整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1950万美元，摊薄后每股收益1.21美元，2024年同期净收入为2.16亿美元，摊薄后每股收益1.34美元[192] - 2025年第一季度净收入为1950万美元，摊薄后每股收益为1.21美元，较2024年第一季度分别减少210万美元和0.13美元，降幅9.7%[239] - 2025年第一季度联邦所得税前收入2400万美元，联邦所得税费用450万美元；2024年同期联邦所得税前收入2700万美元，联邦所得税费用540万美元[251] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2025年前三个月商业贷款增加4430万美元，年化增长率约5%，非业主占用商业房地产贷款增长5530万美元，商业和工业贷款增加2710万美元，多户和住宅租赁物业贷款增加320万美元，土地开发和建设贷款增加190万美元，业主占用商业房地产贷款减少4320万美元[193][203] - 2025年前三个月住宅抵押贷款减少1040万美元，贷款发放总额为1亿美元，约80%用于出售[194][205] - 2025年第一季度贷款平均余额4629098000美元，利息71992000美元，利率6.31%；2024年同期平均余额4299163000美元，利息71270000美元，利率6.65%[247] - 2025年第一季度贷款发起出售比例约80%，高于2024年同期的约74%；2025年第一季度总贷款发起量较2024年同期增长约26%[249] 贷款质量与拨备数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，不良贷款仅占总贷款的0.12%，2025年前三个月贷款冲销总额为10万美元，前期贷款冲销回收总额为20万美元，净贷款回收为10万美元，计提拨备费用为210万美元[195] - 2025年前三个月，贷款冲销总计10万美元，前期贷款冲销回收20万美元，净贷款回收10万美元，计提拨备费用210万美元[210] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金为5670万美元，占总贷款的1.22%，是非不良贷款的1057%[214] - 2025年和2024年第一季度信贷损失拨备分别为210万美元和130万美元[248] 存款与资金数据关键指标变化 - 2025年前三个月计息存款平均为2.67亿美元，2024年同期为1.5亿美元[197] - 2025年前三个月总存款减少1660万美元，回购协议下出售的证券增加1.21亿美元，联邦住房贷款银行预付款减少2090万美元，截至2025年3月31日，批发资金总额为5.16亿美元，约占总资金的10%[198] - 2025年前三个月，生息存款平均为2.67亿美元，2024年同期为1.5亿美元[220] - 2025年前三个月，总存款减少1660万美元，FHLBI预付款减少2090万美元，截至3月31日，批发资金总计5.16亿美元，约占总资金的10%[223] - 截至2025年3月31日，无保险存款约为25亿美元，约占总存款的53%，2024年12月31日约为22亿美元，占比46%[224] - 2025年第一季度，清扫账户增加1.21亿美元，前三个月平均余额为2.21亿美元，最高日余额为2.84亿美元，最低日余额为1.15亿美元[225] - 2025年一季度FHLBI预付款减少2090万美元，截至3月31日总计3.66亿美元；子弹式预付款到期总计2000万美元，无新增；分期偿还预付款支付总计90万美元[232] 利息收支与净息差数据关键指标变化 - 2025年前三个月净利息收入比2024年第一季度增加120万美元，净息差下降27个基点，生息资产收益率下降32个基点，资金成本下降5个基点，总贷款平均余额分别为46.3亿美元和43亿美元，增长3.3亿美元，约8%[199] - 2025年第一季度利息收入为8030万美元，较2024年同期增加360万美元，增幅4.7%；平均生息资产为56.8亿美元，较2024年同期增加5.97亿美元，增幅11.7%；平均生息资产收益率为5.74%，低于2024年同期的6.06%[241] - 2025年第一季度利息支出为3180万美元，较2024年同期增加240万美元，增幅8.3%；平均生息负债为41.8亿美元，较2024年同期增加5.75亿美元，增幅15.9%；平均生息负债加权成本从2024年第一季度的3.27%降至2025年第一季度的3.08%[243] - 2025年第一季度净利息收入为4850万美元，较2024年同期增加120万美元，增幅2.5%；净利息收益率为3.47%，低于2024年同期的3.74%；资金成本为2.27%，低于2024年同期的2.32%[244] 非利息收支数据关键指标变化 - 2025年前三个月非利息收入为870万美元，2024年同期为1090万美元[200] - 2025年前三个月非利息支出为3110万美元，2024年同期为2990万美元[201] - 2025年第一季度非利息收入870万美元，低于2024年同期的1090万美元[249] - 2025年第一季度非利息支出3110万美元，高于2024年同期的2990万美元[250] 资产与股东权益数据关键指标变化 - 2025年前三个月总资产增加8900万美元，截至2025年3月31日，总资产达61.4亿美元[202] - 截至2025年3月31日，不良资产总计540万美元，占总资产的0.1%，2024年12月31日为570万美元，占比0.1%[209] - 2025年前三个月，可供出售证券增加5720万美元，截至3月31日总计7.88亿美元，包括5150万美元的未实现净损失[217] - 截至2025年3月31日，FHLBI股票总计2150万美元，与2024年12月31日持平[219] - 2025年前三个月，股东权益增加2380万美元，截至3月31日为6.08亿美元，主要受1950万美元净收入、920万美元可供出售证券市值增加等因素影响[227] - 2025年一季度股东权益增加2380万美元，截至3月31日为6.08亿美元；净利润1950万美元，现金股息支付590万美元，股票相关活动使股东权益增加100万美元，可供出售证券投资组合市值税后增加920万美元[237] - 截至2025年3月31日，银行总风险加权资本比率为14.0%，高于2024年12月31日的13.9%；总监管资本增加300万美元，达到7.62亿美元，比“资本充足”最低要求10.0%高出2.17亿美元[238] 回购协议与借款额度数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，回购协议未偿还余额为242,102千美元，加权平均利率为3.47%；一季度日均最高余额为283,757千美元，日均平均余额为221,288千美元，加权平均利率为3.23%[232] - 截至2025年3月31日，公司借款信贷额度总计10.6亿美元，基于抵押品的剩余可用额度为6.74亿美元[232] - 2025年一季度，公司可通过代理银行每日无担保联邦基金购买信贷额度借款最高7000万美元，未使用；在芝加哥联邦储备银行的生息存款余额平均为2.48亿美元；截至3月31日，通过贴现窗口以市政债券为抵押可借款最高1.53亿美元，未使用[233] 利率风险与净利息收入模拟分析数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，不同时间段净资产（负债）GAP分别为：三个月内186811000美元，三到十二个月 - 309566000美元，一到五年798261000美元，五年后842475000美元；累计GAP占总资产百分比分别为：3.0%、 - 2.0%、11.0%、24.7%[257] - 公司使用GAP分析和净利息收入模拟分析两种利率风险测量技术，净利息收入模拟分析为主要技术[255][260] - 假设2025年3月31日后十二个月市场利率变化，利率下降400个基点时，净利息收入变化 - 29500000美元，变化率 - 13.1%；利率上升300个基点时，净利息收入变化18900000美元，变化率8.4%[262][263] - 公司主要市场风险为利率风险和较小程度的流动性风险，无特定外汇风险和重大商品价格风险[253] - 公司净利息收入受利率变化、贷款和存款等资产负债的增长与构成、非 performing 资产水平等多种变量影响[264]