现金及现金等价物与计息账户数据 - 截至2025年3月31日和2024年3月31日,现金及现金等价物分别为1.0610066亿美元和0.6943108亿美元,其中来自美联储的款项分别为0.9692616亿美元和0.6586145亿美元,银行现金及应收款项分别为0.091745亿美元和0.0356963亿美元[28] - 2025年3月31日和2024年3月31日,其他金融机构持有的计息账户分别为1.193亿美元和0.87亿美元[29] 净利润与每股收益数据 - 2025年和2024年第一季度净利润分别为0.81333亿美元和1.10258亿美元,归属于普通股股东的净利润分别为0.7932亿美元和1.10258亿美元[33] - 2025年和2024年第一季度基本每股收益分别为1.22美元和2.27美元,摊薄每股收益分别为1.21美元和2.25美元[33] 加权平均流通普通股股数数据 - 2025年和2024年第一季度加权平均流通普通股股数分别为6506.3万股和4866.4万股,摊薄加权平均流通普通股股数分别为6549.6万股和4892.1万股[33] 贷款收购与公允价值数据 - 2024年第一季度,公司购买了一个联名信用卡组合,包括1.094亿美元的信用卡应收款[44] - 2025年1月31日收购HTLF时,所购贷款在收购日的公允价值为98亿美元,扣除了PCD贷款的信用损失准备金[46] 会计政策修订指引数据 - 公司于2024年1月1日采用了关于权益法投资的修订指引[35] - 公司于2024年采用了关于分部报告的修订指引,2025年1月1日起适用于中期披露要求[36] - 关于所得税的修订指引将于2024年12月15日后开始的财年生效,提前采用是允许的[37] 总贷款及相关收益数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日,总贷款分别为35936.2万美元和25642.3万美元[47] - 2025年第一季度和2024年第一季度,公司在二级市场无追索权出售消费性房地产贷款的收益分别为1640万美元和1840万美元[47] 特殊贷款账面价值数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日,公司停止确认利息的贷款账面价值分别为1.009亿美元和1930万美元[48] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日,重组贷款分别为18.9万美元和19.6万美元[48] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日,逾期90天仍计利息的贷款分别为630万美元和760万美元[49] 无相关信用损失准备的非应计贷款数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日,无相关信用损失准备的非应计贷款分别为1.009亿美元和1930万美元[50] - 截至2025年3月31日,商业和工业非应计贷款且无相关信用损失准备的摊余成本为1258.5万美元[50] - 截至2024年12月31日,商业和工业非应计贷款且无相关信用损失准备的摊余成本为442.3万美元[50] - 截至2025年3月31日,商业房地产非应计贷款且无相关信用损失准备的摊余成本为6098万美元[50] - 截至2024年12月31日,商业房地产非应计贷款且无相关信用损失准备的摊余成本为80.5万美元[50] 各类贷款细分数据(截至2025年3月31日) - 截至2025年3月31日,商业和工业贷款总计14035462美元,其中设备/应收账款/存货贷款为536240美元[52] - 截至2025年3月31日,专业贷款总计542089美元,其中资产抵押贷款为10000美元[52] - 截至2025年3月31日,商业房地产贷款总计15998750美元,其中业主自用贷款为143117美元[52] - 截至2025年3月31日,消费者房地产贷款总计4189686美元,其中HELOC贷款为139美元[52] - 截至2025年3月31日,消费者贷款总计328482美元,其中循环信贷额度贷款为3310美元[52] - 截至2025年3月31日,信用卡贷款总计677033美元,其中消费者信用卡贷款为310874美元[52] - 截至2025年3月31日,租赁和其他贷款总计164779美元,其中租赁贷款为1469美元[52] 当期贷款冲销额数据 - 当期商业和工业贷款冲销额为25996美元[52] - 当期商业房地产贷款冲销额为2324美元[52] - 当期消费者房地产贷款冲销额为1229美元[52] 总贷款摊余成本及部分贷款摊余成本变化数据 - 截至2024年12月31日,总贷款摊余成本为256.423亿美元,其中2024年发放的贷款摊余成本为47.07447亿美元[53] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日,贷款应计利息分别为1.752亿美元和1.257亿美元[53] - 商业和工业贷款中,设备/应收账款/存货类2024年摊余成本为2.319857亿美元,2023年为1.363616亿美元[53] - 农业贷款2024年摊余成本为9857美元,2023年为5750美元[53] - 商业房地产贷款中,业主自用类2024年摊余成本为3.52517亿美元,2023年为2.77049亿美元[53] - 非业主自用类2024年摊余成本为7.84434亿美元,2023年为5.27773亿美元[53] - 消费房地产贷款中,HELOC类2024年摊余成本为90美元,2023年为16美元[53] - 第一留置权1 - 4户家庭类2024年摊余成本为4.13395亿美元,2023年为3.61242亿美元[53] - 消费贷款中,循环信贷额度类2024年摊余成本为35美元,2023年无相关数据[53] - 汽车贷款2024年摊余成本为8567美元,2023年为7429美元[53] 贷款分类及风险评估数据 - 截至2025年3月31日,设备/应收账款/存货类贷款中,正常类贷款金额为759,279千美元,关注类为267,433千美元,次级类为272,454千美元[60] - 截至2025年3月31日,农业类贷款中,正常类贷款金额为295,525千美元,关注类为9,283千美元,次级类为3,899千美元[60] - 截至2024年12月31日,设备/应收账款/存货类贷款中,正常类贷款金额为10,381,364千美元,关注类为67,749千美元,次级类为262,599千美元,可疑类为195千美元[60] - 截至2024年12月31日,农业类贷款中,正常类贷款金额为170,538千美元,关注类为1,294千美元,次级类为6,536千美元[60] - 公司跟踪每个借款人基于贷款与抵押品头寸的信用风险,抵押品价值低于贷款公允价值的借款人被视为保证金不足且风险更高[62] - 公司根据借款人最新评估的财务状况为其分配风险评级[71] - 商业房地产贷款包括业主自用、非业主自用、农田、5+多户家庭、1 - 4家庭建设和一般建设等类型,各有不同风险特征[64][65][66][67][68][69] 资产支持贷款数据 - 截至2025年3月31日,资产支持贷款中,保证金内贷款金额为542,089千美元[63] - 截至2024年12月31日,资产支持贷款中,保证金内贷款金额为469,194千美元[63] - 资产支持贷款用于商业客户的当前运营融资,债务偿还依赖应收账款的回收或资产变现[62] 商业房地产各类贷款数据对比 - 2025年3月31日,业主自住贷款总计4358434美元,非业主自住贷款总计5758922美元[72] - 2024年12月31日,业主自住贷款总计3807854美元,非业主自住贷款总计275207美元[73] - 2025年3月31日,农田贷款总计894595美元,2024年12月31日总计510543美元[72][73] - 2025年3月31日,5+多户住宅贷款总计1197375美元,2024年12月31日总计823913美元[72][73] - 2025年3月31日,1 - 4户住宅建设贷款总计101798美元,2024年12月31日总计47486美元[72][73] - 2025年3月31日,一般建设贷款总计3687626美元,2024年12月31日总计2676418美元[72][73] 消费者房地产贷款风险及细分数据 - HELOC贷款以1 - 4户住宅物业为抵押,主要风险是借款人无法偿还债务[74] - 第一留置权1 - 4户家庭贷款以1 - 4户住宅物业的第一留置权作担保,期限长,受经济周期和市场波动影响[76] - 次级留置权1 - 4户家庭贷款以1 - 4户住宅物业的次级留置权作担保,公司主要风险是借款人无法偿债且非第一留置权地位[77] - 截至2025年3月31日,HELOC贷款总计681,996千美元,其中执行中贷款为677,071千美元,非执行中贷款为4,925千美元[79] - 截至2025年3月31日,第一留置权1 - 4户家庭贷款总计3,373,642千美元,其中执行中贷款为3,356,447千美元,非执行中贷款为17,195千美元[79] - 截至2025年3月31日,次级留置权1 - 4户家庭贷款总计134,048千美元,其中执行中贷款为133,513千美元,非执行中贷款为535千美元[79] - 截至2024年12月31日,HELOC贷款总计399,721千美元,其中执行中贷款为397,510千美元,非执行中贷款为2,211千美元[80] - 截至2024年12月31日,第一留置权1 - 4户家庭贷款总计2,745,257千美元,其中执行中贷款为2,734,017千美元,非执行中贷款为11,240千美元[80] - 截至2024年12月31日,次级留置权1 - 4户家庭贷款总计42,152千美元,其中执行中贷款为41,989千美元,非执行中贷款为163千美元[80] 消费者贷款风险及细分数据 - 消费者循环信贷额度由非房地产的消费者资产担保,主要风险与市场波动和基础金融资产价值有关[81] - 直接消费者汽车贷款由新旧消费车辆担保,主要风险是抵押物的折旧率[82] - 其他消费贷款类别包括无担保贷款,主要风险来自无担保贷款,还包括消费者透支等其他无担保贷款[82] - 截至2025年3月31日,循环信贷额度贷款摊销成本总额为153,026千美元,汽车贷款为41,470千美元,其他贷款为133,986千美元[85] - 截至2024年12月31日,循环信贷额度贷款摊销成本总额为101,442千美元,汽车贷款为22,414千美元,其他贷款为70,004千美元[85] 信用卡贷款数据 - 截至2025年3月31日,消费者信用卡摊销成本总额为303,269千美元,较2024年12月31日的328,474千美元有所下降[91] - 截至2025年3月31日,商业信用卡当前贷款摊销成本为341,002千美元,逾期贷款为25,157千美元,总额为366,159千美元;2024年12月31日当前贷款为231,713千美元,逾期贷款为18,579千美元,总额为250,292千美元[92] - 消费者信用卡分为交易账户和循环账户,循环账户按信用评分细分[87][91] - 商业信用卡按当前和逾期付款状态细分,借款人30天后逾期[90] 贷款信用损失准备数据 - 2025年3月31日止三个月,贷款信用损失准备期初余额为261,734千美元,期末余额为373,488千美元[110] - 2025年3月31日止三个月,表外信用风险敞口的信用损失准备期初余额为4,138千美元,期末余额为8,221千美元[110] - 2024年3月31日止三个月,贷款信用损失准备期初余额为222,996千美元,期末余额为229,979千美元[110] - 2024年3月31日止三个月,表外信用风险敞口的信用损失准备期初余额为5,088千美元,期末余额为5,088千美元[110] - 2025年3月31日止三个月,工商业贷款信用损失准备期初余额为160,912千美元,期末余额为192,146千美元[110] - 2025年3月31日止三个月,商业房地产贷款信用损失准备期初余额为77,340千美元,期末余额为149,345千美元[110] - 2025年3月31日止三个月,消费房地产贷款信用损失准备期初余额为4,327千美元,期末余额为4,798千美元[110] - 2025年3月31日止三个月,信用卡贷款信用损失准备期初余额为14,272千美元
UMB Financial Corporation(UMBFP) - 2025 Q1 - Quarterly Report