公司基本信息 - 截至2025年3月31日，公司有147个营业点，包括128个位于俄亥俄州、肯塔基州等地的全方位服务银行分行[159] - 公司业务活动目前限于一个报告单位和可报告经营部门，即社区银行[159] - 公司通过子公司提供银行、信托和投资、保险等一系列金融服务[159] 会计准则相关 - FASB于2023年12月14日发布ASU 2023 - 09，上市公司自2024年12月15日后的年度报告期生效，公司预计该更新对年度合并财务报表无重大影响[162] - FASB于2025年1月6日发布ASU 2025 - 01，明确ASU 2024 - 03生效日期，上市公司自2026年12月15日后的年度报告期生效，公司正在评估采用该新指引对合并财务报表的影响[163] 净收入与每股收益 - 2025年第一季度公司净收入为2430万美元，摊薄后每股收益为0.68美元；2024年第四季度净收入为2690万美元，摊薄后每股收益为0.76美元；2024年第一季度净收入为2960万美元，摊薄后每股收益为0.84美元[166] - 2025年第一季度非核心项目使摊薄后每股收益减少0.01美元，2024年第四季度减少0.04美元，2024年第一季度减少0.01美元[166] - 2025年第一季度年化净收入为9.87亿美元，2024年第四季度为10.71亿美元，2024年第一季度为11.90亿美元[234] - 2025年第一季度非核心项目调整后年化净收入为9.99亿美元，2024年第四季度为11.62亿美元，2024年第一季度为11.98亿美元[234] 净利息收入与收益率 - 2025年第一季度净利息收入为8530万美元，较上一季度减少130万美元；净利息收益率为4.12%，上一季度为4.15%[167] - 2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度减少140万美元，降幅2%；净利息收益率为4.12%，较2024年第一季度的4.26%下降14个基点[167] - 2025年第一季度收购产生的净增值收入为350万美元，2024年第四季度为490万美元，2024年第一季度为650万美元，分别使净利息收益率增加17、23和32个基点[168] - 与2024年12月31日相比，2025年第一季度FTE净利息收入减少128.4万美元，主要因利息收入减少425.6万美元和利息支出增加297.2万美元[189] - 与2024年3月31日相比，2025年第一季度FTE净利息收入减少145.6万美元，主要因利息收入减少312.2万美元和利息支出增加166.6万美元[189] - 2025年第一季度净利息收入为8530万美元，较上一季度减少130万美元，较2024年第一季度减少140万美元或2%；净利息收益率为4.12%，较上一季度的4.15%和2024年第一季度均有所下降[192][193] - 2025年第一季度收购的accretion收入（扣除摊销费用后）为350万美元，上一季度为490万美元，2024年第一季度为650万美元，分别为净利息收益率增加17、23和32个基点[194] 信贷损失拨备与净冲销额 - 2025年第一季度信贷损失拨备为1020万美元，关联季度为630万美元，2024年第一季度为610万美元[169][170] - 2025年第一季度净冲销额为810万美元，占年化平均总贷款的0.52%；关联季度为960万美元，占0.61%；2024年第一季度为330万美元，占0.22%[169][171] - 2025年第一季度信用损失拨备为1019万美元，上一季度为626.7万美元，2024年第一季度为610.2万美元[195] - 2025年第一季度总净冲销为810万美元，占平均总贷款年化比例为0.52%，较上一季度的960万美元和0.61%有所下降，较2024年第一季度的330万美元和0.22%有所增加[255][256] - 2025年第一季度租赁类总毛冲销为5654000美元，较上一季度的7706000美元有所减少[255] - 2025年第一季度间接消费者类总毛冲销为1866000美元，较上一季度的1331000美元有所增加[255] - 2025年第一季度租赁类净冲销为5409000美元，占平均总贷款年化比例为0.35%，较上一季度的7619000美元和0.50%有所下降[255] - 2025年第一季度间接消费者类净冲销为1656000美元，占平均总贷款年化比例为0.11%，较上一季度的1153000美元和0.06%有所增加[255] - 2025年第一季度住宅房地产类总毛冲销为142000美元，较上一季度的144000美元有所减少[255] 净亏损 - 2025年第一季度净亏损为40万美元，关联季度为170万美元，2024年第一季度为30万美元[172] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入（不包括净损益）较关联季度增加60万美元，较2024年第一季度增加130万美元[173] - 2025年第一季度，不包括净损益的非利息收入占公司总收入的24%，上一季度为24%，2024年第一季度为23%[198] - 2025年第一季度保险收入为605.4万美元，较上一季度增加150万美元，较2024年第一季度减少[199] - 2025年第一季度电子银行收入为588.5万美元，上一季度为626.7万美元，2024年第一季度为604.6万美元[200] - 2025年第一季度信托和投资收入为506.1万美元，较2024年第一季度增加50万美元，主要因管理资产增加[203] 非利息总费用 - 截至2025年3月31日的三个月，非利息总费用较关联季度增加30万美元，较2024年第一季度增加230万美元，增幅3%[174][175] - 2025年第一季度薪资和员工福利成本为3982.1万美元，上一季度为3749.9万美元，2024年第一季度为3889.3万美元[211] - 2025年第一季度销售和激励薪酬因企业激励增加而增长[212] - 2025年第一季度员工福利较上一季度减少，主要因前期非合格递延薪酬费用调整；较2024年第一季度增加，主要因医疗成本上升[212] - 2025年第一季度工资税和其他就业成本较上一季度增加，因每年第一季度确认的季节性费用[213] - 2025年第一季度递延人员成本与2024年第四季度和第一季度相比基本持平[215] - 2025年第一季度净占用和设备费用为561.2万美元，较上一季度和2024年第一季度减少，因物业税应计调整[216] - 2025年第一季度数据处理和软件费用为700.5万美元，较各期均增加，因近期技术项目成本[217] - 2025年第一季度专业费用较上一季度减少，与2024年同期持平[218] - 2025年第一季度其他无形资产摊销较上一季度和2024年同期减少60万美元[219] 效率比率 - 2025年第一季度效率比率为60.7%，关联季度为59.6%，2024年第一季度为58.1%[176] - 2025年第一季度效率比率为60.7%，较上一季度和2024年第一季度增加，因非利息费用增加[232] 所得税费用与有效税率 - 2025年第一季度所得税费用为700万美元，有效税率22.4%；关联季度为790万美元，有效税率22.7%；2024年第一季度为830万美元，有效税率21.8%[177] - 2025年第一季度所得税费用为700万美元，有效税率为22.4%，较上一季度和2024年第一季度减少，因净收入降低[226] 资产与负债 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日总资产均为92.5亿美元，2024年3月31日为92.7亿美元[178] - 截至2025年3月31日总负债为81.1亿美元，低于2024年12月31日的81.4亿美元和2024年3月31日的82.1亿美元[179] - 2025年3月31日股东权益较2024年12月31日增加2620万美元，较2024年3月31日增加7580万美元[180][181] - 截至2025年3月31日，公司总资产为91.95467亿美元，总负债为80.72607亿美元，股东权益为11.2286亿美元[187] 投资与贷款收益 - 短期投资平均余额为8.8919亿美元，收益为90万美元，收益率为4.10%；投资证券平均余额为18.97035亿美元，收益为1659.8万美元，收益率为3.50%[187] - 总贷款平均余额为63.54462亿美元，收益为1.07326亿美元，收益率为6.77%；净贷款平均余额为62.91402亿美元，收益为1.07326亿美元，收益率为6.84%[187] - 计息存款平均余额为61.63182亿美元，费用为3516.3万美元，成本率为2.31%；借款资金平均余额为2.93664亿美元，费用为412.3万美元，成本率为5.65%[187] - 利率差为8553.8万美元，利差率为3.57%；净息差为4.12%[187] - 贷款方面，商业房地产和工商业贷款收益占比较大，但收益率有所下降；租赁贷款收益率较高，但收益有所减少[187] 现金流量 - 2025年前三个月，公司现金及现金等价物减少3070万美元[242] - 2025年第一季度，公司投资活动现金流出1760万美元，主要因贷款投资净增加7.48亿美元[242] - 2025年第一季度，公司融资活动现金流出4730万美元，主要因短期借款净减少1.742亿美元[242] 投资证券与贷款余额 - 2025年第一季度，公司总投资证券较上一季度减少，持有至到期证券较2024年3月31日增加[244] - 截至2025年3月31日，总贷款和租赁余额为64.28526亿美元，较2024年12月31日增加7050万美元，年化增长率为4%[245][246] - 2025年3月31日较2024年12月31日，其他商业房地产贷款增加7450万美元、住宅房地产贷款增加1310万美元、间接消费贷款增加1040万美元，租赁和建筑贷款分别减少1110万美元和930万美元[246] - 2025年3月31日较2024年3月31日，商业和工业贷款增长1.292亿美元、住宅房地产贷款增长6630万美元、间接消费贷款增长3000万美元、保费融资贷款增长2510万美元，租赁和商业房地产贷款分别减少2720万美元和1320万美元[246] 贷款业务结构与风险 - 公司商业贷款按标准行业分类，无单一行业占总贷款组合超10%[247] - 截至2025年3月31日，商业房地产担保贷款占贷款组合最大部分[248] - 截至2025年3月31日，建筑贷款中公寓综合体未偿还余额为1.82211亿美元，占总建筑贷款的59.4%[248] - 截至2025年3月31日，其他商业房地产贷款中公寓综合体未偿还余额为4.10413亿美元，占其他商业房地产贷款的18.0%[250] - 公司商业贷款业务集中在俄亥俄州、肯塔基州、西弗吉尼亚州、弗吉尼亚州、华盛顿特区和马里兰州[251] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，其他州商业贷款未偿还余额占总贷款的比例均低于5%[251] - 保费融资贷款还款由保险单预付保费担保，租赁还款由设备抵押品担保，可降低地理风险[251] 信用损失准备 - 2025年3月31日信用损失准备为65232000美元，占总贷款的1.01%，较2024年12月31日增加主要因宏观经济条件恶化、个别分析贷款准备金增加和贷款增长[252] - 2025年3月31日商业房地产其他类信用损失准备为17155000美元，较2024年12月31日的16256000美元有所增加[252] - 2025年3月31日商业和工业类信用损失准备为12783000美元，较2024年12月31日的13283000美元有所减少[252] - 2025年3月31日住宅房地产类信用损失准备为6786000美元，较2024年12月31日的6491000美元有所增加[252] 不良资产与逾期贷款 - 2025年3月31日，公司不良资产（NPAs）占总资产比例从2024年12月31日的0.53%降至0.50%[258] - 2025年3月31日，90天以上逾期且应计贷款总额较2024年3月31日减少，主要因租赁贷款减少[258] - 2025年第一季度，关注类贷款较2024年12月31日减少1480万美元，分类贷款减少500万美元[258] 存款余额 - 2025年3月31日期末存款较2024年12月31日增加1.445亿美元，增幅2%，主要因货币市场存款账户