公司整体概况 - 截至2025年3月31日，公司资产为3.3万亿美元，员工约21.3万人，服务美国及其属地和超35个国家的客户，零售业务覆盖美国主要市场，服务约6900万消费者和小企业客户[18] 股息相关 - 2025年4月23日，公司董事会宣布每股0.26美元的季度普通股股息，将于6月27日支付给6月6日登记在册的股东[20] - 2025年第一季度，公司支付了19亿美元的普通股股息[106] 整体财务关键指标变化（与2024年同期对比） - 2025年第一季度净收入为74亿美元，摊薄后每股收益0.90美元，高于2024年同期的67亿美元和0.76美元[22] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加4.11亿美元至144亿美元，完全应税等价基础上的净利息收益率为1.99%，与去年同期持平[26] - 2025年第一季度非利息收入较2024年同期增加11亿美元至129亿美元[27] - 2025年第一季度信贷损失拨备较2024年同期增加1.61亿美元至15亿美元[28] - 2025年第一季度总营收为273.66亿美元，高于2024年同期的258.18亿美元[21] - 2025年第一季度非利息费用增至178亿美元，较2024年同期增加5.33亿美元[29] - 2025年第一季度所得税费用为7.2亿美元，2024年同期为5.88亿美元；有效税率分别为8.9%和8.1%[30] - 若不考虑税收抵免和离散项目，2025年和2024年第一季度调整后有效税率约为26%[30] 整体财务关键指标变化（与2024年第四季度对比） - 2025年第一季度净利息收入为144.43亿美元，2024年第四季度为143.59亿美元[43] - 2025年第一季度非利息收入为129.23亿美元，2024年第四季度为109.88亿美元[43] - 2025年第一季度净利润为73.96亿美元，2024年第四季度为66.65亿美元[43] - 2025年第一季度平均普通股发行和流通股数为76.779亿股，2024年第四季度为77.384亿股[43] - 2025年第一季度资产平均回报率为0.89%，2024年第四季度为0.80%[43] - 2025年第一季度总贷款和租赁为10937.38亿美元，2024年第四季度为10810.09亿美元[43] - 2025年第一季度总存款为19583.32亿美元，2024年第四季度为19579.50亿美元[43] - 2025年第一季度贷款和租赁损失准备金占未偿还总贷款和租赁的百分比为1.20%，2024年第四季度为1.21%[43] - 2025年第一季度年化净冲销占平均未偿还贷款和租赁的百分比为0.54%，2024年第四季度为0.54%[43] - 2025年第一季度普通股一级资本比率为11.8%，2024年第四季度为11.9%[43] 生息资产相关指标变化 - 2025年第一季度总生息资产平均余额2966.843亿美元，利息收入34.211亿美元，收益率4.67%；2024年第一季度平均余额2860.583亿美元，利息收入36.443亿美元，收益率5.12%[44] - 2025年第一季度净利息收入14.588亿美元，收益率1.99%；2024年第一季度净利息收入14.190亿美元，收益率1.99%[44] 非利息收入各项目变化 - 服务费用增加1.19亿美元，主要因国债服务费用增加[31] - 投资和经纪服务增加6.26亿美元，主要因平均股票市场估值上升和资产管理规模正向流动[31] - 做市及类似活动减少3.04亿美元，主要因固定收益、货币和大宗商品信贷产品交易收入及外汇风险管理活动收入降低[32] - 其他收入增加6.86亿美元，主要因杠杆融资头寸收益和某些估值调整[32] 财务指标计算方法相关 - 公司将按全额应纳税额基础计算的净利息收入视为非公认会计准则财务指标[34] - 公司可能会呈现排除某些项目的关键绩效指标和比率，以评估业务潜在运营表现和趋势[35] - 公司评估业务会基于使用有形股权的某些比率，以评估股权使用情况[37] 消费者银行业务关键指标变化 - 消费者银行业务2025年第一季度净利息收入85.05亿美元，较2024年的81.97亿美元增长4%[49] - 消费者银行业务2025年第一季度净利润25.31亿美元，较2024年的26.56亿美元下降5%[49] - 消费者银行业务2025年第一季度信贷损失拨备12.92亿美元，较2024年的11.50亿美元增长12%[49] - 消费者银行业务2025年第一季度非利息支出58.26亿美元，较2024年的54.75亿美元增长6%[49] - 消费者银行业务平均贷款和租赁额从2024年的3130.38亿美元增至2025年的3150.38亿美元，增长1%[50] - 消费者银行业务平均存款从2024年的9524.66亿美元降至2025年的9475.50亿美元，下降1%[50] - 消费者投资资产从2024年的456.4亿美元增至2025年的497.7亿美元，增长41.3亿美元[55] - 消费者银行业务平均分配资本从2024年的432.5亿美元增至2025年的440.0亿美元，增长2%[50] - 2025年第一季度，信用卡总购买量增至882亿美元，借记卡购买量增至1402亿美元，分别较2024年同期增加12亿美元和78亿美元[58] - 2025年第一季度，消费者银行的首套房抵押贷款和房屋净值贷款发放量分别较2024年同期增加1.69亿美元和2.34亿美元；公司整体的首套房抵押贷款和房屋净值贷款发放量分别较2024年同期增加11亿美元和3.23亿美元[59] 消费者银行业务其他指标 - 截至2025年3月31日的三个月，总存款利差（不包括非利息成本）为2.85%，高于2024年同期的2.69%[57] - 2025年3月31日，消费者投资资产为4976.8亿美元，高于2024年同期的4563.91亿美元；活跃数字银行用户为4902.8万，高于2024年同期的4707.9万；活跃移动银行用户为4049.2万，高于2024年同期的3854.4万[57] 全球财富与投资管理（GWIM）业务关键指标变化 - 2025年第一季度，全球财富与投资管理（GWIM）净收入为10亿美元，与2024年同期基本持平；净利息收入降至18亿美元，非利息收入增至43亿美元，非利息支出增至47亿美元[60][63][64] - 2025年第一季度，GWIM的平均贷款和租赁增加137亿美元至2323亿美元，平均存款减少110亿美元至2864亿美元[66] 全球银行业务关键指标变化 - 2025年第一季度，全球银行净收入降至19亿美元，较2024年同期减少7300万美元；净利息收入降至32亿美元，较2024年同期减少3.09亿美元[71][73] - 2025年第一季度，全球银行非利息收入为28亿美元，其中其他收入实现约2.3亿美元的收益；信贷损失拨备降至1.54亿美元，较2024年同期减少7500万美元[74] - 2025年第一季度，全球银行非利息支出增至32亿美元，较2024年同期增加1.72亿美元；平均分配资本回报率降至15%，低于2024年同期的16%[75] - 2025年第一季度商业贷款收入较2024年同期减少3.07亿美元，主要因净利息收入和租赁相关收入降低[77] - 2025年第一季度全球交易服务收入较2024年同期增加1400万美元，主要得益于平均存款余额增加和资金服务费用提高[78] - 2025年第一季度平均贷款和租赁额达3786亿美元，较2024年同期增长1%；平均存款额达5752亿美元，较2024年同期增长9%[79] 投资银行业务关键指标变化 - 2025年第一季度公司投资银行费用（不包括自营交易）为15亿美元，较2024年同期下降3%，主要因股权保险费用降低[82] 全球市场业务关键指标变化 - 2025年第一季度全球市场净收入为19亿美元，较2024年同期增加2.26亿美元，主要因收入增加，部分被非利息费用增加抵消[83][85] - 2025年第一季度全球市场收入为66亿美元，包括销售和交易收入增加及其他收入实现约2.3亿美元收益[86] - 2025年第一季度全球市场非利息费用为38亿美元，较2024年同期增加3.19亿美元，主要因收入相关费用增加和业务持续投资[87] - 2025年第一季度全球市场平均总资产为9693亿美元，较2024年同期增加740亿美元；期末总资产为9595亿美元，较2024年12月31日增加829亿美元[88] - 2025年第一季度全球市场平均分配资本回报率为16%，高于2024年的15%[89] 其他业务关键指标变化 - 2025年第一季度所有其他业务净亏损400万美元，较2024年同期的6.96亿美元大幅减少[93] - 其他业务净亏损减少6.92亿美元至400万美元，主要因非利息费用降低[95] - 非利息费用减少7.04亿美元至2.9亿美元，主要因上一年为公司估计的联邦存款保险公司特别评估增加计提7亿美元；所得税收益减少9400万美元至18亿美元，主要因税收优惠收益降低[96] 整体资产与贷款相关指标变化 - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日增加879亿美元至3.3万亿美元[23] - 截至2025年3月31日，总负债较2024年12月31日增加879亿美元至3.1万亿美元[24] - 2025年3月31日股东权益为2956亿美元，与2024年12月31日相比基本不变[25] - 截至2025年3月31日的三个月，平均总贷款和租赁为8016亿美元，较2024年的8872亿美元下降10%；平均总资产为347834亿美元，较2024年的354484亿美元下降[94] - 2025年3月31日，期末总贷款和租赁为7428亿美元，较2024年12月31日的8177亿美元下降9%；期末总资产为317736亿美元，较2024年12月31日的341272亿美元下降7%[94] 资本计划与监管相关 - 基于2024年CCAR压力测试结果，公司的压力资本缓冲（SCB）为3.2%，有效期从2024年10月1日至2025年9月30日；2025年4月，公司提交了2025年CCAR资本计划和相关监管压力测试[103] - 董事会授权了一项250亿美元的普通股回购计划，于2024年8月1日生效；在截至2025年3月31日的三个月内，公司回购了45亿美元的普通股[104] - 2025年3月31日，公司标准化方法下的一级资本比率为约束性比率；从2024年10月1日至2025年9月30日，公司标准化方法下的最低CET1要求为10.7%，高级方法下为10.0%[107][108] - 公司的全球系统重要性银行（G - SIB）附加费预计在2027年1月1日从3.0%提高到3.5%，除非2025年12月31日计算的附加费低于3.5%；2025年3月31日，公司标准化方法下的CET1资本比率为11.8%，超过了要求[109] - 2025年3月31日，CET1资本为2012亿美元，较2024年12月31日增加9400万美元；一级资本减少18亿美元；标准化方法下的总资本增加11亿美元；标准化方法下的风险加权资产（RWA）增加153亿美元至1711亿美元；补充杠杆敞口增加415亿美元[112] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司普通股股东权益分别为27.5082亿美元和27.24亿美元[115] - 2025年3月31日和2024年12月31日，标准化方法下的总资本分别为256.466亿美元和255.363亿美元，高级方法下分别为245.995亿美元和244.809亿美元[115] - 2025年3月31日和2024年12月31日，标准化方法下的风险加权资产分别为1711亿美元和1696亿美元，高级方法下分别为1514亿美元和1490亿美元[116] - 2025年3月31日，美国银行的普通股一级资本比率标准化方法为13.4%，高级方法为16.6%；一级资本比率标准化和高级方法均为13.4%；总资本比率标准化方法为14.5%，高级方法为17.1%[118] - 2024年12月31日，美国银行的普通股一级资本比率标准化方法为13.5%，高级方法为16.9%；一级资本比率标准化和高级方法均为13.5%；总资本比率标准化方法为14.5%，高级方法为17.3%[118] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司总损失吸收能力（TLAC）占风险加权资产的百分比分别为27.4%和27.1%，占补充杠杆敞口的百分比分别为12.1%和12.0%[120] - 2025年4月17日，美联储发布拟议规则制定通知，以降低压力资本缓冲要求的波动性[121] - 2025年3月31日，BofAS暂定净资本为203亿美元，监管净资本为174亿美元