收入和利润（同比环比） - 净亏损为620万美元，较去年同期净收入230万美元下降850万美元或366.9%[3] - 每股收益（EPS）为-0.54美元，去年同期为0.14美元[3] - 2025年第一季度净亏损为616.6万美元，而2024年同期净利润为231万美元[11] - 净利息收入为2222.3万美元，较2024年同期的2192.1万美元略有增长1.4%[11] - 普通股每股亏损为0.54美元，而2024年同期每股收益为0.14美元[11] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备为1450万美元，其中580万美元与出售两笔总计7000万美元的商业房地产贷款相关[3] - 非利息支出为1800万美元，其中包含70万美元与贷款出售相关的费用[4] - 信贷损失拨备大幅增加至1454.8万美元，而2024年同期为230.4万美元[11] - 2025年第一季度其他非利息支出总额为693.6万美元，较2024年同期的676.3万美元略有增加，其中监管评估费用从93.3万美元大幅上升至154.4万美元[19] 贷款组合表现 - 贷款总额下降至25.1亿美元，较2024年12月31日的26.9亿美元减少1.81亿美元或6.7%[3] - 贷款总额从2024年末的26.9378亿美元下降至2025年3月31日的25.1279亿美元，减少1.8099亿美元（约6.7%）[9] - 截至2025年3月31日，贷款总额为25.20193亿美元，其中房地产贷款占80.3%（20.24317亿美元），非房地产贷款占19.7%（4.95876亿美元）[16] - 在房地产贷款组合中，非农非住宅类贷款占比最大，为44.4%（11.17174亿美元）[16] - 商业及工业贷款（含PPP贷款）余额从2024年6月30日的3.00597亿美元（占10.6%）下降至2025年3月31日的2.34511亿美元（占9.3%）[16] - 截至2025年3月31日，SBA完全担保的PPP贷款余额为140万美元，呈逐季下降趋势[16] 存款表现 - 总存款下降至33亿美元，较2024年12月31日减少1.368亿美元或3.9%[3] - 总存款从2024年末的34.7626亿美元下降至2025年3月31日的33.3947亿美元，减少1.3679亿美元（约3.9%）[9] 资产质量与信贷风险 - 贷款损失拨备率（ACL）从2024年12月31日的1.29%上升至2025年3月31日的1.71%[3] - 不良贷款余额增加2490万美元至1.334亿美元，主要集中在两笔总计4030万美元的商业房地产贷款[3][4] - 2025年第一季度末不良资产总额为1.33932亿美元，占总贷款的5.33%，占总资产的3.50%，较前一季度（4.47%和3.03%）有所上升[18] - 2025年第一季度末不良贷款总额为1.3378亿美元，占总贷款的5.32%，其中非应计贷款为1.33393亿美元，占总贷款的5.31%[18] - 2025年第一季度净贷款冲销额占平均贷款的1.03%，高于2024年第四季度的0.64%[18] - 信贷损失拨备覆盖非应计贷款的比率从2024年第四季度的32.08%微升至2025年第一季度的32.25%[18] 净息差与利率表现 - 净息差为2.35%，较去年同期的2.58%下降23个基点[3] - 平均生息资产收益率从2024年第一季度的6.23%下降至2025年第一季度的5.76%[13] - 平均付息负债成本率从2024年第一季度的4.38%下降至2025年第一季度的4.02%[13] - 净息差从2024年第一季度的2.58%收窄至2025年第一季度的2.35%[13] 资本与股东权益 - 普通股每股账面价值为17.21美元，较2024年12月31日的17.75美元下降[4] - 期末股东权益为2.5145亿美元，较2024年末的2.5505亿美元减少360万美元（约1.4%）[9] - 公司使用有形账面价值每股等非GAAP指标来评估资本充足率，这些指标需与GAAP指标结合看待[20][21][22] - 截至2025年3月31日，公司有形普通股权益为202,599千美元，较2024年12月31日的206,029千美元下降1.7%[23] - 截至2025年3月31日，公司有形资产总额为3,813,481千美元，较2024年12月31日的3,956,766千美元下降3.6%[23] - 截至2025年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为5.31%，较2024年12月31日的5.21%上升0.10个百分点[23] - 截至2025年3月31日，公司总股东权益为251,445千美元，较2024年12月31日的255,049千美元下降1.4%[23] - 截至2025年3月31日，公司普通股每股账面价值为17.21美元，较2024年12月31日的17.75美元下降3.0%[23] - 截至2025年3月31日，公司普通股每股有形账面价值为15.96美元，较2024年12月31日的16.48美元下降3.2%[23] - 公司有形普通股权益与有形资产比率从2021年的6.04%下降至2025年3月31日的5.31%，累计下降0.73个百分点[23] 资产与负债总额 - 截至2025年3月31日，公司总资产为3,829,269千美元，较2024年12月31日的3,972,728千美元下降3.6%[23] - 公司收购无形资产从2024年12月31日的2,962千美元下降至2025年3月31日的2,788千美元，降幅为5.9%[23] 股本变动 - 截至2025年3月31日，公司流通普通股股数为12,691,504股，较2024年12月31日的12,504,717股增加1.5%[23]