收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度总净收入同比增加3700万美元，增幅20%，其中市场收入增加980万美元，增幅17%，净利息收入增加2710万美元，增幅22%，净利息收益率从2024年第一季度的5.75%升至5.97%[157] - 2025年第一季度净利润同比减少60万美元，降幅5%，稀释后每股收益为0.10美元，低于2024年第一季度的0.11美元[157] - 2025年第一季度拨备前净收入同比增加2540万美元，增幅52%，受总净收入增加推动[157] - 2025年Q1市场收入为6.5643亿美元，较2024年Q4的7.2163亿美元下降9%，较2024年Q1的5.5891亿美元增长17%[166] - 2025年Q1总利息收入为2.32059亿美元，较2024年Q4的2.40596亿美元下降4%，较2024年Q1的2.07351亿美元增长12%[166] - 2025年Q1总净收入为2.17711亿美元，较2024年Q4的2.17201亿美元基本持平，较2024年Q1的1.80688亿美元增长20%[166] - 2025年Q1净收入为1.1671亿美元，较2024年Q4的0.972亿美元增长20%，较2024年Q1的1.225亿美元下降5%[166] - 2025年Q1贷款发放手续费为6990万美元，较2024年Q4的6470万美元增长8%，与2024年Q1的7010万美元基本持平[170][171] - 2025年Q1服务手续费为1270万美元，较2024年Q4的1740万美元下降27%，较2024年Q1的1960万美元下降35%[176][177] - 2025年Q1贷款销售收益为1220万美元，较2024年Q4的1500万美元下降19%，较2024年Q1的1090万美元增长12%[179][180] - 2025年Q1净公允价值调整损失为2930万美元，较2024年Q4的2500万美元增加损失430万美元[182] - 2025年和2024年第一季度净公允价值调整分别为负2930万美元和负4470万美元，亏损减少1540万美元[183] - 2025年第一季度和2024年第四季度信贷损失拨备分别为5810万美元和6320万美元，下降8%；与2024年第一季度的3190万美元相比，增长82%[196][197] - 生息资产利息收入增加2470.8万美元，其中平均交易量带来3103万美元增加，平均收益率/利率带来632.2万美元减少[193] - 付息负债利息支出减少236.1万美元，其中平均交易量带来1657.3万美元增加，平均收益率/利率带来1893.4万美元减少[193] - 2025年第一季度可报告部门总净收入为1.1671亿美元，2024年同期为1.225亿美元[228] - 2025年第一季度PPNR为7384.4万美元，2024年12月31日为7434.6万美元，2024年3月31日为4845.5万美元[237] - 2025年3月、2024年12月和2024年3月，年化GAAP净收入分别为4668.4万美元、3888万美元和4900万美元[239] - 2025年和2024年第一季度，净资本支出分别为1310万美元和1180万美元，分别占总净收入的6.1%和6.8%[256] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总非利息支出同比增加1160万美元，增幅9%，主要因营销费用增加[157] - 2025年第一季度非利息费用为1.43867亿美元，较2024年第四季度增长1%，较2024年第一季度增长9%[207] - 2025年第一季度薪酬和福利费用与2024年第四季度基本持平；与2024年第一季度相比，减少120万美元，降幅2%[208] - 2025年第一季度营销费用较2024年第四季度增长25%，较2024年第一季度增长21%[207] - 2025年第一季度折旧和摊销费用较2024年第四季度下降30%，较2024年第一季度增长10%[207] - 2025年第一季度营销费用环比增加580万美元，即25%；同比增加510万美元，即21%[209] - 2025年第一季度设备和软件费用环比增加130万美元，即10%；同比增加200万美元，即15%[210] - 2025年第一季度折旧和摊销费用环比减少580万美元，即30%；同比增加120万美元，即10%[213][214] - 2025年第一季度专业服务费用环比增加60万美元，即7%；同比增加270万美元，即38%[215] - 2025年第一季度占用费用环比增加40万美元，即9%；同比增加50万美元，即13%[216] - 2025年第一季度其他非利息费用环比减少100万美元，即7%；同比增加130万美元，即11%[218] - 2025年第一季度所得税费用为400万美元，有效税率为25.6%；2024年第一季度为430万美元，有效税率为25.9%[219] 各条业务线表现 - 2025年第一季度贷款发放量同比增加3.424亿美元，增幅21%，主要因无担保个人贷款发放量增加[157] - 2025年第一季度按摊余成本计算的投资持有贷款发放量同比增加3.894亿美元，增幅136%，占贷款发放量的比例从2024年第一季度的17%升至34%[157] - 2025年Q1贷款发放总量为19.88937亿美元，较2024年Q4的18.45588亿美元增长8%，较2024年Q1的16.46499亿美元增长21%[170] - 2025年第一季度末贷款和租赁损失准备金为2.44193亿美元，证券备抵为484.8万美元，未偿还贷款承诺准备金为162.9万美元[200] - 2025年第一季度净冲销额为4892.3万美元，净冲销率为4.8%[202] - 2025年3月31日，非应计贷款和租赁为5970.6万美元，占总投资贷款和租赁的1.4%[204] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，总资产同比增加12亿美元，增幅13%，主要因结构性证书计划相关证券及投资持有和待售贷款组合增长[159] - 截至2025年3月31日，存款同比增加14亿美元，增幅18%，主要因高收益储蓄和定期存款增长，联邦存款保险公司承保存款约占总存款的87%[159] - 截至2025年3月31日，公司管理资产总额为122.41亿美元，较2024年12月31日的123.71亿美元下降1%，较2024年3月31日的134.37亿美元下降9%[175] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日末，总生息资产平均余额分别为10.044954亿美元、10.514343亿美元和8.547598亿美元，收益率分别为9.24%、9.15%和9.70%[188] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日末，总付息负债平均余额分别为8.520765亿美元、9.020843亿美元和7.151127亿美元，利率分别为3.91%、4.33%和4.75%[188] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日末，资产总额分别为10.42917亿美元、10.935834亿美元和8.946338亿美元[188] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日末，利率差分别为5.33%、4.82%和4.95%[191] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日末，净利息收入分别为1.49957亿美元、1.42384亿美元和1.22888亿美元，净利息收益率分别为5.97%、5.42%和5.75%[191] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，GAAP普通股权益分别为13.64517亿美元、13.41731亿美元和12.66286亿美元[239] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，有形账面价值每股分别为11.22美元、11.09美元和10.61美元[239] - 2025年3月、2024年12月和2024年3月，平均有形普通股权益回报率分别为3.7%、3.1%和4.2%[239] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司CET1资本分别为12.121亿美元和11.886亿美元，比率分别为17.8%和17.3%[250] - 2025年3月31日和2024年12月31日，LC银行现金及现金等价物分别为8.72895亿美元和9.32463亿美元[254] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款总额均为12亿美元，占总存款的13%[255] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，控股公司现金及现金等价物分别为1.26亿美元和6600万美元，增长主要源于2025年第一季度LC银行支付的5000万美元现金股息[258] 管理层讨论和指引 - 公司认为现有现金、流动资产、存款、可用借款额度及经营、投资和融资活动的净现金流足以满足未来十二个月及更长时间的流动性需求[261] - 市场风险主要指利率、外汇、股票、商品价格等变化带来的潜在损失风险，公司主要面临利率风险[262] - 假设利率上升，未来十二个月净利息收入预计下降；利率下降，净利息收入预计增加[266] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日利率敏感性降低，主要由于贷款、存款和套期工具的构成变化[266] - 公司首席执行官和首席财务官认为，截至2025年3月31日，公司的披露控制和程序设计有效，能合理保证信息及时准确披露[275] - 2025年第一季度，公司财务报告内部控制未发生重大影响的变化[276] - 控股公司现金用途包括银行控股公司的日常现金流需求、LC银行的额外股权需求、债务融资需求等[259] - 公司流动性可能受金融市场恶化、债权人不愿提供资金、特殊事件或系统性事件等因素不利影响[260] - 公司净利息收入受利率水平、利率波动对资产提前还款的影响、存款和负债的水平及构成等因素影响[263] - 2025年资本支出预计约为1.55亿美元，主要与4月以7450万美元现金购买的房产有关[256] 其他没有覆盖的重要内容 - 非应计贷款及相关收入包含在各自贷款类别中[191] - 巴塞尔协议III资本框架下，最低资本要求为：普通股一级资本（CET1）风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%和一级杠杆比率4.0%，需维持2.5%的资本保护缓冲[248] - 截至2025年3月31日，公司维持4630万美元的估值备抵，与某些州净运营亏损结转和州税收抵免结转有关[222]