财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度，公司总利息收入为10.956亿美元，较2024年同期的10.55亿美元增长3.85%[13] - 2025年第一季度，公司总利息支出为4.45亿美元，较2024年同期的4.561亿美元下降2.43%[13] - 2025年第一季度，公司净利息收入为6.506亿美元，较2024年同期的5.989亿美元增长8.63%[13] - 2025年第一季度，公司非利息收入为1.274亿美元，较2024年同期的1.299亿美元下降1.93%[13] - 2025年第一季度，公司非利息支出为5.004亿美元，较2024年同期的4.818亿美元增长3.86%[13] - 2025年第一季度，公司净利润为1.991亿美元，较2024年同期的1.774亿美元增长12.23%[13] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为1.80美元，较2024年同期的1.61美元增长11.80%[13] - 2025年第一季度，公司综合收益为2.543亿美元，较2024年同期的1.327亿美元增长91.64%[15] - 2025年第一季度净收入为1.991亿美元，较2024年同期的1.774亿美元增长12.23%[17][21] - 2025年第一季度经营活动净现金使用量为16.54亿美元，较2024年同期的3.065亿美元大幅增加[21] - 2025年第一季度投资活动净现金使用量为15.931亿美元，较2024年同期的36.477亿美元减少[21] - 2025年第一季度融资活动净现金提供量为24.303亿美元，较2024年同期的59.28亿美元减少[22] - 2025年第一季度现金、现金等价物和受限现金期末余额为32.788亿美元，较期初的40.956亿美元减少[22] - 2025年第一季度信贷损失拨备为3.12亿美元，较2024年同期的1.52亿美元增加[21] - 2025年第一季度存款净增加29.793亿美元，较2024年同期的68.957亿美元减少[22] - 2025年第一季度长期债务发行净收益为12亿美元，2024年同期为0[22] - 2025年第一季度支付利息4.423亿美元，较2024年同期的4.39亿美元略有增加[23] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为1.80美元和1.61美元，摊薄每股收益分别为1.79美元和1.60美元[151] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司有效税率分别为19.2%和23.5% [152] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司确认的与LIHTC投资相关的税收抵免分别为1760万美元和1970万美元[157] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司确认的与LIHTC投资相关的摊销分别为1510万美元和1860万美元，作为所得税费用的一部分[157] - 2025年第一季度和2024年第一季度，次级附属债务公允价值变动的未实现收益（损失）分别为150万美元和 - 70万美元[169] - 2025年第一季度和2024年第一季度，计入其他综合收益（OCI）的未实现收益（损失）净额分别为110万美元和 - 50万美元[169] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司限制性股票奖励授予日公允价值分别为4800万美元和4480万美元，股票薪酬费用均为1210万美元[120] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司绩效股票单位股票薪酬费用分别为160万美元和100万美元[121] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司现金结算限制性股票单位薪酬费用分别为30万美元和10万美元[124] - 2025年第一季度，公司递延股票单位授予日公允价值为150万美元，股票薪酬费用为160万美元，2024年同期无此类单位[125] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司优先股股息支付均为320万美元[126] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司普通股现金股息支付分别为4180万美元和4070万美元[127] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司回购库藏股分别为121485股和122597股，加权平均价格分别为每股89.01美元和61.55美元[128] - 2025年第一季度，公司贷款发起和销售活动的衍生品净损益分别为亏损3710万美元和盈利7100万美元[149] - 2025年第一季度，公司净贷款服务收入的衍生品净损益分别为盈利2790万美元和亏损4190万美元[149] - 2025年第一季度，公允价值套期的掉期损失为6370万美元，套期项目收益为6390万美元；2024年第一季度，掉期收益为7200万美元，套期项目损失为7250万美元[143] - 2025年第一季度，公司在终止的投资组合层方法套期的累计基础调整摊销中确认了不到10万美元的利息收入；2024年第一季度，在终止的最后一层套期确认了300万美元[143] - 2025年第一季度，公司来自客户合同的收入为2300万美元，2024年同期为1350万美元[2] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，住宅抵押贷款待售业务净收益为3620万美元，贷款发放和销售活动净收益为4950万美元；2024年同期分别为3170万美元和4530万美元[64] - 2025年第一季度，科技与创新类贷款当期总冲销为1210万美元[74] - 2025年第一季度，其他商业和工业类贷款当期总冲销为90万美元[74] - 截至2025年3月31日，仓库贷款业务中，合格贷款的摊余成本为81.86亿美元，其中按发放年份统计，2025年为8100万美元，2024年为1.7亿美元等[74] - 截至2025年3月31日，市政与非营利贷款业务中，合格贷款的摊余成本为15.98亿美元，特殊提及贷款为1800万美元，分类贷款为500万美元[74] - 截至2025年3月31日，科技与创新贷款业务中，合格贷款的摊余成本为32.9亿美元，特殊提及贷款为4500万美元，分类贷款为9200万美元[74] - 截至2025年3月31日，股权基金资源贷款业务中，合格贷款的摊余成本为8640万美元，分类贷款为100万美元[74] - 截至2025年3月31日，其他商业和工业贷款业务中，合格贷款的摊余成本为98.59亿美元，特殊提及贷款为1000万美元，分类贷款为2.9亿美元[74] - 2025年3月31日止三个月，各类型贷款重组按类别划分，总计2.99亿美元，占融资应收款总额的0.5%；2024年同期总计1.08亿美元，占比0.2%[78] - 截至2025年3月31日，修改后贷款1.35亿美元符合合同付款，1.64亿美元处于非应计状态；2024年12月31日，对应数据分别为1.28亿美元和1.69亿美元[78] - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司完成修改的EBO贷款摊余成本分别为1.47亿美元和0.9亿美元[79] - 截至2025年3月31日，修改后的EBO贷款中，当前至逾期89天的贷款为0.37亿美元，逾期90天或以上的贷款为0.12亿美元；2024年12月31日，对应数据分别为0.29亿美元和0.11亿美元[79] - 2025年第一季度，公司出售账面价值4.1亿美元的可供出售证券，实现净收益210万美元；2024年同期出售账面价值14亿美元的证券，净亏损900万美元[61] - 2025年第一季度，公司出售了账面价值约2.18亿美元的贷款，净亏损260万美元[88] - 2024年第一季度，公司出售了账面价值约1.48亿美元的贷款，冲销140万美元，净亏损490万美元[88] - 2025年和2024年第一季度，贷款购买总额分别为3.35亿美元和3.89亿美元，主要是住宅和商业及工业贷款[86] - 2025年和2024年第一季度，公司分别回购了1.27亿美元和8300万美元的EBO贷款[87] - 2025年和2024年第一季度，公司MSR相关贷款销售总未偿还本金余额（UPB）分别为87亿美元和108亿美元，净损益分别为亏损30万美元和盈利270万美元[89] - 2025年和2024年第一季度，公司MSR组合相关合同规定服务费、滞纳金和附属收入分别为5900万美元和6700万美元，提前还款费收入分别为440万美元和480万美元[90] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司管理层认为截至2025年3月31日，ACL水平是公司HFI贷款组合中预期信贷损失的合理且可支持的估计[82] 其他没有覆盖的重要内容 - 2024年11月FASB发布ASU 2024 - 03，修正案对财务报表附注披露有新要求，2026年12月15日后开始的财年及2027年12月15日后开始财年的中期报告有效[31][32] - 2023年12月FASB发布ASU 2023 - 09，要求公开业务实体披露特定类别和额外信息，对超过5%门槛的项目有披露要求，2024年12月15日后开始的财年及2025年12月15日后开始财年的中期报告有效[33][34] - 公司于2024年12月31日结束的年度期间采用ASU 2023 - 07，追溯应用更新，对财务状况和经营成果无影响[35][36] - 公司于2025年1月1日采用ASU 2023 - 08，因不持有符合标准的加密资产，对合并财务报表无影响[37][38] - 截至2025年3月31日，公司有重要全资子公司WAB和8个非合并子公司[40] - 公司政府发行证券由美国政府明确或隐含担保，评级高且本息支付及时[49] - 公司评估非政府发行证券信用损失时考虑特定证券、行业、地区、信用评级等因素[50] - 公司企业债务和免税证券考虑发行人现金指标、债务比率等，主要为投资级且本息支付及时[51] - 公司私人标签住宅MBS考虑证券化风险权重等指标，评级高且信用支持充足[52] - 信贷损失准备（ACL）包括对已发放持有待售（HFI）贷款的ACL和对未发放贷款承诺的ACL[82] - 公司主要使用利率合约、远期买卖承诺和利率期货等衍生品管理利率风险，满足客户融资和套期需求[131] - 2024年终止部分投资组合层方法掉期，终止对冲名义价值为5亿美元，累计贷款基础调整为400万美元[135] - 公司的报告期内，除商誉外，权益资本分配比例为0% - 25%[198] - 公司报告期内采用ASU 2023 - 07准则，对报告期内和以前期间的利润表信息进行重述[197]