；净利息收入增加840万美元（13%）[138] - 2025年第一季度非利息收入1820万美元，较2024年第一季度减少120万美元；剔除净资产损益后非利息收入1860万美元，较2024年第一季度增加110万美元（6%）[138] - 2025年第一季度税等效净利息收入为7200万美元，较2024年同期增加800万美元（13%）[146] - 2025年第一季度非利息收入为1820万美元，较2024年同期减少120万美元，主要因资产损益变化[154] - 2025年第一季度所得税费用为760万美元，有效税率18.8%，2024年同期为650万美元，有效税率19.1%[161] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度，公司信贷损失拨备为1500万美元，高于2024年第四季度的1000万美元[129] - 2025年3月31日，公司贷款信贷损失拨备为6748万美元，高于2024年12月31日的6632.2万美元[129] - 2025年第一季度非利息支出4780万美元，较2024年第一季度增加60万美元（1%）[138] - 2025年第一季度信贷损失拨备为150万美元，高于2024年同期的80万美元[151] - 2025年第一季度非利息支出为4780万美元，较2024年同期增加64万美元（1%）[158] 贷款业务表现 - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为67.45598亿美元，较2024年12月31日的66.26584亿美元有所增加[129] - 2025年3月31日贷款67亿美元，较2024年12月31日增加1.19亿美元（2%），主要是商业和工业贷款[138] - 2025年第一季度平均总贷款67.10206亿美元，利息收入1.00804亿美元，收益率6.08%；2024年同期平均总贷款63.98838亿美元，利息收入9374.4万美元，收益率5.89%[139] - 2025年3月31日贷款组合总额为67.46亿美元，较2024年12月31日的66.27亿美元增加1.19亿美元（2%）[166][167] - 2025年3月31日商业贷款占比77%，零售贷款占比23%，商业贷款违约风险更高[166] - 2025年3月31日商业和工业贷款占贷款组合的21%，农业贷款占20%，为前两大贷款类型[166][167] - 按到期分布，2025年3月31日一年及以内到期贷款占27%，1 - 5年到期占44%，5 - 15年到期占14%，15年以上到期占15%[171] - 2025年3月31日固定利率贷款总额为43.07亿美元，浮动利率贷款为24.38亿美元[171] - 2025年第一季度商业和工业贷款净冲销4万美元，零售及其他贷款净冲销5.1万美元[178] 资产和存款变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为89.75222亿美元，存款为75.7219亿美元[129] - 2025年3月31日资产90亿美元，较2024年12月31日增加1.78亿美元（2%），主要源于贷款增长[136] - 2025年3月31日存款76亿美元，较2024年12月31日增加1.69亿美元（2%），其中经纪存款增加1.07亿美元，客户（核心）存款增加6200万美元[138] - 平均生息资产较2024年同期增加4.5亿美元（6%）至81亿美元，主要因贷款增长[147] - 平均计息负债为60亿美元，较2024年第一季度增加4430万美元（8%）[148] - 2025年3月31日，期末资产为90亿美元，较2024年12月31日增加1.78亿美元（2%），主要因贷款增长[162] - 2025年3月31日，总存款为75.72亿美元，较2024年12月31日增加1.69亿美元（2%），较2024年3月31日增加4.06亿美元[183] - 2025年3月31日，估计无保险存款为23亿美元，占总存款的30%，2024年12月31日为22亿美元，占比30%[186] - 2025年3月31日和2024年12月31日，现金及现金等价物分别为5.72亿美元和5.36亿美元，增加3600万美元[187] 资本相关指标 - 公司将“有形普通股账面价值”“平均有形普通股权益回报率”等指标认定为非GAAP财务指标，用于分析和评估财务状况和资本实力[132] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.49%，平均普通股权益回报率为11.21%[129] - 2025年3月31日公司总风险资本为10.68591亿美元，2024年12月31日为10.62458亿美元；2025年3月31日总资本比率为14.5%，2024年12月31日为14.3%[199] - 2025年3月31日银行总风险资本为9.0083亿美元，2024年12月31日为8.6409亿美元；2025年3月31日总资本比率为12.2%，2024年12月31日为11.7%[199] - 2025年3月31日公司普通股一级资本比率为11.4%，与2024年12月31日持平；2025年3月31日一级杠杆比率为10.4%，2024年12月31日为10.5%[199] - 2025年3月31日银行一级资本比率为11.3%，2024年12月31日为10.8%；2025年3月31日一级杠杆比率为9.7%，2024年12月31日为9.5%[199] - 公司和银行的监管资本比率高于最低监管要求，2025年3月31日银行监管资本比率使其在快速纠正行动框架下被认定为资本充足[198] 其他重要内容 - 2025年第一季度末联邦基金利率区间为4.25% - 4.50%，较2024年末无变化，2024年下半年累计下调100个基点[145] - 利率利差较2024年同期扩大35个基点，税等效净息差为3.58%，较2024年第一季度增加25个基点[149] - 2025年3月31日，不良资产为2900万美元，占总资产的0.33%，与2024年12月31日持平，2024年3月31日为2800万美元，占比0.33%[179] - 2025年3月31日和2024年12月31日，潜在问题贷款分别为7000万美元（占贷款的1%）和6800万美元（占贷款的1%）[180] - 2025年3月31日，约50%的投资证券组合被质押为抵押品[189] - 2025年3月31日，公司的总流动性资金可用性为18.8亿美元[190] - 2025年3月31日，母公司有1.55亿美元现金[190] - 市场利率上升200个基点，2025年3月31日和2024年12月31日净利息收入预计分别增长2.6%和2.6%[195] - 市场利率下降200个基点，2025年3月31日和2024年12月31日净利息收入预计分别下降2.7%和2.5%[195] - 2025年3月31日公司普通股回购金额为2604.7万美元，回购股份数为233207股；2024年12月31日回购金额为1013.7万美元，回购股份数为92440股[199] - 截至2025年3月31日，公司股票回购计划剩余授权金额为1000万美元，2025年4月15日董事会将该计划授权金额增加6000万美元[200] - 公司认为确定信贷损失准备金是关键会计估计，自2024年12月31日以来关键会计政策和估计无变化[201] - 截至2025年3月31日，公司市场风险与2024年年报相比无重大变化[202] - 公司资本管理会考虑资本来源和用途、股票市场情况及战略计划下资本的替代用途[200]